新年伊始，銀保監會連同地方分局密集發布行政處罰，開年便感受到“強監管”的主旋律。今年以來，陜西銀保監局接連發出92張罰單，其中有48張罰單“花落”秦農銀行。

　　據統計，截至發稿，秦農銀行受罰共計927萬元，旗下11家支行出現違法違規行為，15名員工被處以警告處分。受罰原因五花八門：掩蓋不良、貸款審查不盡職、員工行為管理不到位、虛增小微企業貸款......信貸、理財、同業等多項業務違規操作，對待監管“鐵腕”更是無所忌憚。

　　秦農銀行成立于2015年5月，目前注冊資本87.5億元，居全國農商行第五位。下轄15個一級支行、1個直屬支行、1個營業部，營業網點473個，從業人員6200余名。 

　　引起監管注意的秦農銀行究竟發生了什么？

　　董事長、行長雙空缺

　　高管空缺或許是秦農銀行內控失效的一個原因。

　　秦農銀行高管空缺長達9個月。2019年以來，原董事長、黨委書記趙永軍調任長安銀行擔任董事長，原行長郝光耀出任銅川市委常委、市政府黨組副書記。

　　秦農銀行也因“董事長長期缺位，未指定符合任職資格條件的相關人員代為履職”受罰50萬元。

　　也許是因為“群龍無首”，秦農銀行內部先行任命了未經監管核準的高管代為履行高管職務，也因此受到40萬元的處罰。查閱官網發現，目前秦農銀行領導班子只有6人，去年全年獲得資格核準的僅有副行長劉光明一人。

截自官網

　　秦農銀行高管即將雙雙履新。據此前報道，去年12月30日，陜西省委組織部擬任命孟浩為秦農銀行行長、黨委委員、副書記，孟浩原為交通銀行陜西省分行副行長。

　　董事長人選也已確定。1月3日，秦農銀行在2020年第一次臨時股東大會上審議并表決通過了《關于選舉李彬為陜西秦農農村商業銀行股份有限公司董事的議案》。

　　“李彬董事長將待中國銀行保險監督管理委員會陜西監管局任職資格核準后履職。”秦農銀行公告稱。

　　資料顯示，李彬，生于1967年4月，陜西西安人，在職研究生學歷、高級管理人員工商管理碩士，經濟師。曾任陜西省委宣傳部副部長、陜西省政府新聞辦公室主任，此前還有近20年的銀行從業經歷，先后在建設銀行陜西省分行、陜西省農信聯社任職。

　　如今，高管空缺已悉數補齊，不知短期內能否挽救秦農銀行于“水火之中”？

　　業績急轉而下

　　疾馳后失速，秦農銀行現隱憂。

　　秦農銀行的資產規模位列全國農商行第15位，一度實現增長飛速，在當地具有較強的市場競爭力。年報顯示，2017年資產規模增長49.06%，在2017年9月末達到巔峰，總資產達2062.57億元。而在僅僅三個月時間內，該行總資產在2017年末就縮減至1711.20 億元，2018年又回升至1999.25億元。

　　秦農銀行近三年資產質量持續降低。秦農銀行不良貸款率持續攀升，從2016年末的1.59%升至2018年末的3.2%；撥備覆蓋率持續下行，截至2018年末，已降至155.5%。資本充足率三連降，截至2018年末，資本充足率13.60%，核心一級資本充足率12.65%。

截自2018年報

　　增利不增收的情況也不期而至。2016年和2017年，秦農銀行分別實現凈利潤12.05億元、19.34億元，2018年利潤實現卻不及預期。

　　大幅計提資產減值損失致使利潤受損。2018年，秦農銀行計提了21.33億元資產減值損失準備，較上期增長高達648.42%，致使全年在實現54.75億元營收的基礎上，凈利潤僅為9.71億元，同比下降49.79%。

截自2018年報

　　大公國際在2018年7月給出的評級報告中，對秦農銀行給出AA+的評級，高于大多數同類農商行。評級報告中也提示了秦農銀行目前存在的主要風險及挑戰，主要涉及該行信貸業務行業及客戶集中度較高，不利于分散風險；其次，不良貸款率逐年上升，信貸資產質量下行壓力較大。

　　值此各家銀行“開門紅”之際，監管的“當頭棒喝”對秦農銀行來說無疑是雪上加霜。希望在高管就位后，秦農銀行內部管理混亂的情況能夠得到緩解。

　　附：今年秦農銀行處罰統計名單