關于影子銀行、不良處置 銀保監會最新表態來了

 　　[ 一季度末，商業銀行不良貸款2.6萬億元，較上年末增加1986億元；不良貸款率1.91%，上升0.05個百分點。 ]

　　“中小銀行整體運行平穩，流動性充裕，風險可控。但今年以來，中小銀行信貸資產質量承壓，部分機構信用風險持續積聚，風險處置任務較重，個別機構面臨一定的流動性緊平衡壓力。”26日，第一財經記者從銀保監會有關部門負責人處了解到。

　　除此之外，關于遏制房地產金融化泡沫化、壓降高風險影子銀行業務、高風險機構處置、金融領域反腐敗等重點問題，上述負責人也做了最新表述。

　　持續遏制房地產金融化泡沫化

　　銀保監會有關部門負責人表示，今年防范化解金融風險的工作重點包括以下幾個方面：穩妥處置高風險機構，壓實各方責任，全力做好協調、配合和政策指導；大力壓降高風險影子銀行業務，防止死灰復燃；持續加大不良資產處置力度，提高資產分類準確性；堅決落實“房住不炒”要求，持續遏制房地產金融化泡沫化；對違法違規搭建的金融集團，在穩定大局的前提下，嚴肅查處違法違規行為，全力做好資產清理，追贓挽損，改革重組；深入推進網絡借貸專項整治，加大互聯網保險規范力度；繼續努力配合地方政府深化國有企業改革重組，加快經濟結構調整，化解隱性債務風險；有效防范化解外部沖擊風險，穩定市場預期；進一步彌補監管短板，加大監管科技運用，加快建設監管大數據平臺，有效提升監管能力和水平。

　　“同時，對于受疫情影響、風險可能上升的領域，銀保監會將重點關注，審慎評估，提前做好應對準備，切實維護經濟發展和社會穩定大局。”上述負責人稱。

　　防范影子銀行反彈回潮

　　“下一步，將在前期工作的基礎上，繼續加強影子銀行監管，防范影子銀行反彈回潮。”上述負責人表示。

　　具體而言，推動《資金信托管理辦法》、《信托公司資本管理辦法》等制度出臺，引導信托公司高質量發展；督促銀行嚴格落實《商業銀行理財業務監督管理辦法》、《商業銀行理財子公司管理辦法》等有關要求，規范開展理財業務。

　　銀保監會今年將對2018年深化整治市場亂象工作自查和監管檢查發現問題整改問責情況“回頭看”。在前期亂象整治基礎上，繼續對重點領域重點風險開展深入整治。嚴肅查處理財業務、同業業務、表外和合作業務等領域違規問題。

　　該負責人稱，經過兩年多持續推動和監管，影子銀行規模不斷收縮，風險水平大幅下降。截至2020年一季度末，同業理財規模余額為8460億元，較2017年初下降87%。

　　堅決治理“金融土特產”

　　近年來，銀保監會加大金融領域反腐力度，嚴肅查辦一系列違紀違法案件，但當前金融領域反腐敗斗爭形勢依然嚴峻復雜。

　　銀保監會有關負責人表示，將繼續突出辦案重點加強震懾，發現一起從嚴查處一起。重點查處重大風險事件背后的利益輸送、監管失守問題，特別是破壞監管秩序、市場秩序，造成國有金融資產重大損失甚至誘發風險事件的，一律嚴懲不貸。健全管理制度，堅決治理“金融土特產”問題。堅持受賄行賄一起查，堅決打掉監管人員、金融機構從業人員和不良企業主相互勾結的腐敗“黑三角”，斬斷“圍獵”和甘于被“圍獵”的利益鏈。

　　按照去年12月駐銀保監會紀檢監察組開列17類名貴特產特殊資源清單，所謂“金融土特產”，既包括有形的“特產”，如高端信用卡、紀念幣（鈔）、金融機構宣傳品、授課費、薪酬獎勵，金融機構非公開定向發行（發放）的存貸款、信托、理財和保險產品等；又包括無形的“資源”，如金融監管或經營服務相關的審批權決定權、可獲利內部信息和機會等。

　　個人消費類不良率小幅上升

　　第一財經記者從銀保監會有關部門負責人處獲悉，2020年一季度，個人住房貸款、消費類貸款、信用卡貸款總體平穩，資產質量相對穩定。其中，個人住房貸款穩步增長，不良率穩定在低位；個人汽車及其他個人消費類貸款小幅下降，不良率小幅上升；信用卡貸款有所下降，不良率有所上升。

　　據介紹，一季度，個人住房貸款新增1萬億元左右，增量較去年同期下滑2.4%。一季度末不良率較年初小幅上升，基本維持低位；一季度，個人汽車及其他個人消費類貸款減少270億元。其中，2月減少1600多億元，3月新增1200多億元，月度增量已隨復工復產推進由負轉正。一季度末，不良率較年初上升0.24個百分點。

　　信用卡貸款方面，一季度，信用卡貸款減少3300多億元。其中，2月減少4000多億元，3月新增1400多億元，一季末不良率較年初上升0.52個百分點。

　　該負責人強調，一季度消費類貸款和信用卡貸款不良率上升有以下原因：一方面，疫情影響部分信用卡客戶的還款能力，一季度全國居民人均可支配收入比上年同期名義增長僅0.8%；另一方面，信用卡貸款期限較短，不良暴露較迅速。隨著經濟逐步恢復，復工復產持續推進，居民就業率持續上升，還款能力將逐步恢復，未來這一情況將有所改善。

　　繼續加大不良貸款處置力度

　　“目前銀行業不良貸款保持高位運行，潛在風險較大。不良貸款處置力度持續加大，處置規模創新高。”銀保監會有關部門負責人表示。

　　一季度，我國實體經濟受疫情負面影響較大，商業銀行不良貸款存量明顯增加，不良率快速反彈。數據顯示，一季度末，商業銀行不良貸款2.6萬億元，較上年末增加1986億元；不良貸款率1.91%，上升0.05個百分點。

　　近年來，商業銀行通過核銷、現金清收、市場化處置等手段加大不良貸款處置力度。2020年一季度，商業銀行處置不良貸款4055億元，同比多處置726億元。其中，核銷不良貸款1921億元；處置收現1855億元；綜合運用以物抵債、資產證券化、債轉股等方式，合計處置不良279億元。

　　該負責人表示，今年將持續推進銀行業不良貸款處置工作，繼續加大不良貸款處置力度；同時，深化金融資產管理公司改革。

　　城商行風險化解“一行一策”

　　中小銀行風險處置情況一直是市場關注的重點。記者了解到，截至一季度末，全國134家城商行資產總額38.1萬億元，負債總額35.3萬億元，不良貸款率2.49%，撥備覆蓋率147.65%，資本充足率12.65%。農村中小銀行機構資產總額39.1萬億元，負債總額36萬億元，不良貸款率4.9%，撥備覆蓋率107.4%，資本充足率12.2%。

　　過去一年，包商銀行等高風險機構得到平穩有序處置，中小銀行局部性、結構性、流動性風險穩妥化解。2019年，銀保監會還處置完成109家高風險農合機構，高風險機構數量穩步下降。

　　針對城商行的風險問題，銀保監會有關部門負責人表示，一方面，針對不同機構的風險程度和風險特征，指導銀行“一行一策”制定風險化解方案，按照市場化、法制化原則，多措并舉化解風險。另一方面，督促城商行堅守定位，聚焦主責主業。