信用風險緩釋 山東不良貸款5年來首次較年初下降

　　2020年是金融風險攻堅戰的收官之年。2019年12月中旬召開的中央經濟工作會議再次強調堅持穩中求進的總基調，堅持以供給側結構性改革為主線，推動高質量發展，扎實做好“六穩”工作。

　　近年來，區域經濟面臨下行壓力，我國金融風險呈地域性分布。以銀行業貸款不良率為例，也呈現一定的地區性特征，比如山東以及東北、西南地區等的省份整體不良貸款率較其他區域略高。

　　2020年1月2日，《中國經營報(博客,微博)》記者從銀保監會了解到，山東2019年末不良貸款率為2.88%，較年初下降0.46個百分點，為2014年以來首次較年初下降。

　　不良貸款“雙降”

　　談到金融風險，不得不提到銀行業不良貸款水平。據山東銀保監局黨委書記、局長王俊壽介紹：“初步統計，山東2019年全年共處置不良貸款2801.71億元，年末不良貸款率2.88%，較年初下降0.46個百分點，為2014年以來首次較年初下降，信用風險開始整體呈現收斂趨勢。”其表示：“自2014年以來，山東首次實現了不良貸款雙降，我們通過‘精準拆彈’和‘慢撒氣’以及有效的市場出清等方式，使轄區風險水平不斷下降。”

　　控制金融風險，堅持整治亂象，從監管部門對違規違法行為的懲處情況可略窺一斑。王俊壽表示：“山東集中力量查處涉企服務收費、房地產融資、車險‘報行不一’、人身險銷售誤導等社會關注、群眾關切的突出問題，2019年共計罰沒金額7993.4萬元。其中，處罰銀行保險機構178家次，罰款7689.9萬元；處罰責任人141人次，罰款303.5萬元。”

　　此外，穩住存量信貸對實體經濟的支持至關重要。王俊壽表示：“在信貸投放方面，我們通過建立無還本續貸、紓困基金、應急轉貸基金等，很好地穩住了存量信貸對實體經濟的支持，避免和遏制了不合理的抽貸、壓貸、斷貸行為。”

　　債務風險防控

　　近年來，山東及全國其他地區有企業出現了由債務違約引發的信用風險，金融機構也多受到牽連。

　　對此，王俊壽認為：“總的來看，風險是局部的、是個案、是完全可控的，但是這些風險問題的出現也給了我們很多啟示。在經濟下行、經濟轉型當中，一些企業的風險暴露屬于正常現象，風險不可怕，有風險沒有發現才是最大的風險。去年一年我們通過監管的各種預警系統，通過包括省、市兩級的債委會以及聯合授信機制的建立，對可能存在的客戶風險或者局部的區域性風險都能做到早預警、早應對，對于已經出現風險的企業，按照風險‘三問’的原則進行分類施策。”

　　“具體做法是，問題出現之后，關鍵要回答好大客戶風險‘該不該救’‘能不能救’‘如何去救’三問，凝聚地方政府統籌、企業瘦身回歸主業、債委會協同的合力，逐戶做出風險防控預案，對符合政策、有市場、有前景的企業進行有效救助，及時化解對地方經濟、就業和社會穩定影響較大的企業信用風險。目前，轄區共組建債委會1103家，省級債委會11家，通過債委會幫扶企業513家、弱化風險金額2510億元，大額授信風險企業減少43戶。”王俊壽表示。

　　此外，王俊壽補充道：“我們也關注到，目前有很多企業是因為企業債集中到期引發的信用違約風險，進而影響到整個債務鏈條的穩定性。因此，我們建議進一步完善債券風險的緩釋機制，債券市場、信貸市場、貨幣市場、資金市場、資本市場協同一致，共同為實體經濟提供一個立體式的、多元化的融資體系。”

　　除監管外，化解金融風險，金融機構應怎樣做？農行山東省分行行長益虎認為：“作為金融機構，對出現風險的企業，不簡單抽貸、壓貸，而是積極爭取總行政策，配合地方黨委政府，最大限度去化解風險。我們總結了‘債務重組’‘委托經營’‘降息減負’‘平臺買斷’‘破產重整’等多種風險化解模式，積極探索不良資產證券化、市場化債轉股、以股抵債、上市公司并購重組、牽頭銀團貸款等模式，支持企業脫困發展、保障金融債權安全，并前瞻性地防范正常類、關注類客戶潛在風險，將企業債務風險化解從事后處置轉向事前防范和事中化解。”