百信銀行行長李如東：數字銀行已經成為勢不可擋的趨勢

　　5月16日，2020清華五道口全球金融論壇特別策劃線上舉行，本期論壇的主題是“金融戰疫，共克時艱”，百信銀行行長李如東發表演講。

百信銀行行長李如東

　　李如東指出，當前，新冠疫情已經成為了全球性事件。“危”與“機”從來都是相伴相生，對數字銀行而言，意味著更多機遇。

　　“回顧過往，商業銀行在過去近十年已經告別了單純的“規模依賴”，紛紛提出了零售轉型、數字化轉型或金融科技轉型等戰略課題。” 李如東表示，無論何時，商業銀行的經營都需要經受三個方面的考驗：

　　一是如何更好的把控風險。疫情是一面鏡子，風險的本質沒有改變。風控能力決定一家銀行能走多遠。短期看，對商業銀行的流動性風險、信用風險的把控形成很大挑戰。中長期看，銀行更加注重質量、注重效益，更加重視輕型發展，最終要保證三性平衡。

　　二是如何更好的抗周期性。銀行風險有滯后性，因此很考驗銀行的資產結構安排、商業模式和戰略布局。過去認為零售業務的抗風險性強，波動性小，但在疫情的沖擊下，銀行家們提出了一個新的思考，未來銀行零售業務的占比多少合適？到底是60%合適，還是50%或80%，每家銀行都需要根據自身的特點去調整，適合自己是最重要的。

　　三是能否抓住金融科技勢能。銀行應該建立怎樣的護城河，業內已經形成共識，未來很長一段時間，銀行的勢能在金融科技。各家銀行都高度重視金融科技，很多銀行在金融科技的投入上不設限，各家銀行比拼的重點將在金融科技能力上，一家銀行的金融科技能力將成為這家銀行的核心競爭力。尤其是面向用戶服務的時候，數字化、智能化服務的水平將很可能影響下一代用戶習慣的遷移。

　　李如東認為，我國經濟長期向好趨勢不會改變。良好的基本面為銀行業的發展提供了健康肌體。尤其是數字經濟下，銀行業需要做好數字化轉型的應對和改變。

　　一是從客戶到用戶的轉變。過去，銀行是經營客戶的概念，客戶和用戶表面看只有一字之差，但深層次的是服務理念的變革與重塑。移動互聯網時代金融面臨脫媒困境，用戶的話語權變了。銀行必須自我變革，數字銀行將不再是一個場所，而是一種行為，尤其是零售銀行服務，更加注重生活場景的滲透，強調用戶運營，并不單純是存、貸、匯等傳統金融服務。

　　二是從卡基到賬基的轉變。銀行的賬戶體系是一切金融活動的基礎設施。數字經濟下金融服務的場所和載體都會發生變化，數字形態的賬戶將逐步替代“卡形態”，“卡基”向“賬基”加速轉變，貨幣也將進入數字時代，甚至不需要依賴網絡也可以完成支付。

　　三是網點經濟向開放銀行轉變。開放銀行是一個新的發展趨勢，也是當前銀行數字化轉型的重要組成部分。過去十年商業銀行平均離柜率逐步上升到90%，很多銀行已經上升到99%以上，銀行網點正在逐步被弱化。銀行數字化發展要“向前一步”，借助金融科技和開放銀行模式，與實體經濟線上線下場景更加深度地融合，從場景端出發深度洞察用戶和產業痛點，將會是未來的發展趨勢之一。

　　李如東表示，從技術的角度來看，人類文明的每一次跨越，都會推動新的業態產生。數字銀行已經成為勢不可擋的趨勢。