香港虛擬銀行來襲！螞蟻銀行、天星銀行同日宣布試營業 主打零售業務

　　自31日正式開始試營業，并以香港金管局監管的金融科技監管沙盒(FSS)進行， 現階段只接受銀行員工邀請的親友參與。

　　3月31日，香港有兩家虛擬銀行宣布開始試營業，螞蟻金服旗下的螞蟻銀行(香港)以及小米集團及尚乘集團合作成立的天星銀行均開始試業。

　　螞蟻銀行發言人表示，自31日正式開始試營業，并以香港金管局監管的金融科技監管沙盒(FSS)進行， 現階段只接受銀行員工邀請的親友參與。完成試業后，銀行會繼續下一輪的籌備工作，有明確的正式開業時間會再公布。

　　天星銀行亦在同日正式啟動試業，天星銀行將開放約2000個名額給天星銀行、小米香港和尚乘集團內部員工的親友參與試營業。

　　天星銀行在試營業期間，港幣活期存款將以分層利率定價，金額在50萬至100萬港元的存款客戶，將享有高達1%的年利率；定期存款客戶可靈活自定存款到期日，如 8、19、27日等。客戶可隨時提前結清定期存款而不收取任何費用。同時，亦為客戶提供貸款服務，貸款價格透明，利率以日息計算，客戶可隨時提前還款，毋須繳付任何手續費。

　　“根據香港金管局的要求，開業前需要經過沙盒、試營業，完成之后才能正式營業，有些虛擬銀行的籌備工作已接近第二階段的尾聲。另外有些虛擬銀行的IT團隊在內地不同城市，進度受到一定影響，但應該都能在今年上半年開業。”普華永道風險及控制服務合伙人吳冠豪此前在接受21世紀經濟報道記者專訪時透露。

　　同時，香港本地金融科技龍頭WeLab旗下的虛擬銀行WeLab Bank(匯立銀行)行政總裁謝學海表示，目前正進行內部測試，范圍包括該行及WeLab集團員工，總數約200人，初步計劃推出借記卡(Debit Card)及儲蓄產品，希望盡快推出試業。

　　據21世紀經濟報道記者了解，在正式開業前，香港金管局會主要考察IT系統風險管理、反欺詐、反洗錢以及客戶保障等相關措施，目前大部分虛擬銀行已經完成了系統的內部測試。

　　經過數輪激烈角逐，香港金融管理局在2019年3-5月共發出八張虛擬銀行牌照，由渣打、眾安、中銀香港、WeLab、阿里巴巴、騰訊、中國平安(601318)以及小米各自牽頭的財團奪得。

　　香港金管局日前發布的《貨幣與金融穩定情況半年度報告》表示，隨著八張虛擬銀行牌照批出，香港銀行業亦開始推出虛擬銀行服務，由于虛擬銀行在初期可能透過推出更便捷的產品，以及更具吸引力的存款利率以吸引新客戶，或令存款市場的競爭趨于激烈，從而對現有銀行的資金成本構成上行壓力。

　　入場門檻不同

　　由眾安在線與百仕達合資的眾安銀行(ZA Bank)已于去年12月底率先試營業。3月24日，眾安銀行正式面向全港市民提供服務，宣布推出活期存款產品“ZA活期Go”。這是一款零門檻活期存款產品，讓香港市民在低息環境下透過可觀的存款利率為財富增值。

　　目前來看，虛擬銀行主要提供基本的零售銀行存貸款及轉賬業務。存款方面，天星銀行及眾安銀行的活期存息最高均為1%，其中以眾安銀行的活期存款產品“ZA 活期Go”入場門檻較低，不論存款額多寡均可享用此優惠，上限為50萬港元。

　　相比之下，天星銀行的門檻則較高，要求客戶存入50萬至100萬港元，才可獲得1%活期存款年利率。在貸款產品方面，天星銀行貸款以日息計算，客戶可隨時提前還款而無需繳付手續費。眾安銀安則設個人分期貸款提前清償手續費，收費為本金結欠的2%及任何適用的推廣優惠。