本報記者 秦玉芳 廣州報道
隨著大數(shù)據(jù)、云計算等信息技術(shù)的快速發(fā)展應(yīng)用，商業(yè)銀行數(shù)字化、智能化業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型逐步深入，金融科技已成為金融機(jī)構(gòu)破解小微企融資難、提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效的核心驅(qū)動。5G時代，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)入新階段，作為地方金融服務(wù)的主力軍，農(nóng)商銀行等金融機(jī)構(gòu)也在加速業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，通過技術(shù)能力提升核心競爭力、拓展業(yè)務(wù)增長點。
作為扎根于粵港澳大灣區(qū)的地方銀行，廣州農(nóng)商銀行近年來持續(xù)增加金融科技方面的投入，在科技賦能“三農(nóng)”、普惠金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域成效凸顯。
助力線上業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型
2020年疫情影響下，商業(yè)銀行線上化轉(zhuǎn)型的速度加快，地方銀行在線上化業(yè)務(wù)的產(chǎn)品創(chuàng)新和跨領(lǐng)域合作方面勢頭凸顯。
近年來廣州農(nóng)商銀行持續(xù)加大金融科技投入，推進(jìn)銀行信息系統(tǒng)建設(shè)，強(qiáng)化信息技術(shù)對業(yè)務(wù)的支撐作用。日前該行年報顯示，全年信息科技投入達(dá)3.8億元，信息科技技術(shù)人員198人，占全行總?cè)藬?shù)的2.79%;全年共有33個信息科技項目投產(chǎn)上線。
數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型趨勢下，科技與金融的深度融合驅(qū)動銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品革新。
廣州農(nóng)商銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人透露，目前銀行正在著力推進(jìn)全行智能化和數(shù)字化轉(zhuǎn)型，一是依托移動互聯(lián)網(wǎng)、影像平臺、RPA流程機(jī)器人等技術(shù)手段，大力推動金融業(yè)務(wù)服務(wù)的線上化、移動化、智能化升級;二是建設(shè)滿足全行線上、遠(yuǎn)程、移動辦公需要的智慧辦公平臺;三是加大在業(yè)務(wù)領(lǐng)域的產(chǎn)品研發(fā)，強(qiáng)化科技對業(yè)務(wù)的賦能能力;四是在大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)和云計算的賦能下，強(qiáng)化了在垂直場景中的精準(zhǔn)營銷，特別在零售、小微和互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)條線上取得了良好的賦能成效。
智能風(fēng)控體系建設(shè)是銀行智能化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心，也是廣州農(nóng)商銀行加大科技投入賦能業(yè)務(wù)發(fā)展的重中之重。
上述相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，廣州農(nóng)商銀行在傳統(tǒng)風(fēng)控模式基礎(chǔ)上，通過聯(lián)合內(nèi)外部科技力量，應(yīng)用交易反欺詐引擎、風(fēng)控決策引擎、機(jī)器學(xué)習(xí)算法等新技術(shù)，正在有序打造平臺化、實時、智能的大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控體系，并打通工商、稅務(wù)、海關(guān)等第三方各領(lǐng)域數(shù)據(jù)，提升對客戶的精準(zhǔn)畫像和智能風(fēng)險管控能力。“目前銀行正積極推動智能化風(fēng)控的業(yè)務(wù)覆蓋，特別是存在征信記錄空白的部分村鎮(zhèn)客群。”
推動線下網(wǎng)點智能化
上述相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，隨著大數(shù)據(jù)能力的整體上升，銀行在挖掘小微企業(yè)客戶需求及產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新方面也有了質(zhì)的提高。“比如，此前銀行根據(jù)多年以來積累的代發(fā)分紅和外部納稅等數(shù)據(jù)，結(jié)合特定的客戶群的風(fēng)控模型，推出‘太陽e貸’系列產(chǎn)品;運(yùn)用大數(shù)據(jù)及自動評分技術(shù)，向小額、臨時資金需求的客戶推出個人無抵押的線上‘指尖貸’業(yè)務(wù)等。”
值得注意的是，以“三農(nóng)”為立行之本的廣州農(nóng)商銀行，在金融科技賦能“三農(nóng)”領(lǐng)域也進(jìn)行了多方面的創(chuàng)新。如該行利用多年積累的農(nóng)業(yè)服務(wù)資源的優(yōu)勢，整合線上渠道和技術(shù)能力，推出太陽集市電商平臺，聯(lián)動村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)業(yè)企業(yè)合作，實現(xiàn)“鮮果采摘—平臺銷售—物流冷鏈—配送到家”全鏈條跟蹤與運(yùn)作。
在推進(jìn)線上化轉(zhuǎn)型的同時，地方銀行也在加速線下網(wǎng)點的智能化轉(zhuǎn)型，提高網(wǎng)點業(yè)務(wù)處理效率、客戶服務(wù)體驗和客戶黏性，實現(xiàn)銀行網(wǎng)點的業(yè)務(wù)場景化和管理數(shù)字化。
數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末廣州農(nóng)商銀行共有智能銀行網(wǎng)點108個，投入的智能設(shè)備包括VTM、STM等;2019年，累計金融交易金額達(dá)65.52億元。
上述相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人透露，5G時代，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)智能化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型將更加快速、深入，產(chǎn)品創(chuàng)新運(yùn)營模式、客戶需求等都在變化，地方金融機(jī)構(gòu)也需要推進(jìn)線下網(wǎng)點的智能化轉(zhuǎn)型，更好地整合資源，實現(xiàn)線上線下聯(lián)動，挖掘客戶潛在需求，提升金融服務(wù)效率和質(zhì)量。
此外，廣州農(nóng)商銀行以“互聯(lián)網(wǎng)+金融+場景”為方向，完善移動銀行、網(wǎng)上銀行、直銷銀行等渠道體系，打造綜合化的金融服務(wù)平臺。
“未來銀行金融服務(wù)將更多地嵌入到各種場景中，垂直領(lǐng)域場景布局和基于場景的精準(zhǔn)營銷、產(chǎn)品創(chuàng)新，將是地方銀行科技賦能的重要抓手。近來，我們銀行也在重點拓寬零售客戶生活場景對接，打造特色場景或自有場景建設(shè)，構(gòu)建場景金融生態(tài)圈。”上述相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人如是表示。
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