聯動“新基建” 銀行加大金融科技投入

　　又到上市銀行年報發布季，“金融科技”這一熱詞再度刷屏。以國有行為例， 6家銀行2019年金融科技投入超700億元，其中建行2019年金融科技的投入金額最大，達176.33億元。

　　值得一提的是，“新基建”中的一些領域，如5G技術、大數據中心、人工智能等技術在金融領域已得到了較為普遍的應用，也是商業銀行金融科技的重要方向。某銀行業分析人士表示，作為一個高度信息化的產業，銀行對科技有較高的依賴度，未來銀行將更加倚重科技的力量，成為科技銀行是時代趨勢。

　　銀行科技屬性漸強

　　從銀行發布的年報及2020年展望來看，各家銀行均強調了在金融科技方面的投入。例如，招行行長田惠宇提出“打造金融科技銀行”；工行發布了智慧銀行生態系統，從生態、場景、架構、技術、體制等多端發力，促進科技與金融的深度融合，開啟了“智慧銀行”建設的新篇章，同時還建立了國內首家金融體驗中心。

　　從數據上看，銀行加大了在金融科技的投入。以六大國有行為例，工商銀行2019年金融科技投入163.74億元，約占營業收入的1.91%；建設銀行披露2019年金融科技投入為176.33億元，占營業收入的2.50%；中國銀行2019年信息科技投入116.54億元，占全部營業收入的2.12%；農業銀行2019年信息科技資金投入總額127.9 億元，占營業收入的2.04%；交通銀行2019年金融科技投入超過50億元，占營業收入的2.57%；郵儲銀行2019年信息科技投入81.80億元，占營業收入的2.96%。

　　除此之外，銀行不斷完善科技板塊組織架構并做相應調整。其中，中國銀行組建了個人數字金融部，下設數字化平臺中心和私人銀行中心，全面升級個人金融業務發展模式；基本建成數字化渠道運營體系和數字化風控體系。

　　交通銀行副行長郭莽在該行2019年業績發布會上提到，該行將在推動IT架構轉型、加強組織保障、落地自主安全可控、深化數據治理等方面重點著力，讓金融科技從支撐發展真正走向引領發展。同時，交行還配套推出了金融科技萬人計劃、FinTech管培生、存量人才賦能轉型三大工程，為金融科技布局做強人才支撐。

　　值得一提的是，中共中央政治局委員會點名推進“新基建”建設，會議明確提出要加快5G網絡、數據中心等新型基礎設施建設進度。商業銀行此前已加大了在5G網絡、數據中心等領域的探索和應用。

　　具體來看，部分銀行試運行了5G智慧銀行網點，通過5G網絡的布設，結合生物識別、智能配送、物聯網等新技術，探索智能、智慧網店的應用；在數據中心領域，大數據相關的數據挖掘和創新探索成銀行數字化轉型的關鍵，體現在獲客、提高風控能力等方面。

　　金融科技驅動銀行轉型

　　近年來，銀行一直在加碼金融科技，并將其視為銀行轉型的重要戰略。蘇寧金融研究院研究員黃大智向記者分析，從外部影響看，互聯網和移動互聯網的普及，使金融業務出現了全新的商業模式，而金融業的全面開放又使得傳統金融面臨互聯網巨頭和科技巨頭的全面沖擊，互聯網金融、金融科技、智慧銀行等新興技術與金融業務的結合深刻地改變了消費者、投資者的行為，也加速重構銀行經營發展模式和市場競爭格局。在這種外部的沖擊下，銀行不得不也必須進行科技戰略的轉型。

　　除了外部環境的驅動外，銀行自身業務的轉型也離不開金融科技。據麥肯錫此前發布的一份研究報告認為，中國銀行業以往的金融模式主要是規模驅動，如今步入關鍵變革期，風險管理能力將成為新的競爭力。據麥肯錫測算，數字化風控可通過提升信貸管理效率、降低信貸與合規損失，幫助銀行節省20%至30%的風險運營成本。

　　該報告認為銀行應從兩個方面入手應對挑戰：一是要主動適應宏觀經濟環境，打造專業化、精細化的全面風險管理體系，綜合運用數字化、智能化系統和工具，有效控制風險化解不良；二是要快速建立與新業務匹配的風險管理能力，如針對小微、零售消費金融和信用卡等高收益信貸業務的專業化客戶識別與評級能力。

　　不過，受限于資金，中小銀行在金融科技方面的投入遜色于大行。那么，中小銀行將如何參與金融科技？

　　資深金融科技領域專家李林鴻建議：“中小銀行受限于區位、資金及人才等因素，在金融科技發展浪潮中面臨諸多短板，后發劣勢明顯，但這并不代表中小銀行無所作為。中小銀行可以把握開放銀行的機遇，與互聯網巨頭、科技巨頭等跨界合作，例如疫情期間，某城商行與某互聯網巨頭合作，利用手機銀行等平臺，提供零接觸式的線上購買蔬菜等生活必需品。”

　　“對于中小行來說，還是得利用自身區域市場的優勢（因為目前互聯網巨頭對三四線城市的滲透還不夠深入），和互聯網巨頭在區域市場的紅利挖掘中合作；此外，中小銀行可與同業合作，比如銀行系的金融科技子公司。”李林鴻如是說。