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    溫州銀行陷“以房養(yǎng)老”套路貸 起訴遭駁回

    2020-03-28 11:16:51 中國(guó)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)  慈玉鵬 張榮旺

      3月下旬,溫州市鹿城區(qū)人民法院公示一則民事裁定,溫州銀行起訴房抵貸申請(qǐng)人楊某,要求返還借款,拍賣(mài)、變賣(mài)抵押房產(chǎn)并優(yōu)先受償,但一審被駁回。究其原因,是該案背后涉及中安民生養(yǎng)老服務(wù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)為“中安養(yǎng)老公司”)“以房養(yǎng)老”非法吸存案。法院認(rèn)為溫州銀行是否與中安養(yǎng)老公司存在居間合作等事項(xiàng)仍需偵查。

      據(jù)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)(博客,微博)》記者了解,一審被駁回后,溫州銀行不服提起上訴仍被駁回。溫州銀行回復(fù)記者稱(chēng),其與中安養(yǎng)老公司沒(méi)有任何形式合作及業(yè)務(wù)往來(lái)。

      業(yè)內(nèi)人士表示,近年來(lái)“以房養(yǎng)老”騙局頻發(fā),模式大多均是民間機(jī)構(gòu)誘騙老人做房抵貸后挪用款項(xiàng),其中部分銀行作為資方陷入相關(guān)糾紛,雖然房抵貸可以通過(guò)拍賣(mài)房產(chǎn)回款,但涉及此類(lèi)糾紛,銀行仍面臨聲譽(yù)受損等風(fēng)險(xiǎn)。

      起訴遭駁回

      北京市公安局海淀分局出示的《情況說(shuō)明》顯示:投資人楊某將自己的房產(chǎn)抵押給中安養(yǎng)老公司介紹的資方溫州銀行,所得資金用于投資中安養(yǎng)老公司的“以房養(yǎng)老”理財(cái)項(xiàng)目。

      法院一審認(rèn)定,辦理房抵貸后,楊某向溫州銀行支付利息的款項(xiàng)均來(lái)源于案外人李佳豪、張喆等人,而李佳豪系中安養(yǎng)老公司法定代表人。現(xiàn)中安養(yǎng)老公司因涉嫌非法吸收公眾存款被北京市公安局海淀分局立案?jìng)刹椋鴹钅车盅航o溫州銀行的北京市朝陽(yáng)區(qū)房產(chǎn)亦被查封。

      相關(guān)經(jīng)偵人士告訴記者,該案目前仍在偵查階段,包括資金流向等亦在偵查,具體結(jié)案時(shí)間不能確定。

      “房抵貸資金不允許做理財(cái),中安養(yǎng)老公司在騙取房主信任后,對(duì)房主進(jìn)行包裝,比如為房主制作公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照,讓其向銀行等資金方表示自己是公司實(shí)際控制人,公司有資金困難需要貸款。”某知情者告訴記者,“中安養(yǎng)老公司內(nèi)部設(shè)有一個(gè)金融渠道部門(mén),會(huì)為受害者推介資方。中安養(yǎng)老公司涉嫌非法吸收公眾存款一案的受害者共有800多人。”

      而溫州銀行方面回復(fù)記者稱(chēng):“本行未發(fā)現(xiàn)除楊某以外的客戶(hù)涉及中安民生養(yǎng)老服務(wù)有限公司案件。”

      2019年4月,北京海淀公安分局公開(kāi)稱(chēng),針對(duì)有投資人舉報(bào)北京中安民生資產(chǎn)管理有限公司(該公司為李佳豪實(shí)際控制)及中安養(yǎng)老公司從事非法集資活動(dòng)情況,已對(duì)相關(guān)公司立案?jìng)刹椤?/P>

      楊某未按時(shí)償貸后,溫州銀行提起訴訟但一審被法院駁回。法院認(rèn)為,溫州銀行關(guān)于要求楊某返還借款及拍賣(mài)、變賣(mài)上述房產(chǎn)并優(yōu)先受償?shù)脑V請(qǐng),與中安養(yǎng)老公司具有一定聯(lián)系,其行為是否涉嫌犯罪尚需偵查,且溫州銀行是否與中安養(yǎng)公司存在居間合作亦需偵查,駁回起訴。

      上述知情人告訴記者:“針對(duì)這個(gè)判決結(jié)果,溫州銀行不服提起了上訴,但在近日被法院駁回。”

      記者就案件相關(guān)情況與溫州銀行確認(rèn),溫州銀行方面告訴記者:“本行與中安養(yǎng)老公司沒(méi)有任何形式的合作及業(yè)務(wù)往來(lái)。本行也從未收到北京市公安局海淀分局任何協(xié)助調(diào)查或問(wèn)詢(xún)要求。楊某在本行的貸款系正常的異地抵押貸款業(yè)務(wù),本行根據(jù)雙方簽署的貸款合同依約放款。貸款到期后,貸款人楊某未依約還款,本行為維護(hù)自身合法權(quán)益,按正常流程提起訴訟。本行將持續(xù)關(guān)注中安養(yǎng)老公司案件后續(xù)進(jìn)展情況,通過(guò)法律途徑維護(hù)本行合法權(quán)益。”

      銀行屢陷“以房養(yǎng)老”套路貸

      “以房養(yǎng)老”在中國(guó)發(fā)展始于2013年。這一年國(guó)務(wù)院對(duì)外發(fā)布了《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》,相關(guān)部門(mén)表示中國(guó)將逐步試點(diǎn)開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)。經(jīng)過(guò)試點(diǎn)實(shí)施后,2018年8月,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)開(kāi)展范圍的通知》指出,要把老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)推廣至全國(guó)范圍。

      某銀行人士告訴記者:“銀行和保險(xiǎn)都做過(guò)‘以房養(yǎng)老’產(chǎn)品,銀行方面主要是讓有資金需求的老人將持有房產(chǎn)抵押給銀行,然后銀行按期給房主發(fā)放貸款,銀行最終以抵押房產(chǎn)變現(xiàn)回款,但做這類(lèi)產(chǎn)品的銀行并不多,因?yàn)橹袊?guó)人的房產(chǎn)情結(jié)較難打破。”

      平安證券相關(guān)報(bào)告顯示:“‘以房養(yǎng)老’在國(guó)內(nèi)面臨諸多挑戰(zhàn)。中國(guó)的養(yǎng)老文化和人文因素決定老人或子女參與的積極性不高。從房地產(chǎn)價(jià)值變化角度看,一二線(xiàn)城市可操作性要大于三四線(xiàn)城市。一線(xiàn)城市‘租房養(yǎng)老’的性?xún)r(jià)比更高。‘以房養(yǎng)老’最大的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自房地產(chǎn)價(jià)值的不可判性和資產(chǎn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),而資本市場(chǎng)不完善限制了金融機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源,這在一定程度會(huì)限制‘以房養(yǎng)老’的規(guī)模。”

      但多位人士告訴記者,雖然“以房養(yǎng)老”在正規(guī)金融領(lǐng)域不溫不火,近年來(lái),不少民間機(jī)構(gòu)卻違規(guī)開(kāi)展“以房養(yǎng)老”套路貸。

      上述知情者表示:“具體來(lái)說(shuō),套路一般是通過(guò)騙取房主信任后誘導(dǎo)其做房抵貸,獲取資金后再挪作他用。資金方有銀行、小貸公司,也有民間資本。值得注意的是,該類(lèi)案件涉及的銀行主要是中小行。”

      據(jù)悉,房抵貸業(yè)務(wù)用途一般分為消費(fèi)貸和經(jīng)營(yíng)貸,經(jīng)營(yíng)貸對(duì)公司相關(guān)資質(zhì)要求較高。貸出資金一般為房款7成左右,如果沒(méi)有正常還款銀行可對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行拍賣(mài)。在“以房養(yǎng)老”套路貸中,第三方使用房主名義做房抵貸,取得款項(xiàng)后自用,相當(dāng)空手套白狼,對(duì)于銀行與貸款人來(lái)說(shuō)都具有巨大風(fēng)險(xiǎn)。

      銀行卷入“以房養(yǎng)老”套路貸背后或有諸多原因。上述城商行人士表示:“其中一個(gè)原因是貸款‘三查’不嚴(yán),即銀行貸前調(diào)查、貸時(shí)審查,以及貸后款項(xiàng)流向檢查等并不充分。”

      “部分銀行較重視房產(chǎn)抵押,在有房產(chǎn)抵押情況下,出借款項(xiàng)逾期相對(duì)較容易通過(guò)拍賣(mài)房產(chǎn)收回,這種情況下銀行的審核可能會(huì)放松。另外專(zhuān)業(yè)的行騙機(jī)構(gòu)騙術(shù)很高,銀行很難辨別。”一位股份制銀行人士告訴記者,銀行陷入“以房養(yǎng)老”套路貸會(huì)面臨無(wú)法收回貸款的風(fēng)險(xiǎn),雖然有抵押房產(chǎn),但如果銀行明知貸款實(shí)際用途,不一定能夠?qū)崿F(xiàn)拍賣(mài)受償,另外該類(lèi)糾紛會(huì)對(duì)銀行聲譽(yù)造成負(fù)面影響。

    (責(zé)任編輯:李?lèi)?)
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