平安銀行年報透視：金融科技已經實現“點”狀突破 全面發展何時到來？

　　平安銀行在年報中指出，要打造“中國最卓越、全球領先的智能化零售銀行”，并始終堅持科技是第一生產力的理念。

    2月14日，平安銀行發布2019年年報，成為A股中首家披露年報的銀行。謝永林在董事長致辭中表示，要打造“中國最卓越、全球領先的智能化零售銀行”。

　　為了達到這一目標，平安銀行推出“科技引領、零售突破、對公做精”十二字策略方針，將科技引領放在首位，始終堅持科技是第一生產力的理念。

　　梳理平安銀行年報發現，該行在金融科技方面投入了大量的人力物力，同時也有較為喜人的產出。

　　科技引領向縱深推進

　　2019年，平安銀行在科技投入方面持續發力，IT資本性支出及費用投入同比增長35.8%，其中用于創新性研究與應用的科技投入10.91億元；科技人員（含外包）超過7500人，較上年末增長超過34%。

　　平安銀行在年報中指出，科技引領已經向縱深發展階段推進，具體體現在三個方面：

　　一、持續深化敏捷轉型。2019年，平安銀行啟動并實施了統一的開發運維一體化和安全開發生命周期兩大項目，打通從需求到投產的研發全過程，提升IT快速交付能力，2019年響應業務開發需求同比增長超過30%。同時，該行升級改造了一批重要業務系統，智慧風控平臺、新一代金融市場核心系統、對公云收單、智慧托管等項目相繼按期投產。

　　二、全面推進數據化經營，實施了數據治理、數據中臺、AI平臺三大科技項目群建設。數據治理方面，2019年完成900多項基礎數據標準和近2000項指標標準的制定；數據中臺方面，加快數據指標平臺、數據服務平臺、以及客戶、產品、人員、渠道、案例“五大庫”建設。AI 平臺方面，11 個 AI 中臺項目已全部投產，實現了模塊化、參數化、閉環化管理，并通過 AI 客服、AI 風控、AI 營銷、AI 語音、AI 質檢、智能推薦平臺等機器人項目為前端業務賦能。

　　三、打造領先的技術基礎平臺。首先構建并完善銀行私有云平臺、PaaS平臺、開放平臺、企業級大數據平臺等技術基礎平臺。其次，通過工具化、平臺化轉型，運維自動化水平已經達到80%，全年版本發布數量同比增長150%，測試自動化覆蓋率達到55%。

　　科技賦能業務成效凸顯

　　關于科技落地成果，平安銀行交出了一份“點”狀突破的答卷。從產能及效率提升，到成本控制，在到風控體系，平安銀行將金融科技的種子播灑而下，樹木已經破土而出。

　　產能和效率的提升能夠使得平安銀行在開展業務時做到更快速的響應和提供更便捷的服務。

　　2019年，平安銀行的零售業務人力產能中，人均營收同比增長17.7%，實現7*24小時閉環獲客經營；小企業數字金融業務實現全線上化進件，全流程耗時以秒計時，抵押類產品客戶經理進件時效提升5倍以上；信用卡實現場景化獲客和營銷，發卡時間由原來的2天縮短至最快2分鐘；業財融合及數據化經營管理方面著重“去手工、提效率”，目前創建500余個財務管理及業務應用場景，已梳理并優化業財流程節點3322個，節約人力116.5人天/月，報表分析產出時效提升50%。

　　降低成本也是金融科技應用的應有之意，云計算等技術的落地，讓平安銀行在部分場景中的成本持續降低。

　　2019年，平安銀行推動應用上云，對應的IT基礎設施成本投入降為之前的1/3，基于PaaS平臺構建的信用卡新核心成本也將為原系統的1/3；AI客服非人工占比達到86.1%，借記卡客服費用節省約50%，信用卡客服費用節省超過30%；零售貸款運用移動互聯網實現培訓、拓客、承接及業務追蹤等業務場景線上化，每年可節約培訓及運營成本約6000萬元；空中柜臺服務將眾多傳統需臨柜辦理的業務轉為可移動化、智能化辦理的服務，每月最少節約運營人力成本370萬元。

　　風控體系一直都是銀行最為注重的環節之一，平安銀行利用大數據技術不斷篩選數據，并通過人工智能深度學習，將金融科技運用到風控之中。

　　2019年，平安銀行打造零售阿波羅審批平臺，貸款產品審批市場縮短至10秒以內；公司業務智能放款系統，將汽車供應鏈金融業務出賬從4小時壓縮至5分鐘；SAFE智能反欺詐體系全年累計防堵欺詐損失超10億元；通過各類核查規則對業務進行事中控制及事后核查，在跨境業務中有效控制90%以上程序性合規風險，減少80%的國際收支人工核查工作量。

　　通向開放銀行的道路

　　2019年12月，平安銀行科技總監儲量在和訊網舉辦的銀行峰會上介紹到，對應數字化銀行的3個階段，平安銀行在智能化轉型中分為敏捷銀行、智能銀行、開放銀行3個階段。根據儲量的描述，2018年四季度—2019年，平安銀行處于智能銀行階段。2020年之后，平安銀行將向開放銀行發起沖擊。

　　儲量表示，下一階段，平安銀行在落實常規業務動作的同時，大零售將抓住機遇，啟動在AI銀行、開放銀行領域的布局。以經營管理全面AI化為宗旨，充分運用AI技術，多管齊下推動端到端的流程再造與模式革新，實現AI銀行。同時，將賬戶、產品、服務能力與第三方平臺的場景、流量相結合，成為一個開放的平臺與生態；將已成熟的技術、模型、產品輸出至第三方金融公司，創造全新的盈利模式，打造金融科技標桿。

　　平安銀行的年報中也提到，2020年的經營計劃中，首先要全面推進數據化經營，然后就是全面打造“平臺和生態銀行”。

　　儲量指出，平安銀行的開放銀行將經歷4個階段，能力開放（輸出去）、平臺開放（引進來）、生態開放（共同經營），最終以創新顛覆自我，顛覆行業，在用戶端成為真正無處不在的銀行，在經營端成為全數字化銀行。