3月27日，中原銀行（1216.hk）披露2019年年報，交出了一份數字銀行、科技銀行轉型提速，經營效益快速提升、資產規模穩增長的全年成績單。去年全年營業收入達到190.22億元（單位：人民幣，下同）、同比增長13.3%，收入來源不斷拓寬；截至2019年12月末，該行資產規模達到7,098.85億元、較去年初增幅14.4%；資產負債結構進一步優化，存、貸維持雙位數增幅且明顯高于河南省平均水平，為支持區域實體經濟發展提供強勁動能。
數字化轉型見成效
多項效益指標顯著提升
報告期內，中原銀行實現撥備前利潤人民幣115.09億元、同比增長17.1%；實現凈利潤32.06億元。具體來看，這一方面是該行加強定價管理、有效控制了負債成本，凈利息收益率、凈利差分別達2.65%、2.56%，居同業優秀水平，同時成本收入比降至38.45%、比上年下降了2.14個百分點。另一方面，該行持續加強產品應用，收入結構多元化，去年實現中間業務收入18.66億元，同比增幅達45.7%。
經營效率顯著提升的背后，是該行圍繞數字化戰略轉型帶來的發展模式成效初顯，具體來看：
獨特數字化產品創設，打造核心競爭力。據了解，中原銀行在去年完成零售條線總行部落化敏捷轉型落地，通過規模化大數據用例實現對客戶生命周期全覆蓋，已落地大數據用例16個，累計追蹤下發營銷線索174.15萬條，輔助銷售各類產品597.14億元，數據驅動的核心競爭力逐步形成。在公司金融業務上，該行交易銀行圍繞打造“數據銀行、科技銀行”戰略，打造“原銀e”系列產品品牌，構建國內融資、跨境金融、現金管理、電子渠道等較全面的產品體系，累計業務融資量達1,249.50億元、同比增長19.1%。面向惠農金融服務上，該行創設“原惠貸”產品體系、打造農村“生活+金融”線上生態圈，搭建“金融+非金融”的服務平臺，實行異業聯盟，激活農村經濟，積極支持農民消費和創業貸款。
全場景融合生態服務體系運行，推動業務創新轉型。以該行的零售業務為例，從側重網點服務到“線上+線下”協同并進，再到“三軌制”總分支聯動營銷體系試點運行，中原銀行圍繞用戶核心搭建生態，強化批量化、場景化、線上化獲客，客戶經營能力顯著提升。截至2019年12月末，中原銀行零售客戶數達到1,494.62萬戶、較年初新增256.62萬戶，手機銀行用戶達到605.72萬戶、較年初提升52.6%；信用卡客戶達到177.63萬戶、較年初大幅提升85.7%，數字化渠道業務拓展強勁。
同時，據介紹，中原銀行當前正發力場景金融，探索開放銀行發展路徑，力圖搭建社區、校園、餐飲、小微商戶四個業務場景，打造以生態圈為核心的新業務模式，并加快與同業聯合創新。其中，該行“永續貸”產品已與國內多家中小銀行深度合作，形成城商行、農商行的標準化科技和業務對接體系；目前已基本研發完成云端體系，具備承載開放銀行的能力。
賦能區域實體經濟發展
存、貸規模維持雙位數增幅
截至2019年12月末，中原銀行總資產規模7,098.85億元，較去年初增幅14.4%，具體來看，該行去年各項貸款總額（不含應計利息）2,992.05億元、比去年初增長17.6%；存款余額（不含應計利息）3,850.46億元，較年初增幅11.2%，貸、存規模增速維持雙位數增幅。而銀行業務的數字化轉型，也直接帶來了該行資產負債結構的進一步優化，其中高收益的貸款總額（不含應計利息）占總資產比重為42.1%, 較年初提高1.1個百分點。
從貸款結構來看，截至去年12月末，該行去年公司貸款余額1,418.09億元、占該行發放貸款總額的47.4%，較年初增長8.8%，積極投入支持中小微企業，為區域實體經濟發展提供了強勁動能；同時，該行個貸余額達1314.25億元、比去年初增長25%，圍繞場景金融、零售業務創新，支持社會消費增長。在惠農金融服務上，截至2019年12月末，該行持續完善“縣鄉村”三位一體服務網絡，已在河南全省鋪設了122家縣域支行、50家鄉鎮支行、5,373家惠農支付服務點和普惠金融服務站，覆蓋全省18個地市60%的鄉鎮1000余萬農村居民。
在資產質量方面，中原銀行重點抓好不良和高風險資產清收化解，精準拆彈，截至2019年12月末，逾期90天以上貸款占不良貸款比例為86.96%，較年初下降11.58個百分點；不良率2.23%，較年初下降0.21個百分點。據介紹，該行通過加快建設新一代信貸管理系統、大數據風控模型等數字化系統建設，以及持續優化市場風險管理架構、初步打造了“制度+專家+科技”三位一體大數據智能風控體系等，正不斷提升全面風險管理能力。（CIS）
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