新加坡虛擬銀行大戰開啟 螞蟻金服、小米、雷蛇誰將入圍？

　　新加坡金融管理局（MAS）1月7日公布，截止去年12月31日，共收到21份數碼銀行牌照的申請，其中包括7份全數碼銀行牌照（digital full bank licences）申請，以及14份數碼批發銀行執照（digital wholesale bank license）申請。

　　MAS表示，不同申請者對此表達了強烈的興趣，“包括電商公司、科技公司、電信企業、金融科技公司（比如網上融資平臺以及支付服務提供者）以及金融機構。大部分的申請者為財團，他們試圖集合各自的優勢。”

　　同時，MAS表示，將會根據不同申請者提出的申請進行評估，包括如何使用創新科技滿足客戶需要，穩健、持續管理數碼銀行的能力以及對新加坡作為金融中心的地位作出的貢獻等。據悉，MAS將于6月公布評估結果，獲得牌照的申請者將于2021年年中開始營運。

　　今年將發五張數字銀行牌照

　　該局去年宣布，將于今年中發出5張數字銀行牌照，分別為2張零售數字銀行牌照，及3張批發數字銀行牌照。其中，全數碼銀行將可以吸收零售存款，而數碼批發數字銀行則主要服務中小企業以及非零售客戶。

　　“全數碼銀行銀行”牌照，將授予企業為零售、非零售銀行客戶提供存款等金融服務的權利，對申請公司的要求也相對嚴格，公司總部必須設在新加坡，并由新加坡人控股。而“數碼批發銀行”牌照，對申請人的條件相對寬松，公司可由外國公司控股。

　　尚乘集團與小米金融、新能源集團及 Funding Societies則于同日宣布，已于去年底向新加坡MAS，正式申請設立新加坡數碼批發銀行。小米去年與尚乘的合資公司已在香港獲得虛擬銀行牌照，取名為“天星銀行”。

　　小米表示，在新加坡與香港兩地申請銀行牌照，期望為東南亞和大灣區的中小企業提供顛覆性的金融平臺銀行方案，滿足不同企業用戶全周期的發展需求，也會發揮“5G+AIoT（人工智能和物聯網）”優勢，與多方共同提供優質服務。

　　本地三大銀行面臨顛覆？

　　據了解，其他申請者包括阿里巴巴旗下螞蟻金服、網約車平臺“Grab”與新加坡電信公司(Singtel)組成的財團，以及OSIM母公司V3 Group的財團等。在港上市的新加坡電競公司雷蛇（01337） 此前宣布旗下金融科技分支“Razer Fintech”牽頭的財團亦已提交申請全面數碼銀行牌照，設立“Razer Youth Bank”。

　　截止2018年，新加坡擁有3家本地銀行和117家外資銀行，本地銀行為星展銀行DBS、華僑銀行OCBC和大華銀行UOB。這三家本地銀行占有超過一半的市場份額，銀行業近乎飽和。

　　“虛擬銀行可能對新加坡三大銀行構成巨大威脅。新持牌機構很可能有資金雄厚的后臺。他們可能制定’超越銀行’的重大戰略，掀起顛覆大潮。”IBM 全球市場部銀行與金融市場全球行業總經理Likhit Wagle表示。

　　事實上，亞洲虛擬銀行浪潮早已來勢洶洶。自去年3月，香港金融管理局已向八家虛擬銀行頒發牌照，韓國早在2017年已有兩家虛擬銀行開業，分別為K-Bank和Kakao Bank，K-Bank在開業15小時內，獲1.5萬人開戶，而Kakao Bank則在開業五日內新開戶口數目達100萬。然而，這兩家虛擬銀行仍然未能實現盈利，2018年共計虧損 7800 萬美元。