25家銀行為850萬小店降利息，助力小企業保持“元氣”

　　70%小店認為，有資金支持的話，自己可以度過難關。

　　疫情發生后，線上線下，不少小店收入大幅下降，而開銷和成本仍在，資金鏈斷裂風險急劇上升。

　　葉洋是天貓上的醫藥類賣家，主要銷售口罩、酒精等產品。近段時間，為了持續供應疫情必需品，原本并不計劃在過年期間營業的店鋪，一直未打烊。然而，原材料價格持續上漲，小店出現資金缺口。

　　2月14日，中國郵政儲蓄銀行、上海浦東發展銀行、中信銀行(601998,股吧)、招商銀行(600036,股吧)、廣發銀行、廣州銀行等25家銀行與網商銀行合作，共同助力小店經濟，在特殊時期，為850萬小店降低下調了20%的利息，其中重點支持湖北小店和從事電商、外賣的數字經濟小店，緩解小店資金壓力。

　　根據螞蟻金服線上小微調研，80%的小店表示面臨資金缺口，大部分缺口在1萬-10萬元之間。70%的小店認為，有資金支持的話，自己可以度過難關。

　　推動銀行業數字化轉型

　　近年來，金融機構與金融科技公司“結對子”的現象已成一股潮流。

　　一方面，銀行擁有強大的資金實力和專業的風控技術，但缺乏足夠多觸達小微企業、小店的通道，通過這種互補合作的方式，用戶一方面可以不去柜臺，直接在手機上獲得無接觸貸款；另一方面，也可以獲得更充足的資金、享受到更低成本的貸款服務。

　　此前，網商銀行數據分析發現，疫情期間堅持營業的小店中，貸款金額較去年農歷同期增長了45%，有貸款額度的小店，營業率也比整體高出一倍，小店們正在運用數字金融手段讓自身快速恢復生產力和活力。

　　國家金融與發展實驗室研究中心主任董昀表示，銀行為抗“疫”小店下調利率，這類行動是支持小微企業的切實舉措，應當鼓勵金融科技公司與金融機構加強合作，用“線上+線下”的方式開展信貸業務，這將起到降低信息不對稱程度，增強金融服務針對性和有效性的作用。

　　另外，中信銀行研究團隊分析認為，新冠疫情可能利好并重構部分行業。以銀行業為例，“非典”時期客戶網點拜訪率大幅下降，促進了電子銀行的發展。此次疫情爆發更凸顯物理網點獲客效應的下降，將持續推動商業銀行數字化轉型，全面提高金融科技水平。一方面，銀行可以通過金融科技更好服務客戶，提供隨時隨地的金融服務；另一方面，銀行通過金融科技和金融生態，尋找基于場景的零售、小微企業獲客新渠道，提高風險識別能力，更快更好獲取高質量客戶，以實現行內零售信貸結構優化。

　　為850萬小店減利息

　　新冠疫情發生后，經營與融資雙重弱勢讓中小微企業難以抵御突發風險。特別是批發零售業、旅游業、住宿餐飲業等恰是對疫情防控存在直接風險敞口的領域。

　　2月11日，國務院常務會議提出，各地各部門要建立幫扶機制，紓解企業特別是民營、小微企業困難。通過減免國有物業房租、下調貸款利率、完善稅收減免等，給予臨時性支持。

　　記者了解到，上述25家銀行除了向850萬線上線下的小店提供無接觸貸款，并為他們下調20%貸款外，還針對湖北的淘寶天貓賣家，還將提供專項100億免息貸款。

　　工銀國際首席經濟學家、董事總經理程實建議，政府對策充分考慮中小微企業的緊迫需求，并依據輕重緩急對癥下藥。

　　央行發布的《中國小微企業金融服務報告（2018）》中顯示，我國中小企業所獲得的金融資源已顯著高于日本、法國等主要經濟體，但貸款結構有待改善，且融資利率居高不下。LPR機制改革后，雖已出現小幅降息，但利率傳導機制尚未完全暢通，短期內LPR的下調難以直接降低企業貸款加權利率。

　　他認為，除對中小微企業定向降準、降息之外，建議政府推出更具針對性的專項應急基金，通過申請審批等規范流程，向處于財務困境的中小微企業進行政策性貸款，并短暫放松銀行對中小微企業借貸的資本監管要求。長期來看，讓中小微企業增強風險抵御能力還需更長效的機制改革，建議著重提升銀行的風險定價與識別能力，順應于企業生命周期客觀規律銜接好不同融資模式。