本報記者 秦玉芳 廣州報道

　　近日，在美上市的金融科技開放平臺信也科技對外宣稱，已完成對福建海峽銀行（以下簡稱“海峽銀行”）的股權投資，認購該行2.81億股新增股份。如股權交易完成后，信也科技將持有海峽銀行4.99%的股權，進入該行主要股東之列。

　　實際上，今年以來多家金融科技公司參股投資地方銀行，多家金融科技公司通過直接參股銀行或者參股銀行旗下消費金融公司等形式與銀行“聯動”，并推進戰略合作布局。

　　業內分析認為，地方中小銀行科技能力偏弱，在零售化、數字化轉型的背景下，地方銀行與金融科技公司的合作將會加快，尤其在數據、場景及技術等方面優勢互補。從監管層面也鼓勵地方銀行引入符合監管要求的金融科技公司，以推動傳統銀行業務發展。

　　信也科技將入股海峽銀行

　　12月16日晚間，在美上市的金融科技開放平臺信也科技對外宣稱，已完成對福建海峽銀行的股權投資，認購該行2.81億股新增股份。

　　據上海新世紀資信發布的《海峽銀行及其發行的18海峽銀行01與19海峽銀行01跟蹤評級報告》（以下簡稱“《評級報告》”）顯示，截至3月末，海峽銀行前十大股東中持股占比超過5%的股東僅4家，分別為福州市投資管理有限公司持股占比14.87%、福建省能源集團有限責任公司持股占比10.28%、福州市馬尾區財政局持股占比8.67%、福建泰禾投資有限公司持股占比5.56%。

　　如果此次股權交易完成后，信也科技持有海峽銀行股份占比4.99%，將成為該行主要股東。

　　對于上述股權交易的監管審批情況，海峽銀行方面并未向《中國經營報(博客,微博)》記者明確回復。不過此前海峽銀行已發布注冊資本變更公告。

　　海峽銀行12月2日發布的公告顯示，根據2018年定向發行股份方案實施結果，并經福建銀保監局核準，該行于2019年11月29日完成注冊資本變更登記，公司注冊資本由43.34億元變更為56.34億元。

　　去年12月底，福建銀保監局發布批復公告，同意海峽銀行將定向募集不超過13億股股份的定增方案。

　　值得注意的是，此輪海峽銀行定增發行價格遠低于每股凈資產，且同時有對認購股份的企業處置風險資產的出資要求。

　　海峽銀行在披露的《定向發行說明書（申報稿）》中指出，截至2017年12月31日，公司股東權益合計為107.89億元，每股凈資產為2.49元；本次發行價格為1元/股；本次發行對象在認購股份前，須承諾每股另行出資1.49元用于協助公司處置風險資產，方可取得入股資格。

　　《評級報告》指出，跟蹤期內，海峽銀行通過核銷及轉讓等方式加大問題資產的處置力度，關注類貸款、不良貸款及逾期余額均有所下降，但該行展期、借新還舊貸款金額較大，仍面臨資產質量下行壓力。

　　某不良資產公司負責人告訴記者，目前地方銀行資產質量和資本壓力普遍較大，在這種情況下企業投資帶有購買不良資產附加條件的銀行股權，更多的是出于戰略布局考慮，看中銀行的未來發展潛力或者本身可以有助于業務的發展。

　　從銀行層面來看，業內人士分析指出，受監管等因素影響，銀行對目標企業的評估也更加審慎，除了補充資本外，定增主要也是為了下一步業務發展做準備，因此在戰略投資者引進上更傾向于發展持續性好且有助力于銀行戰略發展的企業。

　　信也科技透露，戰略投資入股的同時，公司還將與海峽銀行達成戰略合作伙伴關系，雙方將圍繞消費金融領域展開合作，以提高運營效率、擴大市場、改善信用風險管理能力并增強運營能力。

　　《評級報告》指出，總體來看，海峽銀行市場風險管理機制仍處于初步建設階段，仍需完善風險量化工具，加強市場風險管理體系的規范化建設；該行操作風險管理仍有較大上升空間，在指標量化和數據積累上仍存在一定不足。未來隨著業務規模的擴大，其操作風險管理將面臨較大壓力。

　　中國銀行國際金融研究所研究員熊啟躍認為，通過股權投資，將有利于金融科技公司與銀行達成深度的戰略合作，尤其在數據互通、平臺支持等方面，銀行也可以借助金融科技公司的技術能力提升自身風險管控、產品研發等多方面能力。

　　信也科技首席執行官章峰在美通社發文中指出，雙方業務是高度互補的，此次投資和合作為雙方提供了探索廣泛合作的機會，有助于信也科技和海峽銀行的業務拓展，鞏固公司在金融機構服務領域的領先地位，加速公司與商業銀行和其他金融機構的合作。

　　麻袋研究院高級研究員王詩強表示，目前來看，海峽銀行主要看重科技公司在消費金融方面的資源積累以及大數據風控經驗，此外，金融科技公司入股小銀行有利于監管機構將非持牌機構納入監管，降低整個金融科技行業違規操作的概率。

　　地方銀行與金融科技聯姻加速

　　實際上，不僅海峽銀行，今年以來金融科技公司與銀行的聯姻加速。

　　今年9月份，樂信集團通過旗下南昌億分營銷有限公司參股江西裕民銀行。WeLab也宣布在港成立虛擬銀行。

　　與此同時，越來越多的金融科技公司入股銀行旗下消費金融公司。

　　黑龍江銀保監局5月份發布公告，核準哈銀消費金融有限責任公司增加注冊資本和調整股權結構批復，度小滿（重慶）科技有限公司出資4.5億元持股30%，成為第二大股東。內蒙古銀保監局6月份也批復了包銀消費金融股份有限公司注冊資本和股權調整申請，核準新增股東微夢創科網絡科技（中國）有限公司第二大股東的股東資格。9月份，玖富數科也發布公告稱，通過旗下全資子公司入股湖北消費金融股份有限公司，并將成為第二大股東。

　　從入股投資情況來看，地方中小銀行成為金融科技公司關注的“主陣地”。

　　熊啟躍認為，隨著傳統金融機構零售和數字化轉型加劇，金融科技公司與銀行業的業務越來越多的互補性，金融科技公司通過對銀行或其所屬子公司的戰略投資，以實現深度合作、協同發展的戰略目標；而地方中小銀行自身在金融科技能力上處于弱勢，為了更好地提升科技能力支撐業務發展，銀行也會讓渡一部分股權給金融科技公司。“未來這將成為一大趨勢，會有更多金融科技公司與地方銀行通過股權聯合。”

　　熊啟躍表示，相對于規模大的銀行來說，同樣規模的投資在地方中小銀行持股的占比會更高，更容易實現在銀行董事會的話語權，對推進深度和戰略合作更加容易，因此金融科技公司對銀行的股權投資更熱衷于發展潛力較好的地方中小銀行。

　　國務院發展研究中心金融研究所王剛也表示，地方的中小銀行在金融科技方面較為薄弱，技術的支撐不夠，發展零售業務在很多方面的能力欠缺，金融科技公司依托其科技能力優勢入股銀行，雙方可以實現優勢互補，呈現雙贏的結果。

　　除業務發展需求外，監管趨嚴也是金融科技公司加快入股持牌金融機構的重要原因。

　　深圳銀保監局局長李文紅12月份在某公開活動中強調，信貸業務是金融科技應用重要領域，金融科技對信貸有積極作用的同時也存在多重挑戰。“從監管角度看，金融機構和科技企業只要是從事同類金融業務都應該取得法定的金融牌照。”

　　本報記者王柯瑾對本文亦有貢獻

（責任編輯：馬慜 ）