廣州小貸加碼金融科技：實施“五鏈合一”，開展監(jiān)管沙盒試驗

　　日前，廣州市地方金融監(jiān)管理局印發(fā)實施了《廣州市創(chuàng)建全國小貸行業(yè)標(biāo)桿城市三年行動計劃（2020-2022年）》（以下簡稱《三年行動計劃》），其中提到經(jīng)過3年努力，爭取全市小貸公司總數(shù)超過130家，注冊資本超過300億元，貸款余額超過500億元；監(jiān)管評價為A類企業(yè)占全市小貸公司比重不斷上升，具有全國影響力的頭部機(jī)構(gòu)達(dá)到3家以上；小貸行業(yè)成為廣州地方金融產(chǎn)業(yè)的重要增長極和地方金融規(guī)范監(jiān)管的樣板，民間融資“廣州價格”指數(shù)體系形成全國影響力，廣州小貸行業(yè)制度化、科技化、普惠化、國際化建設(shè)走在全國前列。

　　記者注意到，在《三年行動計劃》中，有幾點突出強(qiáng)調(diào)了“通過金融科技的運(yùn)用與政策的輔助，促進(jìn)廣州市小貸行業(yè)有序健康且有創(chuàng)新的高質(zhì)量發(fā)展” 。例如建立首席風(fēng)險官制度：支持和鼓勵小貸公司在高級管理層中設(shè)立首席風(fēng)險官，負(fù)責(zé)對機(jī)構(gòu)運(yùn)行全過程的重大風(fēng)險進(jìn)行防范、控制和化解，對經(jīng)營的合法性、合規(guī)性進(jìn)行審議、監(jiān)督和檢查，防止違法違規(guī)人員進(jìn)入小貸行業(yè)。

　　還有實施“五鏈合一”， 這“五鏈”分別是引入?yún)^(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，建設(shè)小貸行業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)保存驗真的“監(jiān)管鏈”、風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警的“風(fēng)控鏈”、糾紛調(diào)處化解的“司法鏈”、信用數(shù)據(jù)驗證的“征信鏈”、優(yōu)化行業(yè)生態(tài)的“服務(wù)鏈”，實現(xiàn)五鏈有機(jī)銜接，為小貸行業(yè)監(jiān)管與發(fā)展賦能。

　　廣州市小額貸款行業(yè)協(xié)會會長馬聰向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者具體闡述了這“五鏈”的構(gòu)成，例如監(jiān)管鏈，監(jiān)管部門通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)與區(qū)塊鏈技術(shù)結(jié)合，實現(xiàn)精準(zhǔn)精細(xì)監(jiān)管，通過監(jiān)管鏈聯(lián)通各鏈，賦予各鏈不同屬性數(shù)據(jù)。又如征信鏈，可以為小貸公司提供詳盡的企業(yè)信用數(shù)據(jù)情況，通過不同的評分模型和區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)接口讓小貸公司掌握企業(yè)的征信情況，為信貸業(yè)務(wù)開展和貸中貸后管理提供抓手。通過金融科技手段，以數(shù)字信用賦能商業(yè)信用，破解中小企業(yè)融資難問題。

　　“司法鏈，是與廣州互聯(lián)網(wǎng)法院進(jìn)行對接，可實現(xiàn)案件批量智審，提高執(zhí)行效率，以科技手段提升司法服務(wù)能力，也提升小貸公司司法訴訟效率；風(fēng)控鏈，與廣州民間金融街(000402,股吧)小貸非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)的“監(jiān)管鏈”對接，將為小貸公司提供輿情等方面的信息，為行業(yè)監(jiān)管提供決策。”馬聰如是說。

　　《三年行動計劃》中還提到了開展監(jiān)管沙盒試驗：以小貸公司為樣本，在非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)進(jìn)一步完善、信用數(shù)據(jù)互聯(lián)互通的基礎(chǔ)上，探索開展沙盒試驗，對監(jiān)管制度實施效果、創(chuàng)新產(chǎn)品合規(guī)風(fēng)險等進(jìn)行評估、預(yù)測，提升監(jiān)管前瞻性及有效性，穩(wěn)妥推進(jìn)小貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

　　5月15日印發(fā)的《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見》（以下簡稱《意見》）中強(qiáng)調(diào)了“金融開放”，支持在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地依法設(shè)立外資控股的證券公司、基金管理公司、期貨公司。與《意見》一脈相承的是，《三年行動計劃》也強(qiáng)調(diào)了“引進(jìn)來”的重要性：重點引入港澳資金，在民間金融街、南沙自貿(mào)區(qū)、廣州國際金融城等重點區(qū)域設(shè)立外商獨(dú)資小貸公司，并探索設(shè)立在粵港澳大灣區(qū)全域開展業(yè)務(wù)的小貸公司，服務(wù)大灣區(qū)建設(shè)。

　　馬聰告訴記者，廣州設(shè)立外資小貸公司，要求外資股東前一個會計年度總資產(chǎn)原則上不低于10億美元，需要最近連續(xù)兩個年度連續(xù)盈利等要求，所以現(xiàn)在廣州市還沒有一家純外資的企業(yè)設(shè)立小貸公司，但是在2016年底，省金融局印發(fā)《進(jìn)一步促進(jìn)小額貸款公司規(guī)范發(fā)展的意見》中提到，港澳資企業(yè)參與小額貸款公司與省內(nèi)企業(yè)要求一致，大大降低了港澳資企業(yè)發(fā)起設(shè)立小貸公司的門檻。因此，廣州市第一家由港澳企業(yè)獨(dú)資的小貸公司也于今年4月底獲批開業(yè)了。