本報記者 吉雪嬌 陳思源

　　2019年正在倒計時，隨著年終獎、年末分紅、銷售貨款的到賬，很多人的錢包終于鼓了起來，各家銀行也正咬緊牙關(guān)備戰(zhàn)年終考核。銀行的員工們又開始上演拉存款的繁忙景象，“年終攬儲大戰(zhàn)”再次如約而至。

　　與此同時，近期銀行理財收益率有所回升�！督鹑谕顿Y報》記者注意到，12月以來，銀行理財收益率已連續(xù)兩周上漲，并創(chuàng)近9周以來新高。

　　隨著年末的臨近，銀行理財收益能否持續(xù)？對于投資者而言，該如何選擇相關(guān)產(chǎn)品，以獲得相對較好的收益？

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　　銀行攬儲出奇招

　　買理財送豬肉引熱議

　　今年，豬肉價格漲幅明顯。豬肉價格從年初的12元/斤左右一路飆升，甚至一度超過40元/斤，盡管目前基本穩(wěn)定在25元-30元/斤的價格，但豬肉優(yōu)惠還是十分讓人心動。

　　近日，浙江一家臨海市農(nóng)商銀行杜橋支行辦了一場“存款送豬肉”活動就引起了市場的關(guān)注。

　　“存款 1 萬就送至少 1 斤豬肉，存 1 萬還可以參加春節(jié)期間組織的抽獎活動，運氣好獎一整只豬，存的越多，禮品越多，除了豬還有雙開門冰箱、洗衣機、微波爐等。”

　　此消息一出，就有人拍下了活動的場面上傳到網(wǎng)絡(luò)上。

　　從網(wǎng)友拍的照片看，銀行門口擺滿切好的豬肉，每塊豬肉上貼著紅色數(shù)字標簽，如188、199、999等。

　　隨后，該行工作人員確認，他們的確辦了這么一場送存款豬肉的活動。

　　"我們這款產(chǎn)品回報比較高，本身對儲戶來講也比較有吸引力。"該行工作人員表示，尤其是對中老年朋友吸引力大。

　　據(jù)金妹兒了解，為籌辦這次活動，這家銀行聯(lián)系了專業(yè)的豬肉銷售商，購買了五、六頭大肥豬，由屠宰場處理之后分割成 1000 多份，1-5斤不等，能領(lǐng)到多大的肉，除了辦理存款業(yè)務(wù)之外，還要看個人"手氣"。

　　而想獲得抽簽領(lǐng)豬肉機會，就要辦理1萬元以上的定期儲蓄，期限最短3個月。辦完存款業(yè)務(wù)，儲戶就會獲得一次抽簽機會。

　　圖片據(jù)網(wǎng)絡(luò)

　　據(jù)統(tǒng)計，活動當(dāng)天，該行共發(fā)出1097份豬肉。至于具體吸收了多少存款，工作人員稱，尚無統(tǒng)計數(shù)據(jù)提交到她這里，但認為這應(yīng)該是一個比較不錯的數(shù)據(jù)。

　　與此同時，網(wǎng)友們也炸鍋了：

　　事實上，金妹兒了解到，近幾年來送禮拉存款并非上述這一家銀行獨有，有不少銀行為攬儲使出過各種奇招：包括送iPhone手機、送奔馳汽車、.出國旅游獲萬元旅游補貼、存款返現(xiàn)等等活動。

　　值得注意的是，業(yè)內(nèi)有人士認為，存款送禮雖然能在一定程度上吸收存款，但是這種攬儲行為涉嫌違規(guī)。

　　根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十七條規(guī)定，超過央行利率上浮規(guī)定的利率標準為違規(guī)行為，任何利率之外的金錢、禮品贈送行為均為隱形利率行為。銀行不得以違規(guī)手段來吸收存款、發(fā)放貸款。

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　　理財收益回升

　　投資者如何選擇？

　　一方面是銀行為攬儲出盡奇招，另一方面，隨著12月的到來，銀行理財收益也正悄然回升。

　　12月首周，人民幣非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品平均收益率環(huán)比上升4BP，為4.01%，時隔七周重回4%以上；

　　隨后一周，人民幣非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品平均收益率再度上漲2BP，達4.03%，該收益也是近9周以來的最高收益水平。

　　久違的收益回升，也令投資者感到驚喜�！般y行理財收益拐點是否已至？”成為其最為關(guān)注的問題。

　　對此，多位分析人士認為，銀行理財收益或難持續(xù)上漲。

　　在融360大數(shù)據(jù)研究院分析師劉銀平看來，今年銀行理財收益率持續(xù)下降，主要受市場流動性和理財轉(zhuǎn)型兩方面因素影響。

　　“雖然銀行理財收益率連漲2周，但是其對貨幣市場利率反應(yīng)不太敏感，銀行仍在持續(xù)消化存量，年末銀行理財收益率預(yù)計會暫緩下跌，但持續(xù)上漲的可能性不大，明年初大概率會重回下降通道。”

　　事實上，從《金融投資報》記者調(diào)查的情況來看，近期蓉城在售的銀行理財產(chǎn)品收益率暫未出現(xiàn)顯著回升，預(yù)期最高收益率在4.5%以上的僅余個位。同時結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品收益仍在持續(xù)下調(diào)。

　　另一方面，隨著《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》出臺，銀行理財產(chǎn)品購買門檻降至1萬元，此后1萬元門檻理財產(chǎn)品逐漸增多，理財產(chǎn)品門檻整體下降。

　　在此情況下，投資者該如何選擇銀行理財產(chǎn)品，以獲得相對較好的收益？

　　首先，從不同期限來看，當(dāng)前銀行理財收益多數(shù)與投資期限掛鉤，期限越長、收益率也越高。如果想要獲取更高的理財收益，則需要犧牲一定的流動性。

　　與此同時，不同銀行間收益亦存在較大差異。

　　截至上周，城商行、股份制銀行、農(nóng)商行平均收益率在4%以上，分別為4.15%、4.09%、4.01%。國有銀行、外資銀行平均收益率則相對較低，分別為3.74%、3.58%。有6家商業(yè)銀行上周平均收益率在4.5%以上。

　　劉銀平指出，上述收益居前的城商行普遍規(guī)模不大，單個銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品數(shù)量不多，大多是封閉式預(yù)期收益型產(chǎn)品，收益率偏高�！斑@些地方性銀行的理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型進展較為緩慢，大多仍在執(zhí)行剛性兌付�！�

　　投資者都想買到收益更高的理財產(chǎn)品。不過，劉銀平提醒，理財非存款，不能光考慮理財產(chǎn)品的收益率而忽視風(fēng)險。

　　為此，投資者在購買理財產(chǎn)品時，要注意：

　　首先，最好不要將資金集中在一家銀行或一只理財產(chǎn)品中，在高收益面前要持謹慎態(tài)度；

　　其次，還需了解自己的風(fēng)險偏好，以及產(chǎn)品的風(fēng)險高低，包括產(chǎn)品風(fēng)險等級、投資方向和范圍等，切忌購買超出自己風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品。

　　部分資料自中國基金報、都市快報等

　　編輯|陳思源 審核|秦川

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