銀行業應密切關注改革催生的新興市場，加大對戰略性新興產業的支持力度。

　　金融是經濟的血脈，是社會生活不可或缺的基礎服務。2020年新冠疫情的出現，疊加經濟處于下行周期，我國經濟金融運行受到較大沖擊。

　　“當前商業銀行轉變傳統經營模式面臨諸多挑戰。例如，商業銀行資產投放和息差收益面臨考驗，產業結構調整陣痛對商業銀行資產配置和風險管理提出了更高要求�！比涨埃�全國政協委員、中原銀行董事長竇榮興在接受第一財經記者專訪時稱。

　　竇榮興表示，銀行業應堅持回歸本源，支持實體經濟，密切關注改革所催生的新興市場，加大對戰略性新興產業的支持力度。

　　第一財經：今年政府工作報告對信貸政策提出多項工作部署，作為一家城商行的掌舵人，你如何解讀？

　　竇榮興：今年政府工作報告中明確指出，創新直達實體經濟的貨幣政策工具，務必推動企業便利獲得貸款，推動利率持續下行。政府工作報告還要求，大型商業銀行普惠型小微企業貸款增速要高于40%。

　　這意味著，2020年我國的貨幣政策工具將進一步創新，引導資金流向實體經濟的重點領域和薄弱環節。再配合貸款延期、還本付息政策延長等信貸政策，中小微企業獲得的金融支持力度將更大。

　　值得關注的是，政府工作報告提出重點支持“兩新一重”建設，加強新型基礎設施建設，發展新一代信息網絡，拓展5G應用，建設充電樁，推廣新能源汽車，激發新消費需求；推動制造業升級和新興產業發展，大幅增加制造業中長期貸款。這也為銀行業指明了支持產業的方向。

　　今年，銀行業應堅持回歸本源，強化對實體經濟的支持，密切關注改革所催生的新興市場、新生態、新興企業，主動調整信貸投放，逐步加大對戰略性新興產業的支持力度。中原銀行也將積極落實河南省傳統產業轉型升級的戰略布局，不斷創新服務模式，支持河南省傳統產業的并購整合。

　　第一財經：當前，企業復工復產存在哪些難點，銀行是如何支持復工復產、抗疫的？

　　竇榮興：中原銀行是地方中小銀行，始終堅持主責主業，支持民營、小微企業、“三農”領域以及地方經濟發展緊密相關的項目。經濟強方能實現金融強，面對風險挑戰，中原銀行優化金融供給，全力支持實體經濟復工復產。

　　具體來看，為保障疫情防控企業資金需求，中原銀行建立貸前調查、授信審批、放款全流程綠色通道，簡化流程，線上操作，快速審核，快速發放貸款；提供高效便捷的電子化支付渠道，確保疫情相關資金高效周轉。

　　同時，為企業提供全天候無接觸式線上辦理業務，加強企業網銀、手機銀行、微信銀行服務保障，優化豐富“非接觸式服務”，提供安全便捷的“在家”金融服務，滿足客戶賬戶管理、現金管理、財務管理、投融資管理等需求；并充分用好疫情再貸款政策，全面支持疫情防控。

　　再者，支持受疫情影響較大的行業企業和人員。對復工企業予以大力支持，對于因疫情影響暫遇困難的企業，通過信貸重組、減免逾期利息等方式予以全力支持，堅決不抽貸、不斷貸，并持續開展減費讓利等。

　　第一財經：在疫情持續、國內經濟轉型、金融去杠桿的背景下，商業銀行面臨很多前所未有的挑戰，你如何看待？

　　竇榮興：經濟轉型對中國社會經濟發展帶來深刻變革。近年來，中國經濟結構不斷優化升級，新興產業蓬勃發展，科技創新日益成為經濟發展的重要驅動力，為中國實現高質量發展奠定了堅實基礎。

　　經濟新常態對商業銀行轉變傳統經營模式提出了諸多挑戰。一方面，經濟增速換擋對信貸需求形成抑制，利率下行成為長期趨勢，商業銀行資產投放和息差收益面臨考驗；另一方面，產業結構調整陣痛仍在，傳統重資產行業產能過剩，信貸風險凸顯，新興產業尚在培育，且以輕資產為主，這一產業結構變遷對商業銀行資產配置和風險管理提出了更高要求。

　　今年，新冠疫情加快了中國經濟的轉型步伐，也進一步加劇了經濟轉型對商業銀行的挑戰。一方面，受疫情沖擊，2020年一季度商業銀行利潤增速同比下降4.4個百分點，考慮到金融周期與經濟周期不完全同步，不良風險暴露存在一定滯后性，后期銀行資產質量和利潤增長恐怕還將面臨更大考驗。

　　另一方面，疫情以來，大量經濟活動由線下向線上轉移，以線上辦公、線上教育、線上購物等為代表的數字經濟成為今年以來的增長亮點。公眾線上消費和生活習慣的加速養成，將促進5G、人工智能等新興產業的發展，這為商業銀行帶來發展機遇的同時，亦使商業銀行面臨的挑戰更加凸顯。

　　商業銀行應緊緊跟隨經濟轉型，加快自身轉型步伐。應加強宏觀經濟研判，優化資產負債管理模式，緩解凈息差收窄帶來的沖擊；同時，應進行全方位的數字化轉型，強化金融科技應用，提升科技獲客和風險識別能力，提高對新興產業、小微企業的信貸支持，在適應經濟轉型、優化自身運營的基礎上，為中國經濟“六穩、六�！必暙I金融力量。

　　第一財經：地方法人銀行是支持中小企業的主力軍，也部分承擔了中小企業的經營風險。當前經濟下行中，如何保持地方銀行的穩健發展，還需要哪些政策扶持？

　　竇榮興：作為天然盟友和戰略伙伴，中小銀行應當義不容辭地擔負起支持中小微企業發展的責任。中小微企業數量多、金融需求多而廣，而中小銀行與轄內中小微企業距離近，關系密切，具有服務中小微企業的先天條件；中小銀行機制體制靈活，決策快，能夠提供更加精細、高效的服務。

　　為了更好地服務中小微企業，中小銀行需要在以下三個方面著力：首先，增強資本實力，提升支持中小微企業發展的實力。多措并舉補充資本，拓寬負債來源，降低資金成本，提高資本使用效率和抗風險能力，擴大支持中小微企業的資金量，以最堅定的決心和最強的力度服務好中小微企業，并形成良性循環，促進實體經濟更好發展。

　　其次，深化轉型，提高金融服務質效。順應數字經濟發展趨勢，堅定數字化轉型方向，聚焦主責主業，結合地方經濟特點，明確特色化、區域性服務定位，設置小微專營機構，完善專項服務機制，以更優的質量、更快的速度、更低的成本助力小微企業發展。

　　再次，大力發展金融科技，提升精準服務水平。積極運用金融科技手段，加大線上產品創設力度，打造線上服務模式，提供多元融資服務，并聚焦金融服務場景，提供交易加財資加經營的一攬子綜合金融服務，為中小微企業生產經營賦能。

　　第一財經：如何看待銀行的數字化轉型？銀行如何迎接數字化浪潮？

　　竇榮興：當下，我們面臨著經濟社會迅速發展、金融科技持續迭代、用戶需求更加多元的環境，數字化轉型發展逐漸成為商業銀行的共識。具體來說，可從三個視角分析。

　　從經濟社會發展視角上，隨著信息技術和移動互聯的快速發展，數字信息呈現爆炸式的增長，多維度的數字信息不斷涌現，獲取數字信息的渠道更加多樣，成本也在迅速下降。如此巨量的信息，對銀行的數據分析能力提出更高的要求。從海量的信息中篩選出有用的信息，并進行加工處理，形成對經營的支撐，需要通過數字化轉型來實現。

　　從銀行視角上，互聯網金融公司“降維打擊”。互聯網金融公司通過使用先進的技術，改變了傳統商業銀行金融服務的模式，使得金融服務由復雜到簡單、由高端到普惠、由付費到免費；金融科技在資產管理、支付、供應鏈的應用推廣，使金融業發展出現摩爾效應，銀行服務被邊緣化。另外，經營壓力增加。利率市場化不斷壓縮利差水平，傳統網點渠道運營成本日益提升，同時隨著優質客戶脫媒，迫使銀行選擇中小企業客戶、C端客戶，風險成本抬升。

　　從客戶視角上，客戶對體驗的要求對標互聯網金融公司，日益多元化和高標準化�？蛻舻男枨蟾�加個性化、差異化，且客戶對金融的需求由單純的獲取金融服務，向金融企業能夠為其帶來價值轉變，如支付更加便捷、供應鏈融資、客戶信息收集等。對此，商業銀行需由單純金融產品提供者的角色，向企業的賦能者轉變。

　　另外，客戶行為更加趨于線上化，到網點的頻率越來越低。同時，客戶對于成本的關注、對投資收益的關注也越來越高。

　　因此，無論是時代和行業演化趨勢，還是銀行業務變革轉型倒逼，都決定了商業銀行必須全面推進數字化轉型�？梢哉f，越盡早行動，越占據主動。商業銀行在這場轉型中，能否建立科學、前瞻又適配的變革機制和實踐模式，決定其能否贏得未來。

　　中原銀行在充分調研、借鑒先進同業轉型實踐模式的基礎上，確定了構建數字化能力、深化數字化應用能力以及以開放銀行、生態銀行實現運營模式優化向商業模式轉變的“三步走”戰略實施步驟。目前已經完成了構建數字化能力的“第一步”，2019年8月已全面開啟深化數字化能力建設的“第二步”。