為進(jìn)一步推動中國銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，積極發(fā)揮協(xié)會服務(wù)職能和公共、專業(yè)平臺的優(yōu)勢，中國銀行業(yè)協(xié)會連續(xù)四年發(fā)布“中國銀行業(yè)100強榜單”。本榜單遵循簡單、客觀、專業(yè)原則，參考巴塞爾協(xié)議和監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)資本實力的相關(guān)要求，以核心一級資本凈額作為唯一評價標(biāo)準(zhǔn)，并對中國銀行業(yè)前100家銀行的經(jīng)營規(guī)模、盈利能力、運營效率及資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行全方位的評價，力圖成為衡量我國銀行業(yè)綜合實力的重要參考和社會各界了解中國銀行業(yè)現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢的重要窗口。

　　核心一級資本凈額為核心一級資本去除扣減項，主要涵蓋實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本等。核心一級資本具有最強的損失吸收能力，是反映銀行風(fēng)險抵補能力的重要指標(biāo)，也是銀行經(jīng)營發(fā)展的重要基礎(chǔ)。榜單選用核心一級資本凈額作為排序依據(jù)，并附加資產(chǎn)規(guī)模、凈利潤、成本收入比、不良貸款率等數(shù)據(jù)作為參考，具有充分的理論和現(xiàn)實意義。在此次抗擊疫情中，充足的資本狀況為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持疫情防控和助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了堅實的基礎(chǔ)。

　　本榜單力求實現(xiàn)如下三大目標(biāo)：一是數(shù)據(jù)權(quán)威公正。通過發(fā)揮行業(yè)自律組織的作用，為市場提供信息和數(shù)據(jù)參考，數(shù)據(jù)主要來源于各銀行公開年報中上一年末的合并報表數(shù)據(jù)。二是指標(biāo)設(shè)計客觀專業(yè)。指標(biāo)體系設(shè)計既符合國際規(guī)范，便于國際間的交流與比較，又充分結(jié)合中國國情，以人民幣為單位進(jìn)行呈現(xiàn)，可直觀地體現(xiàn)出本土銀行的實際情況。三是涵蓋范圍廣泛。將所有中資商業(yè)銀行納入同一個榜單，而不考慮大型商業(yè)銀行、全國性股份制銀行、城商行以及農(nóng)商行這樣的傳統(tǒng)分類，上榜的100家銀行占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的96.87%，創(chuàng)造商業(yè)銀行96.08%的凈利潤。

　　2018年底，上榜銀行核心一級資本凈額共計138238.94億元，同比增速為10.94%，較2017年增加0.54%。2019年，進(jìn)入100強榜單的商業(yè)銀行包括6家大型商業(yè)銀行，11家全國性股份制商業(yè)銀行，63家城市商業(yè)銀行、19家農(nóng)村商業(yè)銀行和1家民營銀行。在核心一級資本凈額排名前10的銀行中，中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行繼續(xù)占據(jù)前五，招商銀行(600036,股吧)、興業(yè)銀行(601166,股吧)分別位列第6位和第7位，上海浦東發(fā)展銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國民生銀行位列第8-10位。

　　在核心一級資本凈額排名前20的銀行中，北京銀行(601169,股吧)、上海銀行及江蘇銀行作為城商行前三名，分別位列第15位、17位和18位，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行作為排名第一的農(nóng)商行，首次躋身榜單前20位。

　　從核心一級資本凈額排名上升位次來看，甘肅銀行提升19位，威海市商業(yè)銀行提升18位，江西銀行提升15位，臺州銀行、廣西北部灣銀行提升13位，廣州銀行、長沙銀行(601577,股吧)及湖北銀行提升12位，九江銀行提升10位，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行、青島農(nóng)商銀行及南海農(nóng)商銀行均提升9位。值得一提的是，三家城商行——柳州銀行、浙江泰隆商業(yè)銀行以及珠海華潤銀行，兩家農(nóng)商行——常熟農(nóng)商銀行、紫金農(nóng)商銀行均首次入圍榜單，深圳前海微眾銀行作為最早成立的民營銀行之一，率先進(jìn)入百強榜單，位列第99位。

　　從核心一級資本凈額增速來看，大型商業(yè)銀行中，中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、中國郵政儲蓄銀行均實現(xiàn)兩位數(shù)增長，分別為18.21%、11.71%、10.48%。全國性股份制商業(yè)銀行中，廣發(fā)銀行、華夏銀行(600015,股吧)的核心一級資本凈額增速超30%，分別為39.93%和33.15%。城商行中，廣州銀行、甘肅銀行的增速超過50%，分別為59.46%和50.96%。農(nóng)商行武漢農(nóng)村商業(yè)銀行、上海農(nóng)商銀行、南海農(nóng)商銀行以及青島農(nóng)商銀行的核心一級資本凈額增速也超過了20%。

　　上榜銀行的內(nèi)源資本補充仍面臨一定壓力。2018年底，百家上榜銀行共實現(xiàn)凈利潤17584.16億元，同比增長4.05%，較2017年下降1.23個百分點。上榜銀行總資產(chǎn)規(guī)模為197.04萬億元，同比增長5.12%，較2017年下降2.28個百分點。雖然近兩年商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模增速有所放緩，但商業(yè)銀行凈利潤增速仍低于總資產(chǎn)的增速，這意味著銀行通過利潤留存來補充核心資本的能力受到限制，加劇了商業(yè)銀行的資本補充壓力。2019年以來，受錯綜復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場環(huán)境和監(jiān)管環(huán)境等因素影響，我國商業(yè)銀行資本補充形勢依然面臨多方面挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行應(yīng)通過豐富資本補充工具箱，提高資本使用效率，推動業(yè)務(wù)發(fā)展的輕型化轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

　　據(jù)了解，由中國銀行業(yè)協(xié)會行業(yè)發(fā)展研究委員會開展的2019年商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺體系”（GYROSCOPE）評價工作正在開展，結(jié)果也即將于近期揭曉，我們將繼續(xù)關(guān)注報道。