信貸類業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行的主要盈利業(yè)務(wù)，各家銀行都會(huì)根據(jù)自身的資源稟賦在這一領(lǐng)域里進(jìn)行差異化定位。和資本實(shí)力雄厚的大型商業(yè)銀行相比，中小銀行更應(yīng)在細(xì)化領(lǐng)域做出特色，才能在競(jìng)爭(zhēng)白熱化的信貸類市場(chǎng)取得長(zhǎng)足發(fā)展。

　　江西銀行另辟蹊徑，以人才為切入點(diǎn)，通過(guò)設(shè)立業(yè)內(nèi)首家專業(yè)性人才服務(wù)銀行，根據(jù)人才的個(gè)性化、差異化金融需求，量身定制服務(wù)方案，解決人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)資金短缺問(wèn)題以及人才背后企業(yè)的融資需求，更好地為人才提供全方面的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。同時(shí)，服務(wù)優(yōu)質(zhì)人才，有利于激發(fā)當(dāng)?shù)馗黝惾瞬艅?chuàng)新創(chuàng)業(yè)活力，助力地方發(fā)展轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

　　服務(wù)地方發(fā)展戰(zhàn)略，聚力“人才資本”

　　中小企業(yè)融資難已經(jīng)成為社會(huì)普遍關(guān)注的問(wèn)題，創(chuàng)業(yè)企業(yè)更甚。處于初創(chuàng)期的人才企業(yè)具有資產(chǎn)規(guī)模不足、經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)不高、擔(dān)保措施不足等特點(diǎn)，但企業(yè)具有核心技術(shù)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)，未來(lái)發(fā)展前景廣闊。

　　江西銀行以社會(huì)責(zé)任為擔(dān)當(dāng)，以行業(yè)標(biāo)桿為己任，提出了“為人才發(fā)展提供多元化、專業(yè)化、精準(zhǔn)化金融服務(wù)”的經(jīng)營(yíng)理念，成立專門服務(wù)人才的專業(yè)銀行——江西人才服務(wù)銀行。江西人才服務(wù)銀行摒棄傳統(tǒng)授信觀念，綜合考量企業(yè)所處的行業(yè)前景、擁有的技術(shù)水平以及人才和管理團(tuán)隊(duì)的經(jīng)營(yíng)、科研能力，為企業(yè)提供信用貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)抵押貸款、股權(quán)抵押貸款、投貸聯(lián)動(dòng)貸款等多融資渠道，助力企業(yè)更好地將技術(shù)成果轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力。滿足人才企業(yè)各時(shí)期的融資需求，如人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)“種子期”的風(fēng)險(xiǎn)投資，“成長(zhǎng)期”的創(chuàng)業(yè)投資，“成熟期”的公司金融等。

　　落地地方政策。贛江新區(qū)作為全國(guó)首批綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)和國(guó)家“雙創(chuàng)”示范基地，在支持人才發(fā)展和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)方面擁有獨(dú)特的政策優(yōu)勢(shì)及資源優(yōu)勢(shì)。依托贛江新區(qū)，江西人才服務(wù)銀行能夠充分發(fā)揮其在積聚人才發(fā)展動(dòng)能、整合人才服務(wù)資源、優(yōu)化人才生態(tài)系統(tǒng)上的強(qiáng)勁作用，有助于進(jìn)一步推進(jìn)產(chǎn)、融、學(xué)、研、創(chuàng)的深度融合，加速人才智慧向創(chuàng)新成果、創(chuàng)新成果向產(chǎn)業(yè)效益、產(chǎn)業(yè)效益向社會(huì)價(jià)值的轉(zhuǎn)化。

　　優(yōu)化服務(wù)理念。創(chuàng)造性的提出“三化”模式：服務(wù)多元化——既滿足人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)金融需求，又滿足人才生活消費(fèi)和增值服務(wù)需求；既有人才貸、智慧通等債權(quán)融資業(yè)務(wù)，又提供智融通的投貸聯(lián)動(dòng)融資服務(wù)；既包括國(guó)內(nèi)金融服務(wù)，又能夠?yàn)槿瞬盘峁┛缇辰Y(jié)算、跨境融資等國(guó)際金融服務(wù)；同時(shí)還與人才基金、PE機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)合作，創(chuàng)新性為人才提供綜合金融服務(wù)；經(jīng)營(yíng)專業(yè)化——通過(guò)設(shè)立專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，組建專職服務(wù)團(tuán)隊(duì)，開(kāi)發(fā)專屬金融產(chǎn)品，給予專項(xiàng)政策支持，最大程度上為人才服務(wù)搭建專享平臺(tái)、開(kāi)辟專屬通道；產(chǎn)品精準(zhǔn)化——從解決人才在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)中融資難的痛點(diǎn)著手，跟蹤人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)不同階段時(shí)期，提供精準(zhǔn)服務(wù)。如人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)“種子期”的風(fēng)險(xiǎn)投資，“成長(zhǎng)期”的創(chuàng)業(yè)投資，“成熟期”的公司金融等。

　　建立托底服務(wù)機(jī)構(gòu)。江西人才服務(wù)銀行組建專職團(tuán)隊(duì)，配備專屬客戶經(jīng)理，根據(jù)人才個(gè)人及家庭的差異化金融需求，量身定制綜合性、個(gè)性化的服務(wù)方案。

　　開(kāi)發(fā)專門產(chǎn)品，助力人力資本轉(zhuǎn)化

　　江西人才服務(wù)銀行根據(jù)人才的個(gè)性化、差異化金融需求，量身定制服務(wù)方案，通過(guò)市場(chǎng)手段解決人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)資金短缺問(wèn)題，更好地為人才提供全方面的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，進(jìn)一步發(fā)揮金融對(duì)人才發(fā)展和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的支撐作用，有利于激發(fā)江西省各類人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活力，助力江西省發(fā)展轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

　　“安居類”“樂(lè)業(yè)類”齊頭并進(jìn)。根據(jù)人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)和生活消費(fèi)的綜合化、個(gè)性化需求，江西人才服務(wù)銀行創(chuàng)新開(kāi)發(fā)了“安居類”和“樂(lè)業(yè)類”兩大產(chǎn)品服務(wù)體系�！鞍簿宇悺碑a(chǎn)品為人才及其家庭提供包括消費(fèi)、住房、理財(cái)、教育等全方位金融產(chǎn)品，解決人才后顧之憂；“樂(lè)業(yè)類”產(chǎn)品助力人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，為人才所創(chuàng)辦企業(yè)緩解資金問(wèn)題，變輸血為造血，為其快速發(fā)展“添薪助力”。包括“智融通”，對(duì)人才的知識(shí)產(chǎn)權(quán)或?qū)＠�轉(zhuǎn)化提供融資支持；“智慧通”，與江西省人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)基金合作，實(shí)現(xiàn)跟投聯(lián)貸，對(duì)人才創(chuàng)業(yè)給予長(zhǎng)期的融資支持；“人才匯贏”，助力人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)“走出去”，參與“一帶一路”，邁向國(guó)際市場(chǎng)，進(jìn)一步滿足人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的多元化金融需求。后續(xù)還將持續(xù)完善、開(kāi)發(fā)專屬金融產(chǎn)品。

　　貼身跟蹤服務(wù)提升服務(wù)績(jī)效。在貸后管理中，專職客戶經(jīng)理真正做到了長(zhǎng)期的貼身跟蹤服務(wù)，定期不定期拜訪人才客戶，及時(shí)了解人才的發(fā)展?fàn)顩r和人才企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，并運(yùn)用人才服務(wù)銀行的優(yōu)勢(shì)和力量，幫助人才企業(yè)尋找連接外部資源，助力企業(yè)成長(zhǎng)。

　　“數(shù)據(jù)化、智能化、網(wǎng)絡(luò)化”服務(wù)新模式控制風(fēng)險(xiǎn)。江西銀行還通過(guò)科技賦能，降低風(fēng)險(xiǎn)、提升效率。如針對(duì)人才初創(chuàng)企業(yè)“缺信息”“缺擔(dān)�！钡忍攸c(diǎn)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，江西銀行推出免擔(dān)保的在線信貸產(chǎn)品“稅e融”，并借助模型設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)積累與系統(tǒng)開(kāi)發(fā)的經(jīng)驗(yàn)，探索建立起有別于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的“數(shù)據(jù)化、智能化、網(wǎng)絡(luò)化”服務(wù)新模式，更好地服務(wù)人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。

　　引進(jìn)外力，把控“虛擬資本”風(fēng)險(xiǎn)

　　江西人才服務(wù)銀行的服務(wù)對(duì)象往往不是單一人才，而是基于人才衍生出的各種資金需求以及背后企業(yè)的融資需求。深入了解人才個(gè)人及企業(yè)信托狀況，把控個(gè)人及企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)將尤為重要。除了內(nèi)部的風(fēng)控之外，江西銀行通過(guò)構(gòu)建外部合作體系來(lái)降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。

　　加強(qiáng)與江西省委人才辦、各大高校、同業(yè)機(jī)構(gòu)等的聯(lián)系，對(duì)人才進(jìn)行深入的了解，全方位掌握人才的品行聲譽(yù)和真實(shí)需求，了解技術(shù)/項(xiàng)目的水平層次和應(yīng)用前景。根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境以及行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況調(diào)整行業(yè)授信政策，優(yōu)先投向江西省重點(diǎn)支持的新光電、醫(yī)藥、環(huán)保、智能制造等新興產(chǎn)業(yè)和重點(diǎn)工業(yè)園區(qū)。擴(kuò)大與外部機(jī)構(gòu)的交流合作，與人才基金、擔(dān)保公司、地方政府等共同探索合作模式，分擔(dān)人才初創(chuàng)期的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)人才銀行的可持續(xù)發(fā)展。

　　江西銀行與江西省知識(shí)產(chǎn)權(quán)局開(kāi)展合作，加快知識(shí)產(chǎn)權(quán)的申請(qǐng)、登記、質(zhì)押融資等相關(guān)工作，更好地服務(wù)于人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)；與江西省信用擔(dān)保股份有限公司、江西省融資擔(dān)保股份有限公司、江西省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司、江西省科技擔(dān)保有限責(zé)任公司等開(kāi)展合作，通過(guò)擔(dān)保融資為人才雙創(chuàng)提供更好地資金支持；與恒邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司開(kāi)展合作，通過(guò)貸款保險(xiǎn)保障與融資服務(wù)，更好地服務(wù)于人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)；與江西省人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)基金和中科大成投資管理有限公司開(kāi)展合作，發(fā)揮雙方股權(quán)投資與債權(quán)融資的聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，更好地滿足人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的金融需求。除此之外，人才服務(wù)銀行還探索聯(lián)合江西省人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)基金、省內(nèi)國(guó)有擔(dān)保公司等外部機(jī)構(gòu)以及地方政府，共同建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和共享機(jī)制。

　　成效顯著，辟出一條新路徑

　　江西人才服務(wù)銀行的重點(diǎn)是通過(guò)各類雙創(chuàng)產(chǎn)品支持人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，主要投向江西省重點(diǎn)支持的新興產(chǎn)業(yè)和工業(yè)園區(qū)，為江西銀行拓展了省內(nèi)高層次人才和科技創(chuàng)新型企業(yè)的客戶資源。截至2020年一季度，江西人才服務(wù)銀行共走訪了全省2800余名人才，直接服務(wù)了1381名人才，共落地生活消費(fèi)類金融產(chǎn)品1717個(gè)；落地創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)類金融產(chǎn)品22個(gè)，累計(jì)投放9.03億元。

　　南昌光谷集團(tuán)江風(fēng)益和王敏團(tuán)隊(duì)研發(fā)的“硅襯底高光效GaN基藍(lán)色發(fā)光二極管”項(xiàng)目，一舉拿下2015年度國(guó)家技術(shù)發(fā)明的最高獎(jiǎng)項(xiàng)，打破了日本和美國(guó)壟斷LED照明芯片技術(shù)的局面。江西人才服務(wù)銀行負(fù)責(zé)人多次帶隊(duì)拜訪江風(fēng)益和王敏等專家人才，并為江風(fēng)益辦理了人才專屬的贛才卡，為其提供包含了多項(xiàng)尊享權(quán)益的鉆石VIP服務(wù)，同時(shí)配置了專職客戶經(jīng)理長(zhǎng)期跟蹤服務(wù)。以最快的速度和最優(yōu)惠的價(jià)格向南昌光谷集團(tuán)發(fā)放了1.88億元的并購(gòu)貸款，助力南昌光谷集團(tuán)上市，幫助南昌光谷集團(tuán)優(yōu)化上下游產(chǎn)業(yè)鏈，推進(jìn)LED領(lǐng)域及離網(wǎng)照明領(lǐng)域的發(fā)展，

　　包建華創(chuàng)辦的江西富祥藥業(yè)股份有限公司，專業(yè)從事化學(xué)藥物研發(fā)、生產(chǎn)、銷售和服務(wù)，是國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)、江西省優(yōu)秀企業(yè)、江西省創(chuàng)新型試點(diǎn)企業(yè)，并設(shè)有“省級(jí)企業(yè)技術(shù)中心”。江西人才服務(wù)銀行第一時(shí)間上門拜訪包建華并為其開(kāi)立贛才卡。經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的跟蹤服務(wù)，了解到企業(yè)因擴(kuò)大生產(chǎn)，存在資金需求。于是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際特點(diǎn)和個(gè)性化需求，量身打造了金融服務(wù)方案，通過(guò)專屬產(chǎn)品“智慧通”，給予企業(yè)5000萬(wàn)元授信，切實(shí)解決了企業(yè)因采購(gòu)原材料造成的流動(dòng)資金短缺問(wèn)題。

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