文/肖嘉祺

4月28日，廈門銀行2019年年報數據顯示，憑借審慎經營和穩健發展，該行凈利潤同比增速達22.69%，不良貸款率下降0.15個百分點至1.18%，撥備覆蓋率提升61.75個百分點至274.58%，各項主要監管財務指標均符合監管要求，在經營業績、風險防控、管理效能、服務品牌、業務轉型等方面實現全面提升。

經歷2019年“調結構、穩增長、保收益、控風險”，廈門銀行將向“服務兩岸、聚焦中小、區域一流的綜合金融服務商”的戰略愿景更進一步。

夯實經營 盈利穩步提升不良持續下降

近年來，銀行業不斷提高資產負債管理能力，優化資產負債結構。截至2019年底，廈門銀行資產總額達2469億元，同比增長6.22%；總負債2313億元，同比增長5.88%。

在資產端，廈門銀行貸款規模明顯增加，2019年年末扣除撥備后貸款余額為1050億元，較年初增加240億元，同比增長29.64%，貸款占比由年初的35%提升至43%，對實體經濟的支持落到實處。在負債端，廈門銀行繼續加大存款吸納力度，通過發行金融債等多種方式融入資金，保持負債規模穩定，有力支撐了信貸資產投放，2019年年末吸收存款1368億元，同比增長13.16%。

在盈利水平方面，2019年廈門銀行營業收入達45.09億元，同比增長7.73%；實現稅后凈利潤17.36億元，同比增長22.69%。

在資產質量方面，2019年該行內控制度不斷完善，資產質量進一步夯實，不良貸款率呈下降態勢。2019年末不良貸款率為1.18%，較2018年末下降0.15個百分點；一般貸款撥備覆蓋率274.58%，同比上升61.75個百分點，有效提升風險抵御能力。

銀保監會數據顯示，截至2019年底城商行不良貸款率為2.32%，撥備覆蓋率為153.96%。廈門銀行數據表現優于行業水平。

在資本充足水平方面，2019年末廈門銀行資本充足率為15.21%，高于銀保監會公布的2019年四季度城商行資本充足率水平（12.70%）。近三年廈門銀行管理效能穩步提升，2017年末、2018年末、2019年末，廈門銀行資本充足率分別為14.62%、15.03%、15.21%，遠遠超過10.5%的監管要求。

放大特色 五大業務領域助力零售落地

2019年，廈門銀行積極捕捉市場機遇，持續完善產品體系，基本實現零售基礎產品全覆蓋；同時，通過拓展銷售渠道和延展服務體系，為客戶提供更加全面的金融服務。截至2019年末，個人存款余額為270.90億元，同比增長66.51%；個人貸款及墊款404.08億元，同比增長31.23%。

在財富管理業務領域，廈門銀行持續豐富財富管理產品，通過集中科技資源優化財管產品銷售渠道，并打造出了一支專業化的財富管理團隊，為客戶制定差異化的客戶服務模式、滿足定制化需求。

在信用卡業務領域，廈門銀行依托對臺背景與海西區位優勢，進一步拓展信用卡發卡范圍，于2019年6月率先發布了大陸面向臺胞發行的專屬信用卡。截至2019年末，該行已累計發放臺胞信用卡2010 張。

在普惠金融業務領域，廈門銀行主打“美好時貸”系列產品，統籌推進個人貸款業務結構調整、產品創新和多元化發展工作，持續開展“銀稅互動”，堅持“一行一策”原則，有針對性地為普惠金融客戶化解融資難題。

在網絡金融業務領域，廈門銀行從戰略上高度重視網絡金融業務的發展，積極推動傳統業務線上化進程，報告期內，“廈 e 站”持續優化客戶在金融和生活等多方面的體驗，完成“廈 e 站”電影票、儲金寶、基金超市、話費充值、娛樂充值、資訊頻道和京東商城等功能模塊的建設，增強客戶黏性。

在理財業務領域，廈門銀行凈值型理財產品基礎產品線布局完成，封閉式、定開式和現金式三大類凈值型產品均已成功落地。存續期預期收益產品資產負債結構調整到位，規模有序壓縮，零售客群理財占比持續提升。

彰顯優勢 打造“兩岸金融合作樣板銀行”

被譽為“兩岸金融合作樣板銀行”的廈門銀行，一直重視推進兩岸金融合作。截至2019年12月31日，廈門銀行擁有臺籍零售客戶約4.8萬戶，管理的臺籍客戶金融資產約35億元人民幣。依托臺資股東背景及區位優勢，通過對臺資企業、兩岸往來商旅人士的服務及臺灣銀行同業的業務往來，廈門銀行已逐步完成兩岸金融業務平臺的建設，形成差異化的對臺經營特色。

在服務臺資企業方面，廈門銀行致力于對臺金融產品創設，針對臺企的融資和匯兌需求，推出了包括異地抵押融資、跨境融資、兩岸通速匯、傳真交易、即遠期結售匯、資本金與外債、股權轉讓及不動產處分等一系列服務；在臺商聚集的廈門、福州、漳州、重慶區域下設專司服務臺商的支行或經營團隊。截至2019年12月31日，廈門銀行直接服務臺籍企業718戶，存款余額 42.36億元，貸款余額17.62億元。

在兩岸清算、結算及新臺幣現鈔兌換方面，作為福建省內率先同時具備三種兩岸人民幣清算模式的銀行，截至2019年末，廈門銀行累計實現跨境人民幣代理清算額827億元，保持廈門市領先地位。

2020年是廈門銀行三年戰略規劃實施的收官之年。在“危”“機”并存的背景下，廈門銀行方面表示，將堅持“穩中求進、回歸本源”的工作基調，圍繞“調結構、穩增長、保收益、控風險”的總體經營目標，充分應對未來的不確定性，在主動克服危機的同時，抓住機遇，著力構建多層次、綜合化的金融服務體系，高效推進各項業務快速、穩定運行，確保高質量發展。