規范開戶流程 衡水銀行防范冒名開戶風險

　　近年來，冒用他人身份證和假身份證開卡等事件呈上升趨勢。

　　近日，衡水銀行協助公安機關成功堵截一起冒用他人身份證辦理開戶業務的事件，從源頭上防范了不法分子利用銀行卡從事犯罪詐騙活動的行為。

　　據了解，日前，一名男子來到衡水銀行怡水支行辦理開卡和開通網上銀行業務，工作人員對該客戶的信息進行了核實，發現此人的相貌與身份證照片有很大出入，疑似冒名開卡，工作人員馬上提高了警惕，要求客戶提供駕駛證或醫保卡等輔助證件做進一步核實，該男子含糊不清、支支吾吾，隨即表示不再辦理業務并迅速逃離現場。工作人員立即將該事件與男子體表特征上報衡水銀行反電信詐騙中心和衡水市公安機關反詐中心。

　　當日上午10:30，該男子又來到衡水銀行百城科技支行辦理開卡業務，且提供的聯系方式為異地手機號碼，工作人員核對信息后，發現該男子和總行反電信詐騙中心發出預警的男子為同一人。該支行快速反應，啟動防冒名開卡應急預案，由大堂經理陪同客戶填寫開戶資料，工作人員進一步詢問其個人基本情況防備其發現異常，同時網點負責人及時聯系分管領導并撥打110電話報警。隨后，公安機關辦案人員及時趕至網點，成功抓獲犯罪嫌疑人。

　　利用高科技手段、有組織、有預謀的犯罪層出不窮，這給商業銀行柜面風險防控提出了更高的要求。面對上述情況，衡水銀行網點人員始終保持應高度警惕，在發現客戶反常行為時，銀行工作人員立即按照相關流程加以詢問，加強對辦卡人真實信息的核對，必要時要求客戶提供身份信息相關輔助證件，確保辦卡業務的真實準確性。

　　業內人士分析認為，對于柜面冒名辦理業務等風險，商業銀行應強化現場的事中控制風險的能力，提高履職水平，督促柜員嚴格按各項制度規定和操作流程辦理業務，嚴防事故和風險隱患，杜絕違規操作行為的發生，為客戶和銀行筑牢安全防線。此外，隨著人臉識別、大數據等金融科技在銀行業務中的應用，銀行在快速、有效識別身份盜用，堵截冒名開戶、業務辦理等操作方面也取得一定成效。未來，銀行需從多方面繼續規范開戶業務，保證風險防控切實到位。

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