利率換錨，銀行怎么做？

　　為提高利率市場化程度，改善”利率雙軌“問題，2019年8月17日，央行正式宣布改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制。據人民銀行表示，目前接近90%的新發放貸款已經參考LPR定價，但存量浮動利率貸款仍基于貸款基準利率定價，不能及時反映市場利率變化，不利于保護借貸雙方的權益。

　　為進一步深化LPR改革，2019年12月28日上午，人民銀行發布第30號公告，明確了存量浮動利率貸款定價基準轉換有關事宜，要求在原則上在2020年8月31日前，各大銀行需要將2020年1月1日前金融機構已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款（不包括公積金個人住房貸款），和客戶協商后轉化為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值）或者固定利率貸款。此外，自2020年1月1日起，各金融機構不得簽訂參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款合同。

　　對此，21世紀經濟報道記者采訪多位銀行業相關負責人士表示，存量貸款定價基準轉換有助于利率市場化改革和降低實體企業融資成本，對銀行業務影響可控，銀行也在會轉換過程中注意維護金融消費者權益。

　　換錨對銀行影響可控

　　人民銀行要求原則上應該8月31日以前，和客戶協商后進行利率參考錨的轉化。對此，市場有聲音認為大規模的貸款利率改變，是否會對商業銀行的經營發生影響。對此，建設銀行是資產負債部總經理劉方根認為，當前推動存量改革的時機已經成熟。

　　“LPR改革既充分考慮了商業銀行的承受能力，按照“先增量試點、后存量并軌”的路徑穩步推進，也充分考慮了銀行經營現狀和維護客戶關系的需要，給銀行和客戶預留了充分的準備期。”劉方根表示，“目前看，存量改革對銀行的影響可控，從長遠來看，改革有利于提高銀行自主定價能力，為銀行業長期健康發展奠定了良好的基礎。”

　　民生銀行(600016,股吧)資產負債部管理人也表示，在推進新發放貸款參考LPR定價中，民生銀行已經積累了寶貴經驗。“目前新發放貸款合同修訂和信息系統改造工作已全面完成，實現了LPR浮動利率貸款的自動準確計價，為存量貸款定價基準轉換工作打下了堅實基礎，可以說已經做好充分準備。”該負責人表示。

　　利率換錨，銀行怎么做

　　多家銀行相關部門負責人都表示，目前銀行已經為“利率換錨”做了準備，包括信貸系統改造、員工培訓等，并其中注意保護客戶權益。

　　招商銀行(600036,股吧)總行資產負債管理部總經理彭家文表示：“招商銀行信貸系統定價基準批量轉換改造工作積極推進，存量貸款合同文本利率條款已作了系統梳理，在新版合同中增加對定價基準轉換的提前約定，并且已經提前準備客戶通知方案以及對客標準解答。”

　　據彭家文介紹，下一步，招商銀行將加快修訂合同，評估存量貸款定價基準批量切換的系統影響，盡快制定改造計劃并加緊實施，并確保利率調整信息及時準確全面傳達至每一位客戶。并在有效平衡風險和收益的前提下靈活運用表內外主動管理措施對沖利率風險。加快客戶結構調整和優化資產配置組合管理，提升自身競爭實力和服務實體經濟能力。

　　劉方根則表示，建設銀行在做好存量貸款定價基準轉換工作的同時，將進一步提升風險定價能力和利率風險管理能力，堅持穩中求進，穩健經營，打造核心競爭力。

　　”民生銀行接下來將盡快制定工作方案，包括系統配套、人員培訓等，穩妥有序推進存量轉換工作，與客戶按市場化原則協商確定具體轉換條款，并在雙方協商一致的前提下，盡可能以簡便易行的方式變更原合同條款，充分保障金融消費者權益，切實推動降低企業融資成本。”民生銀行資產負債部管理人表示。