重慶銀保監局出臺19項實招 亮明銀行業保險業戰“疫”路線圖

　　為更加深入貫徹落實習近平總書記關于堅決打贏疫情防控阻擊戰的重要指示精神，全面落實黨中央、國務院決策部署以及中國銀保監會和重慶市委、市政府的系列工作舉措，重慶銀保監局出臺《關于加強重慶銀行業保險業金融服務配合做好疫情防控工作的通知》（以下簡稱《通知》），要求轄內銀行保險機構全力配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作，為疫情防控提供金融支撐和風險保障，保障民生和支持實體經濟穩定發展。

　　《通知》以保障信貸資源供給、全力支持企業脫困、發揮保險保障功能、確保基礎金融服務、明確監管政策導向等五個方面為著力點，提出19項具體舉措，要求轄內銀行保險機構重點落實疫情防控要求、保障合理融資需求、減費讓利降成本、開辟金融服務綠色通道、強化疫情防控金融支持、做好受困企業金融服務，滿足人民群眾正常的金融需求，為打贏疫情防控阻擊戰、維護經濟穩定發展大局提供有力支持。

　　保障信貸資源供給

　　為全力滿足衛生防疫、醫藥用品制造及采購、公共衛生基礎設施建設、科研攻關、技術改造等方面的合理融資需求，《通知》要求，銀行業金融機構要提供專項信貸服務，主動收集并對接企業資金需求信息，特別是重點企業名單制管理中的骨干企業需求。單列小微企業信貸計劃，對分支機構層層分解，壓實責任。重點支持加大對制造業小微企業投放，細分小微企業客戶群體，促進金融服務下沉。

　　在給予企業低成本資金支持方面，要求銀行業金融機構用好專項再貸款政策，向重點醫療防控物資和生活必需品生產、運輸和銷售的重點企業包括小微企業提供優惠利率貸款，確保企業貸款利率在財政貼息后低于1.6%。

　　同時，鼓勵銀行業金融機構針對需增加流動資金支持抗擊肺炎疫情的企業發放抗擊肺炎疫情定向封閉貸款，貸款期限原則上不超過一年，貸款利率執行貸款單位同期最優利率。貸款審查在不違反監管規定前提下，以“從簡、從快、從寬”為原則，可將放款時效縮短至7個工作日以內。

　　《通知》指出，銀行業金融機構要積極向在防控肺炎疫情工作中敢擔當且有突出貢獻的企業或個人加大信貸便利，并且，支持開發性、政策性銀行加大信貸支持力度，發揮金融租賃特色優勢，提供醫療設備租賃優惠金融服務。

　　全力支持企業脫困

　　為推動債委會加大對受疫情影響較大企業的穩定信貸、穩定支持力度。《通知》強調，要充分發揮債委會作用，對于受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業，以及有發展前景但暫時受困的企業，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸，加大對醫藥、醫療器械等企業支持力度。通過適當下調貸款利率、實施授信審批綠色通道、增加信用貸款，支持醫藥、口罩、防護服等相關企業應急生產，推動形成“債委會+重點企業+產業鏈”的銀企伙伴關系，推動全市產業結構破難點、強重點、占高點。

　　《通知》提出，要運用“科技畫像”手段對受困企業實現精準幫扶，鼓勵銀行保險機構積極運用金融科技手段對企業客戶進行“畫像”，利用大數據、云計算、人工智能等新技術識別疫區企業、從事防疫相關業務的企業以及廣大受假期延長影響資金流緊張的企業（特別是中小微企業），形成具有幫扶優先級的企業“識別名單”，做到精準幫扶，實現資金價值最大化。

　　此外，要求銀行保險機構加緊出臺對上述受困企業的幫扶細則與措施，具體包括：符合優惠條件企業的評判標準、貸款展期時長、逾期還息是否會影響企業征信、是否影響企業以后從銀行貸款、是否影響授信額度等企業廣泛關注的內容，并向社會及公眾予以公告，確保信息公開透明。

　　在為小微企業排憂解困方面，《通知》指出，銀行業金融機構要重點從增量、降價、提質和擴面四個方面做好小微企業金融服務，明確對受疫情影響較大企業在原有貸款利率水平基礎上再下浮10%以上，確保2020年小微企業融資成本不高于2019年同期水平。同時，確保2020年小微企業信貸余額不低于2019年同期余額。鼓勵開通綠色通道、壓縮辦貸時限，對受疫情影響暫時失去收入來源的個人和企業，予以展期、續貸，出現逾期的免除逾期利息。進一步改進審批和風控模式，提高信貸的響應、審批、發放效率，降低小微企業的申貸成本。

　　發揮保險保障功能

　　為不斷發揮保險業的經濟減震器和社會穩定器作用，《通知》要求，保險機構要從提供覆蓋疫情防控全鏈條的風險保障目標入手，加強對地方衛生健康、疾病控制、社區管理、公安交通等部門的服務對接，以“保本微利”為原則，創新開發特色保險產品，積極滿足能有效覆蓋衛生防疫、醫藥產品制造及采購、公共衛生基礎設施建設、科研攻關等各個環節的保險保障需求。

　　除此之外，要求保險機構主動將免費贈送保險與其他優惠保險服務提供給疫情防控一線的相關單位和工作人員及家屬，加緊推出“肺炎防控一線工作人員保險”、“新冠肺炎保險”等特色險種，以更加專業的保險產品和保險服務為廣大疫情防控工作者提供高質量的風險保障。

　　《通知》指出，保險機構要積極開辟保險理賠綠色通道，鼓勵放寬保險條款限制，為感染新型冠狀病毒的肺炎患者或受疫情影響的企業提供理賠便利，例如：嘗試對新型冠狀病毒感染的肺炎患者提供取消理賠醫院限制、取消醫保費用限制、取消自費藥限制、取消住院延期手續等各方面的服務；進一步縮短理賠時效、簡化理賠流程，針對因感染新型冠狀病毒出險的客戶，在申請理賠時可無需提供保單原件，并為患者提供理賠金預付和快賠服務，對因感染新型冠狀病毒導致殘疾、重大疾病的客戶或受疫情影響受損的出險理賠客戶，做到優先處理，適當擴展責任范圍。

　　確保基礎金融服務

　　為保障銀行保險消費者合法權益，《通知》要求，銀行保險機構要充分利用線上等方式保持投訴渠道暢通，優化客戶咨詢、投訴處理流程，及時妥善處理疫情相關的消費咨詢和投訴。針對因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員和參加疫情防控工作人員，靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延后還款期限。

　　在保障金融服務暢通方面，要求銀行保險機構積極引導企業和居民通過互聯網、手機APP等線上方式辦理銀行轉賬、保險承保理賠等業務，強化電子渠道服務保障，靈活調整相關業務限額，優化網上銀行、手機銀行、支付服務APP等電子化渠道在線辦理支付結算業務，對特定領域或區域特約商戶實行支付服務手續費優惠，對部分疫情防控相關領域的轉賬匯款業務、取現業務減免服務手續費等。

　　在此基礎上，《通知》要求銀行保險機構要切實發揮貼近百姓生活的優勢，充分利用線上渠道，主動為人民群眾日常公共事業類繳費提供便利，

　　明確監管政策導向

　　《通知》指出，疫情防控期間重慶銀保監局將對轄內銀行業金融機構實行差異化監管，在貸款不良率容忍度方面，進一步優化小微企業貸款風險分類制度，全面落實授信盡職免責的政策，適當提高小微企業的不良貸款容忍度，進一步建立健全敢貸、能貸和愿貸的長效機制。在差異化剪刀差考核方面，密切監測受疫情影響較大的重點企業不良預警、遷徙情況，對于確系疫情影響形成的不良，暫不納入銀行機構不良“剪刀差”考核。在推進不良貸款處置方面，實行特殊時期不良貸款免責，并下調法人銀行貸款損失監管要求，釋放政策空間，持續推進不良處置。

　　為進一步增強監管約束力，《通知》強調，對于在疫情防控期間工作開展不力，違反疫情防控工作要求、不執行有關監管政策規定或執行監管政策規定要求不嚴，導致出現重大風險隱患、重大突發事件或影響企業債務風險化解的，重慶銀保監局將嚴格采取約談主要負責人、通報批評、責令對有關責任人員給予紀律處分等措施進行督促整改，并對該類機構及相關責任人采取其他從嚴監管措施。