銀行不認農機具抵押物，農戶3000多萬固定資產仍難貸款

　　銀行普遍不認可廠房、大型農機具作為抵押物。

　　目前，新冠肺炎疫情仍然在全球蔓延，包括俄羅斯、埃及、越南、印度等多個國家相繼宣布或啟動部分糧食出口限制的舉措，糧食安全問題再次引起國際市場的關注。

　　劉大姐身處河北趙縣，是當地種植小麥、玉米的大戶，她告訴第一財經記者，華北地區種植的小麥是冬小麥，今年2、3月份國內疫情最嚴重時期，正是農閑時節�，F在華北地區疫情控制的較好，當地的水熱條件當前也十分利于冬小麥返青起身和拔節生長，目前長勢較好，往年多發的銹病今年也不多見，預計6月份會有個好收成。

　　不過，從4月份開始，劉大姐在資金上開始感到壓力。她稱，雖然平日里現金流還可以，但每年春末和秋末是需要大量資金的節點，雖然有3000多萬元的農機、廠房等固定資產，但從銀行貸款仍然有困難，對下一步的生產有影響。

　　預計今年小麥喜獲豐收

　　劉大姐今年48歲，多年前，她在農閑季節開煤球加工廠，農忙季節帶領農機機隊在河北、河南一帶收割小麥，一天能掙幾百元。后來，因環保要求趨嚴，她關閉了煤球加工廠，全身投入到農業中。

　　經過這些年的發展，目前她帶領22名員工經營著近16000畝地，其中近4000畝是通過土地流轉而來。劉大姐與當地農戶簽訂了15年的合同，租金是每畝1000元。“另外，每年會給這些農戶分紅，比例是凈利潤的20%左右�！眲⒋蠼惴Q。

　　剩下12000畝地是附近農戶把土地托管給劉大姐的，她的團隊扮演著保姆的角色，替這些農戶耕地、打藥、除草、灌溉等，負責種植和收獲兩季的農作物。勞務費是一畝地400元，但不包括化肥、種子的費用。

　　劉大姐稱，疫情對她的農作物幾乎沒有影響。種子是去年播在地里的，今年2、3月份不是小麥的重要節氣。4月份后，團隊才開始進行管理，追肥和噴灌，今年小麥的病蟲害較少，長勢比去年還好。

　　在開支上，劉大姐稱，今年化肥價格和去年并沒有太大變化，工人的工資也比較穩定�！�5、6月份會進入農忙季節，會多招些人來，”她稱，“種植大戶是沒有補貼的，我們憑借的是機械化運作能力。”

　　“一般小麥差不多畝產1200斤，我們種植的品種產量稍微低點，畝產1100斤，但價格比一般的小麥高2、3毛錢�！眲⒋蠼惴Q，她還建立了多個倉庫，小麥收割儲存后，那12000畝的所屬農戶可以把小麥賣給她，也可以選擇賣給其他收購者。

　　在銷售端，劉大姐和當地十幾個農業大戶成立了一家面粉廠�！拔覀兎N植的小麥，部分送往面粉加工廠，但面粉的利潤并不是很大，屬于一個薄利多銷的行業，但我想建立個產業鏈，增加風險抵抗力。面粉主要是銷往各大超市和一些高校。當前高校這端銷售承壓，但超市的需求還不錯�！彼�稱。

　　3000多萬元固定資產難獲銀行貸款

　　“每年春末、秋末兩個時間節點，需要大量資金。一部分資金用于支付流轉土地的租金，購買種子、化肥、農藥、柴油，維修農機等。另外，在6月、10月，我們需要大量資金來收購農民的小麥和玉米�！眲⒋蠼惴Q。

　　但讓劉大姐感到壓力的是她的農場很難從銀行獲得信貸資金。她對第一財經記者稱，農場中的收割機、播種機、噴藥無人機等農具設配價值達到1500多萬元，另外庫房、辦公室等固定資產價值在1600多萬元�！拔覀兌啻蜗蜚y行申請貸款，地方政府也一直推動銀企合作，但銀行大多拒絕，即使抵押上述資產也沒有通過貸款審核。有的銀行規定，若貸款50萬元，需找一位公職人員進行擔保，100萬元需找兩位公職人員擔保。”她稱。

　　劉大姐稱，她農場申請的唯一一筆貸款是從一家城商行拿到的，資金為60萬元，月化利率是4厘多（年化利率5%多），這筆貸款是城商行和省擔保公司聯合發放的，采用“二八分擔”的風險分擔機制，若出現貸款風險，農擔公司承擔80%的賠付責任，銀行承擔剩余的20%。

　　劉大姐名下還有另外一家農機銷售公司，今年疫情下，她在一家國有大行的線上貸款渠道提交了農機公司的財務流水，獲得了120萬元貸款，利率僅每月3厘多。

　　“工業是基礎產業，周期長，易受自然災害、價格波動等因素影響，經營風險相對較高；另一方面，農村的信用環境較難程序化，管理費用較高，且非常容易發生違約，銀行謹慎經營沒有錯。但我有3000多萬元的資產可以抵押，又是龍頭企業，現在大數據征信也比較嚴格，我們不會因為幾百萬的資金讓征信有污點�！眲⒋蠼惚硎�。

　　劉大姐還稱，除了上述兩個時間節點，平日的資金流都比較通常。每年年底，她還會大量賣出收購的糧食，會有大量回款。

　　中國社會科學院農村發展研究所研究員李國祥告訴第一財經記者，農機、糧食等農產品(000061,股吧)是可以做抵押物的，但目前，種植戶購買的農機具是由政府補貼，若所有權發生變化可能存在障礙，因此，銀行普遍不認可大型農機具作為抵押物的做法。目前，雖然有地方鼓勵開展種植大戶可以用大型農機具、農田水利設施產權、農業保單進行抵押貸款，但目前仍是少數，并沒有普遍推行。

　　“廠房、倉庫流通性差、變現能力弱，在銀行眼中不是好的抵押物，一旦出現風險，銀行很難進行處置，這是下一步需要解決的問題�！崩顕�祥稱。