全國人大代表、央行武漢分行行長王玉玲：用科技手段推動商業銀行發放信用貸款

　　5月22月，國務院總理李克強在《政府工作報告》中提出，當前和今后一個時期，我國發展面臨風險挑戰前所未有，綜合研判形勢，我們對疫情前考慮的預期目標作了適當調整。

　　《政府工作報告》提出，要強化對穩企業的金融支持，提出鼓勵銀行大幅增加小微企業信用貸、首貸、無還本續貸。

　　實際上，長期以來，我國銀行業大量貸款以政府信用支持和房地產為抵押品，銀行貸款結構以抵押擔保貸款為主，信用貸款占比處于較低水平。且推行信用貸款客觀上存在信用貸款的風險相對于抵押、擔保貸款更大，“信息孤島”尚未打破，缺乏完善的考核和盡職免責評價體系，風險控制和緩釋機制缺乏。那么，在此情況下，如何推動銀行增加小微企業信用貸？

　　對此，全國人大代表、中國人民銀行武漢分行黨委書記、行長王玉玲在今年兩會上提出關于推動商業銀行發放信用貸款、支持企業創新發展的建議。

　　建議提出，要盡快建立健全各層級信用信息歸集、共享和查詢機制，為銀行打開信用信息共享大門，督促銀行改善風險控制模型，提升風險管理水平，鼓勵各地建立信用貸款擔保基金，撬動更多信用貸款發放。與此同時，在監管考核評估方面考慮增設信用貸款有關指標，推動商業銀行積極發放信用貸款，進一步發揮銀行體系支持企業創新發展功能作用。

　　具體來看，一是強化金融科技手段應用，改進風控模式，督促商業銀行及時開發、引進適用于信用貸款發放管理的風控模型，從前端有效控制貸款風險，提高甄別效率。嚴格落實金融資產風險分類辦法，合理劃分金融資產風險，將債務人履約能力評估、償付記錄和財務狀況考察作為重點，弱化對抵押擔保的依賴，提高中長期信用貸款占比。創新信用貸款產品，推動新增信用貸款更多支持首次貸款的小微企業。

　　二是健全信用信息歸集查詢機制，盡快整合分散在稅務、市場監管、海關、司法以及水、電、氣費，社保、住房公積金繳納等領域的信用信息，從頂層設計上著手打破信息孤島，為地方建設信用信息平臺提供示范指導。推動各地積極探索建立信用信息平臺或夯實金融服務平臺功能，除為銀行開放平臺入口、撮合融資之外，還應對接市場監管、稅務、司法等主管部門，確保入駐銀行能夠通過平臺獲取企業關鍵經營信息，幫助銀行多維度識別問題和判斷風險。

　　三是完善評估考核辦法，創設政策工具支持銀行更多發放信用貸款，引導商業銀行合理配置金融資產，推動改善銀行貸款結構。調整監管考核辦法，考慮在考核評價體系中增設信用貸款指標，引導商業銀行加大信用貸款發放力度，進一步降低小微企業貸款門檻，緩解小微企業融資難。

　　四是加大國家融資擔保基金對信用貸款業務的支持力度，緩釋銀行相關業務風險。同時，鼓勵各地建立信用貸款擔保基金，建立持續的資本金補充機制，多渠道籌措資金，壯大擔保實力，為銀行開展信用貸款業務分擔風險。