打通產(chǎn)業(yè)鏈堵點、推動復(fù)工復(fù)產(chǎn)，銀保監(jiān)會還有這些政策你要知道

　　疫情防控期間，鼓勵銀行適當?shù)奶岣呷谫Y比例。

　　新冠肺炎疫情已持續(xù)兩個多月，目前各地企業(yè)陸續(xù)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，金融機構(gòu)也不斷創(chuàng)新完善支持方式。但中小微企業(yè)在疫情的影響下，普遍面臨因現(xiàn)金流不足導(dǎo)致經(jīng)營中斷的風險。

　　在推動產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)上，還存在哪些困難？在打通產(chǎn)業(yè)鏈、資金流方面，金融監(jiān)管還有哪些具體的支持政策？

　　3月13日，在國務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機制舉行的新聞發(fā)布會上，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會首席檢查官楊麗平介紹了疫情期間金融支持產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)有關(guān)工作。她表示，要支持產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)自身的發(fā)展，同時也要直接對產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)進行融資支持。

　　疏通“堵點”

　　受疫情影響，各行業(yè)、企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)進度不一。由于產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)環(huán)相扣，任何一個環(huán)節(jié)受到影響，都會導(dǎo)致上下游企業(yè)的運轉(zhuǎn)順暢。

　　“產(chǎn)業(yè)鏈資金流的‘堵點’主要有兩方面，一是核心企業(yè)占用了上下游中小企業(yè)的資金，二是中小企業(yè)本身存在融資難融資貴。”楊麗平介紹，基于此，對于銀行而言，一是要抓住核心企業(yè)這個產(chǎn)業(yè)鏈的關(guān)鍵，核心企業(yè)是產(chǎn)業(yè)鏈最關(guān)鍵的一個環(huán)節(jié)。

　　一方面，支持產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)自身的發(fā)展。“產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)受疫情影響，可能自身的發(fā)展也遇到了一些資金上的問題，我們鼓勵銀行增加對他流動性的支持，包括給他增加授信額度，幫助穩(wěn)定他的生產(chǎn)和經(jīng)營。”楊麗平表示；另一方面，她建議，通過給產(chǎn)業(yè)鏈上的核心企業(yè)授信、貸款，或者支持發(fā)債，支持其更多以現(xiàn)金的方式或者預(yù)付款的方式給上游供貨企業(yè)，以及減少對下游企業(yè)預(yù)付款的比例，進而支持到上下游的中小微企業(yè)。

　　二是，要直接對產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)進行融資支持。主要措施包括：如果核心企業(yè)不以現(xiàn)金方式或者預(yù)付款方式給上游企業(yè)，銀行可以基于真實的交易場景，為上游供貨商提供應(yīng)收賬款的融資。

　　楊麗平指出，在疫情防控期間，鼓勵銀行適當?shù)奶岣呷谫Y比例，增加資金來源，增加流動性。對下游經(jīng)銷商，如果核心企業(yè)不降低預(yù)付款的比例，則鼓勵銀行通過下游經(jīng)銷商提供倉單或存貨進行質(zhì)押融資，或基于訂單進行預(yù)付款融資。

　　此外，她強調(diào)，疫情防控期間，對暫時受到疫情影響、信用狀況良好的企業(yè)，銀行可以適當降低承兌匯票的保證金比例，并適度減免手續(xù)費，增加企業(yè)手中的現(xiàn)金流。”

　　另外楊麗平強調(diào)，上述政策的關(guān)鍵是基于真實的交易背景，銀行要加強風險防范，核心企業(yè)和上下游企業(yè)要誠信，不能做假。

　　支持產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)

　　產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)的上下游企業(yè)大多都是民營企業(yè)、中小微企業(yè)。這些企業(yè)規(guī)模小、數(shù)量多、自身抗風險能力弱，疫情給它們的沖擊生產(chǎn)經(jīng)營帶來了較大沖擊。

　　據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，在存量貸款方面，存量的中小微企業(yè)加上個體工商戶、小企業(yè)主共有2200多萬戶，其中個體工商戶1400多萬戶。在產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)中，如何幫助中小企業(yè)更好地進行復(fù)工復(fù)產(chǎn)，做到大中小企業(yè)融通發(fā)展？

　　楊麗平談到，幫助中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)和發(fā)展政策分為存量貸款和增量貸款。在存量貸款方面，對中小微企業(yè)（包括小微企業(yè)主和個體工商戶）不抽貸、不斷貸、不壓貸；在增量方面，繼續(xù)加大信貸支持力度、也會研究考核首貸率，讓更多從來沒有從銀行獲得貸款的企業(yè)能夠從銀行獲得融資。

　　近期，銀保監(jiān)會及時研究落實金融支持產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)有關(guān)重點工作。

　　具體來看，一是強化產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)支持力度。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)主動對接產(chǎn)業(yè)鏈的核心企業(yè)，加大流動性資金貸款支持，給予合理的信用額度。支持核心企業(yè)通過信貸、債券等方式融資后，就是他拿到錢之后，以預(yù)付款的形式向上下游企業(yè)支付現(xiàn)金，降低上下游中小企業(yè)現(xiàn)金流的壓力和融資成本。

　　二是，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的金融服務(wù)。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)持續(xù)跟進企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游復(fù)工復(fù)產(chǎn)需求，支持企業(yè)以應(yīng)收賬款、倉單和存貨質(zhì)押等方式進行融資。同時，推動適當降低銀行對信用良好企業(yè)的承兌匯票保證金的比例。這些也是增加企業(yè)手中的現(xiàn)金，增強企業(yè)的流動性。

　　三是，加強全球產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展。推動銀行業(yè)金融機構(gòu)強化金融支持“穩(wěn)外貿(mào)”的作用，保障貿(mào)易融資信貸資源配置，完善激勵機制，增加外貿(mào)信貸投放，這是增量。落實好貸款延期還本付息等政策，對受疫情影響大、前景好的中小微外貿(mào)企業(yè)可協(xié)商再延期。支持商業(yè)保險公司開展短期出口信用保險業(yè)務(wù)，并降低費率。

　　另外，運用金融科技優(yōu)化供應(yīng)鏈金融服務(wù)。鼓勵有條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)開發(fā)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)系統(tǒng)，通過與核心企業(yè)、政府部門相關(guān)的系統(tǒng)進行對接，采用線上線下相結(jié)合的方式，為鏈條上的客戶提供更加方便快捷的供應(yīng)鏈融資服務(wù)。鼓勵政策性銀行、商業(yè)銀行加強與主要依靠互聯(lián)網(wǎng)運營的民營銀行的業(yè)務(wù)合作，為小微企業(yè)精準滴灌，提高復(fù)工復(fù)產(chǎn)小微企業(yè)的貸款可獲得性。