文/肖嘉祺

4月28日，廈門銀行2019年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，憑借審慎經(jīng)營(yíng)和穩(wěn)健發(fā)展，該行凈利潤(rùn)同比增速達(dá)22.69%，不良貸款率下降0.15個(gè)百分點(diǎn)至1.18%，撥備覆蓋率提升61.75個(gè)百分點(diǎn)至274.58%，各項(xiàng)主要監(jiān)管財(cái)務(wù)指標(biāo)均符合監(jiān)管要求，在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)防控、管理效能、服務(wù)品牌、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型等方面實(shí)現(xiàn)全面提升。

經(jīng)歷2019年“調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長(zhǎng)、保收益、控風(fēng)險(xiǎn)”，廈門銀行將向“服務(wù)兩岸、聚焦中小、區(qū)域一流的綜合金融服務(wù)商”的戰(zhàn)略愿景更進(jìn)一步。

夯實(shí)經(jīng)營(yíng) 盈利穩(wěn)步提升不良持續(xù)下降

近年來，銀行業(yè)不斷提高資產(chǎn)負(fù)債管理能力，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。截至2019年底，廈門銀行資產(chǎn)總額達(dá)2469億元，同比增長(zhǎng)6.22%；總負(fù)債2313億元，同比增長(zhǎng)5.88%。

在資產(chǎn)端，廈門銀行貸款規(guī)模明顯增加，2019年年末扣除撥備后貸款余額為1050億元，較年初增加240億元，同比增長(zhǎng)29.64%，貸款占比由年初的35%提升至43%，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持落到實(shí)處。在負(fù)債端，廈門銀行繼續(xù)加大存款吸納力度，通過發(fā)行金融債等多種方式融入資金，保持負(fù)債規(guī)模穩(wěn)定，有力支撐了信貸資產(chǎn)投放，2019年年末吸收存款1368億元，同比增長(zhǎng)13.16%。

在盈利水平方面，2019年廈門銀行營(yíng)業(yè)收入達(dá)45.09億元，同比增長(zhǎng)7.73%；實(shí)現(xiàn)稅后凈利潤(rùn)17.36億元，同比增長(zhǎng)22.69%。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，2019年該行內(nèi)控制度不斷完善，資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步夯實(shí)，不良貸款率呈下降態(tài)勢(shì)。2019年末不良貸款率為1.18%，較2018年末下降0.15個(gè)百分點(diǎn)；一般貸款撥備覆蓋率274.58%，同比上升61.75個(gè)百分點(diǎn)，有效提升風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2019年底城商行不良貸款率為2.32%，撥備覆蓋率為153.96%。廈門銀行數(shù)據(jù)表現(xiàn)優(yōu)于行業(yè)水平。

在資本充足水平方面，2019年末廈門銀行資本充足率為15.21%，高于銀保監(jiān)會(huì)公布的2019年四季度城商行資本充足率水平（12.70%）。近三年廈門銀行管理效能穩(wěn)步提升，2017年末、2018年末、2019年末，廈門銀行資本充足率分別為14.62%、15.03%、15.21%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過10.5%的監(jiān)管要求。

放大特色 五大業(yè)務(wù)領(lǐng)域助力零售落地

2019年，廈門銀行積極捕捉市場(chǎng)機(jī)遇，持續(xù)完善產(chǎn)品體系，基本實(shí)現(xiàn)零售基礎(chǔ)產(chǎn)品全覆蓋；同時(shí)，通過拓展銷售渠道和延展服務(wù)體系，為客戶提供更加全面的金融服務(wù)。截至2019年末，個(gè)人存款余額為270.90億元，同比增長(zhǎng)66.51%；個(gè)人貸款及墊款404.08億元，同比增長(zhǎng)31.23%。

在財(cái)富管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域，廈門銀行持續(xù)豐富財(cái)富管理產(chǎn)品，通過集中科技資源優(yōu)化財(cái)管產(chǎn)品銷售渠道，并打造出了一支專業(yè)化的財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)，為客戶制定差異化的客戶服務(wù)模式、滿足定制化需求。

在信用卡業(yè)務(wù)領(lǐng)域，廈門銀行依托對(duì)臺(tái)背景與海西區(qū)位優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步拓展信用卡發(fā)卡范圍，于2019年6月率先發(fā)布了大陸面向臺(tái)胞發(fā)行的專屬信用卡。截至2019年末，該行已累計(jì)發(fā)放臺(tái)胞信用卡2010 張。

在普惠金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，廈門銀行主打“美好時(shí)貸”系列產(chǎn)品，統(tǒng)籌推進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)品創(chuàng)新和多元化發(fā)展工作，持續(xù)開展“銀稅互動(dòng)”，堅(jiān)持“一行一策”原則，有針對(duì)性地為普惠金融客戶化解融資難題。

在網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，廈門銀行從戰(zhàn)略上高度重視網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，積極推動(dòng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)線上化進(jìn)程，報(bào)告期內(nèi)，“廈 e 站”持續(xù)優(yōu)化客戶在金融和生活等多方面的體驗(yàn)，完成“廈 e 站”電影票、儲(chǔ)金寶、基金超市、話費(fèi)充值、娛樂充值、資訊頻道和京東商城等功能模塊的建設(shè)，增強(qiáng)客戶黏性。

在理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，廈門銀行凈值型理財(cái)產(chǎn)品基礎(chǔ)產(chǎn)品線布局完成，封閉式、定開式和現(xiàn)金式三大類凈值型產(chǎn)品均已成功落地。存續(xù)期預(yù)期收益產(chǎn)品資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整到位，規(guī)模有序壓縮，零售客群理財(cái)占比持續(xù)提升。

彰顯優(yōu)勢(shì) 打造“兩岸金融合作樣板銀行”

被譽(yù)為“兩岸金融合作樣板銀行”的廈門銀行，一直重視推進(jìn)兩岸金融合作。截至2019年12月31日，廈門銀行擁有臺(tái)籍零售客戶約4.8萬(wàn)戶，管理的臺(tái)籍客戶金融資產(chǎn)約35億元人民幣。依托臺(tái)資股東背景及區(qū)位優(yōu)勢(shì)，通過對(duì)臺(tái)資企業(yè)、兩岸往來商旅人士的服務(wù)及臺(tái)灣銀行同業(yè)的業(yè)務(wù)往來，廈門銀行已逐步完成兩岸金融業(yè)務(wù)平臺(tái)的建設(shè)，形成差異化的對(duì)臺(tái)經(jīng)營(yíng)特色。

在服務(wù)臺(tái)資企業(yè)方面，廈門銀行致力于對(duì)臺(tái)金融產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)，針對(duì)臺(tái)企的融資和匯兌需求，推出了包括異地抵押融資、跨境融資、兩岸通速匯、傳真交易、即遠(yuǎn)期結(jié)售匯、資本金與外債、股權(quán)轉(zhuǎn)讓及不動(dòng)產(chǎn)處分等一系列服務(wù)；在臺(tái)商聚集的廈門、福州、漳州、重慶區(qū)域下設(shè)專司服務(wù)臺(tái)商的支行或經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)。截至2019年12月31日，廈門銀行直接服務(wù)臺(tái)籍企業(yè)718戶，存款余額 42.36億元，貸款余額17.62億元。

在兩岸清算、結(jié)算及新臺(tái)幣現(xiàn)鈔兌換方面，作為福建省內(nèi)率先同時(shí)具備三種兩岸人民幣清算模式的銀行，截至2019年末，廈門銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)跨境人民幣代理清算額827億元，保持廈門市領(lǐng)先地位。

2020年是廈門銀行三年戰(zhàn)略規(guī)劃實(shí)施的收官之年。在“危”“機(jī)”并存的背景下，廈門銀行方面表示，將堅(jiān)持“穩(wěn)中求進(jìn)、回歸本源”的工作基調(diào)，圍繞“調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長(zhǎng)、保收益、控風(fēng)險(xiǎn)”的總體經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，充分應(yīng)對(duì)未來的不確定性，在主動(dòng)克服危機(jī)的同時(shí)，抓住機(jī)遇，著力構(gòu)建多層次、綜合化的金融服務(wù)體系，高效推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速、穩(wěn)定運(yùn)行，確保高質(zhì)量發(fā)展。