70%小店認為，有資金支持的話，自己可以度過難關(guān)。

　　疫情發(fā)生后，線上線下，不少小店收入大幅下降，而開銷和成本仍在，資金鏈斷裂風(fēng)險急劇上升。

　　葉洋是天貓上的醫(yī)藥類賣家，主要銷售口罩、酒精等產(chǎn)品。近段時間，為了持續(xù)供應(yīng)疫情必需品，原本并不計劃在過年期間營業(yè)的店鋪，一直未打烊。然而，原材料價格持續(xù)上漲，小店出現(xiàn)資金缺口。

　　2月14日，中國郵政儲蓄銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中信銀行(601998,股吧)、招商銀行(600036,股吧)、廣發(fā)銀行、廣州銀行等25家銀行與網(wǎng)商銀行合作，共同助力小店經(jīng)濟，在特殊時期，為850萬小店降低下調(diào)了20%的利息，其中重點支持湖北小店和從事電商、外賣的數(shù)字經(jīng)濟小店，緩解小店資金壓力。

　　根據(jù)螞蟻金服線上小微調(diào)研，80%的小店表示面臨資金缺口，大部分缺口在1萬-10萬元之間。70%的小店認為，有資金支持的話，自己可以度過難關(guān)。

　　推動銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

　　近年來，金融機構(gòu)與金融科技公司“結(jié)對子”的現(xiàn)象已成一股潮流。

　　一方面，銀行擁有強大的資金實力和專業(yè)的風(fēng)控技術(shù)，但缺乏足夠多觸達小微企業(yè)、小店的通道，通過這種互補合作的方式，用戶一方面可以不去柜臺，直接在手機上獲得無接觸貸款；另一方面，也可以獲得更充足的資金、享受到更低成本的貸款服務(wù)。

　　此前，網(wǎng)商銀行數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，疫情期間堅持營業(yè)的小店中，貸款金額較去年農(nóng)歷同期增長了45%，有貸款額度的小店，營業(yè)率也比整體高出一倍，小店們正在運用數(shù)字金融手段讓自身快速恢復(fù)生產(chǎn)力和活力。

　　國家金融與發(fā)展實驗室研究中心主任董昀表示，銀行為抗“疫”小店下調(diào)利率，這類行動是支持小微企業(yè)的切實舉措，應(yīng)當(dāng)鼓勵金融科技公司與金融機構(gòu)加強合作，用“線上+線下”的方式開展信貸業(yè)務(wù)，這將起到降低信息不對稱程度，增強金融服務(wù)針對性和有效性的作用。

　　另外，中信銀行研究團隊分析認為，新冠疫情可能利好并重構(gòu)部分行業(yè)。以銀行業(yè)為例，“非典”時期客戶網(wǎng)點拜訪率大幅下降，促進了電子銀行的發(fā)展。此次疫情爆發(fā)更凸顯物理網(wǎng)點獲客效應(yīng)的下降，將持續(xù)推動商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，全面提高金融科技水平。一方面，銀行可以通過金融科技更好服務(wù)客戶，提供隨時隨地的金融服務(wù)；另一方面，銀行通過金融科技和金融生態(tài)，尋找基于場景的零售、小微企業(yè)獲客新渠道，提高風(fēng)險識別能力，更快更好獲取高質(zhì)量客戶，以實現(xiàn)行內(nèi)零售信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

　　為850萬小店減利息

　　新冠疫情發(fā)生后，經(jīng)營與融資雙重弱勢讓中小微企業(yè)難以抵御突發(fā)風(fēng)險。特別是批發(fā)零售業(yè)、旅游業(yè)、住宿餐飲業(yè)等恰是對疫情防控存在直接風(fēng)險敞口的領(lǐng)域。

　　2月11日，國務(wù)院常務(wù)會議提出，各地各部門要建立幫扶機制，紓解企業(yè)特別是民營、小微企業(yè)困難。通過減免國有物業(yè)房租、下調(diào)貸款利率、完善稅收減免等，給予臨時性支持。

　　記者了解到，上述25家銀行除了向850萬線上線下的小店提供無接觸貸款，并為他們下調(diào)20%貸款外，還針對湖北的淘寶天貓賣家，還將提供專項100億免息貸款。

　　工銀國際首席經(jīng)濟學(xué)家、董事總經(jīng)理程實建議，政府對策充分考慮中小微企業(yè)的緊迫需求，并依據(jù)輕重緩急對癥下藥。

　　央行發(fā)布的《中國小微企業(yè)金融服務(wù)報告（2018）》中顯示，我國中小企業(yè)所獲得的金融資源已顯著高于日本、法國等主要經(jīng)濟體，但貸款結(jié)構(gòu)有待改善，且融資利率居高不下。LPR機制改革后，雖已出現(xiàn)小幅降息，但利率傳導(dǎo)機制尚未完全暢通，短期內(nèi)LPR的下調(diào)難以直接降低企業(yè)貸款加權(quán)利率。

　　他認為，除對中小微企業(yè)定向降準、降息之外，建議政府推出更具針對性的專項應(yīng)急基金，通過申請審批等規(guī)范流程，向處于財務(wù)困境的中小微企業(yè)進行政策性貸款，并短暫放松銀行對中小微企業(yè)借貸的資本監(jiān)管要求。長期來看，讓中小微企業(yè)增強風(fēng)險抵御能力還需更長效的機制改革，建議著重提升銀行的風(fēng)險定價與識別能力，順應(yīng)于企業(yè)生命周期客觀規(guī)律銜接好不同融資模式。