在監管層鼓勵支持銀行多渠道補充資本、強調重點支持中小銀行補充資本的呼聲下，12月初長沙銀行(601577,股吧)發布公告顯示，中國證監會核準該行非公開發行不超過6000萬股優先股。

　　在長沙銀行董事長朱玉國看來，隨著供給側結構性改革的推進，產業調整、技術創新、消費升級將驅動客戶的金融需求更趨多樣化，中小銀行模糊定位下“規模擴張+資本消耗”的發展模式將難以為繼，中小銀行適應新常態生存發展，就必須做出抉擇，選定合適的戰略轉型路徑。

　　秉持這一理念，近年來，長沙銀行主動應對外部經濟金融形勢變化的挑戰，持續優化資產負債結構，金融資源不斷向實體經濟傾斜，推進主營業務與戰略特色業務齊頭并進，整體經營業績維持穩健增長態勢。

　　擬發行優先股 提升支持實體經濟能力

　　12月5日，長沙銀行發布公告稱，證監會核準該行非公開發行不超過6000萬股優先股。根據公告內容顯示，此次優先股采用分次發行方式，首次發行不少于3000萬股，自核準發行之日起6個月內完成；其余各次發行，自核準發行之日起24個月內完成。

　　據介紹，長沙銀行此次非公開發行優先股計劃融資規模不超過60億元。該行表示：“通過發行60億元優先股，能夠確保我行滿足資本充足率的監管要求，并保留一定的安全邊際。除提高一級資本充足率與資本充足率以外，發行優先股將改變我行當前完全依靠核心一級資本來滿足一級資本充足率要求的現狀，優化資本結構。”

　　截至2019年9月30日，長沙銀行核心一級資本充足率為9.25%，一級資本充足率為9.27%，符合監管要求。

　　此前長沙銀行發布公告稱，根據該行資本管理規劃，長沙銀行未來三年將進一步加大資本需求。一是結合銀行業發展趨勢和國家擴大內需，加大消費和基建投資的政策導向以及公司轉型發展戰略和縣域金融的推動實施，預計未來總資產仍將保持平穩增長的態勢。二是結合集團化經營策略，適度考慮新設機構和現有投資機構的需求，對外資本投資預計進一步加大。

　　為了應對國家經濟由高速增長階段轉向高質量發展階段，外部宏觀環境發生著深刻變化的情形下，長沙銀行方面表示，將進一步推動資產結構優化，調整信貸結構以適應經濟結構變化，同時加快推進戰略轉型變革，實現從傳統城商行向新型商業銀行的轉型。戰略的順利執行需要有高質量的資本支持。

　　業內人士認為，隨著監管層面不斷豐富商業銀行資本補充工具，銀行機構資本充足率將穩步提升，防范風險及服務實體經濟的能力有所增強。

　　為此，今年下半年以來，監管層也多次發聲，支持中小銀行補充資本。

　　如金融委連續四次會議提出鼓勵支持銀行多渠道補充資本，其中三次強調重點支持中小銀行補充資本。7月，中國銀保監會、證監會發布《關于商業銀行發行優先股補充一級資本的指導意見（修訂）》，此次修訂有效疏通了非上市銀行優先股發行渠道，對于中小銀行充實一級資本具有積極的促進作用。11月16日，中國人民銀行發布《2019年第三季度中國貨幣政策執行報告》，明確指出要“以永續債為突破口補充銀行一級資本”。11月29日，銀保監會發布《關于商業銀行資本工具創新的指導意見（修訂）》，進一步推動資本工具市場化定價，支持商業銀行持續補充資本，增強風險抵御能力，更好地服務實體經濟。

　　優化資產負債結構 深耕本土市場

　　通過不斷優化調整資產負債結構，近年來，長沙銀行的公司資產配置向信貸傾斜，信貸資產持續保持快速增長。

　　此前長沙銀行發布的三季報數據顯示，在資產規模方面，截至2019年9月末，長沙銀行資產總額5919.13億元，較年初增長12.4%，即將邁進6000億元資產規模大關。長沙銀行方面表示，近年來該行主動應對外部經濟金融形勢變化的挑戰，積極服務實體經濟，加快轉型發展和結構調整，推進主營業務與戰略特色業務齊頭并進，整體經營業績維持穩健增長態勢。

　　截至第三季度末，長沙銀行吸收存款3757.01億元，較年初增加344.99億元，增幅10.11%；貸款總額2510.55億元，較年初增加466.52億元，增幅22.82%。

　　作為一家城商行，長沙銀行致力于做一家為中小企業提供專業服務的銀行。長沙銀行堅持走專業化服務道路，針對地方產業特色，先后成立了科技、文化、綠色環保、工程機械、汽車制造等行業專營團隊，把網點設到中心市場和園區門口，讓企業享受家門口、工地上的金融服務。同時，長沙銀行推出了長湘貸、應收賬款融資、專利權質押貸款、政府采購訂單融資、快樂e貸等“線上+線下”特色產品為中小微企業提供融資，推出企業e錢莊，讓普通企業客戶只需一臺手機，隨時隨地享受企業管家金融服務。

　　今年以來，長沙銀行強化中小微業務的制度保障和機制建設，推進普惠型小微企業信貸業務盡職免責，優化升級信貸產品。截至今年上半年，長沙銀行“兩增”口徑小微企業貸款余額177.42億元，較年初增加33.82億元，符合監管要求；中小微企業純信用融資線上產品“快樂e貸-稅e貸”，貸款余額18億元，較年初增加12億元；企業e錢莊注冊客戶6.99萬戶，較年初增加3.6萬戶。

　　為了更好地抒困小微企業，長沙銀行于今年11月11日在全國銀行間債券市場成功發行“2019年第一期長沙銀行股份有限公司小型微型企業貸款專項金融債券”，發行規模為35億元，品種為3年期固定利率債券，票面利率3.64%。本期債券募集資金將專項用于發放小型微型企業貸款。

　　同時，長沙銀行資產質量逐漸提升。在資產質量方面，截至2019年9月末，長沙銀行不良貸款余額為31.03億元，不良貸款率1.24%，較年初下降0.05個百分點；撥備覆蓋率274.55%，風險抵補能力持續增強。

　　強化科技運用 賦能零售轉型

　　隨著資產負債結構的調整，長沙銀行在盈利方面也保持了穩健增長。數據顯示，今年前三季度，長沙銀行實現營業收入124.02億元，同比增長22%；歸屬于母公司股東的凈利潤為41.48億元，同比增長11.23%。

　　同時，從長沙銀行的盈利結構可以看出，近年來該行進一步深化客戶經營，加快零售、金融科技等特色業務發展，進一步強化科技運用于支持，推進金融科技和業務創新的融合發展。

　　朱玉國多次表示，零售轉型是未來的工作重點之一。“零售業務是‘時間的玫瑰’，持續耕耘，才能看到時間孕育的芬芳。”朱玉國如是說。

　　憑借對零售的深刻理解，長沙銀行從五個方面發力零售業務。第一，著力開拓批量獲客項目，推進社區營銷，持續壯大基礎客群，夯實個人存款增長來源。第二，深入推進個人貸款業務數據化、集約化和線上化。第三，鞏固個人消費貸款優勢，創新推出抵押類線上產品“快樂房抵貸”。第四，深化財富管理轉型，完善貴賓客戶權益體系，優化客戶體驗。第五，深耕縣域，推進農村市場零售業務發展。

　　同時，長沙銀行持續推進“信貸工廠”模式下的集中錄入、集中掃描、集中出賬的作業模式。持續推進零售業務與對公業務授信申請、出賬等環節的集中作業模式，試行授信業務授前盡職調查、授中核保、授后檢查的全流程的平行作業工作，通過集中作業、平行作業，達到既提高信貸業務辦理效率，又降低信貸從業人員操作風險引發的信用風險，前移信用風險防線的作用。

　　長沙銀行堅持“移動優先、數字驅動”，強化信息科技基礎設施建設，穩步推進新數據中心建設，啟動重要信息系統應用雙活改造。優化整合數據中心基礎資源環境，利用虛擬化、云化等技術，充分利用系統資源，有效支持重點新增業務系統的上線運行。

　　在數字化轉型方面，今年上半年，長沙銀行網絡銀行客戶491.9萬戶，比年初增加80萬戶；e錢莊累計下載量1331萬次；大力推廣呼啦+快樂商城，全行達標呼啦商戶數97762戶，比年初增加30378戶，商戶年交易筆數、年交易金額大幅增長。

　　在金融科技賦能業務方面，長沙銀行應用人工智能技術，搭建智能語音導航及質檢系統，輸出開放銀行能力，推動智慧園區產融合作平臺、智慧醫療、智慧學校、智慧政務等平臺落地和提質發展。

　　在夯實數據應用能力方面，長沙銀行開啟了與阿里云公司全面合作，搭建并完善智能營銷、智能風控、交易反欺詐等平臺。全面優化風險預警規則，提升反洗錢工作的客戶信息治理水平。

　　長沙銀行方面表示，未來長沙銀行將繼續推進戰略業務轉型發展，服務縣域，服務實體經濟，通過下沉服務重心，提升服務質量，加快數字化轉型的步伐，進一步提升特色業務的利潤貢獻，實現高質量可持續化發展。