山東銀保監局關于印發轄區股份制商業銀行年度監管評價辦法（暫行）的通知

　　魯銀保監發〔2020〕14號

　　各銀保監分局，股份制銀行濟南分行，股份制銀行青島分行，招商、光大、恒豐銀行煙臺分行：

　　現將《山東銀保監局轄區股份制商業銀行年度監管評價辦法（暫行）》印發給你們，請遵照執行。

　　山東銀保監局

　　2020年5月22日

　　山東銀保監局轄區股份制商業銀行年度監管評價辦法（暫行）

　　第一章 總則

　　第一條 為突出監管重點，強化監管引領，促進合規經營，改進金融服務，根據《中國銀監會非現場監管暫行辦法》（銀監發〔2015〕53號）、《中國銀監會關于進一步加強非現場監管工作的意見》（銀監發〔2016〕]3號）等文件要求，結合轄區股份制銀行監管實際，制定本辦法。

　　第二條 本辦法所稱監管評價是指監管部門根據日常監管情況及收集的報表數據、經營管理等各類內外部資料，對銀行內控管理能力、業務合規狀況、主要風險水平、服務實體經濟質效等進行綜合評價，確定相應等級的過程。

　　第三條 監管評價基本原則：

　　（一）符合分支機構監管實際。評價內容緊扣股份制銀行分支機構經營特點、監管實際和工作需要，堅持務實、管用，避免大而全、做虛功。

　　（二）統籌風險合規與年度重點。將分支機構以風險合規監管為重點的基本要求，與年度重點工作有機結合，堅持統籌考評、互融互促。

　　（三）防風險與促發展相結合。督促銀行強化風險管控的同時，引導銀行回歸本源、服務實體，推動高質量發展與高水平服務有機融合。

　　（四）定性與定量相結合。評價采取指標量化與監管專業分析判斷相結合，堅持客觀公正、科學合理。

　　第四條 本辦法評價對象為山東銀保監局轄區股份制商業銀行一級分行及二級分行。

　　第二章 評價要素及評分規則

　　第五條 監管評價內容包括“風險管理、內控合規、金融服務、年度重點工作”四個部分，細分25個子項、55個評價要素。評價實行百分制，另設“高質量發展”加分項。

　　（一）風險管理（25分）。下設信用風險管理、案件風險管理、聲譽風險管理3個子項。其中，信用風險管理包括信用風險水平、資產質量真實性、信用風險處置等3個方面，分值15分。案件風險管理包括案件風險管理總體情況、案件風險及突發事件報送、員工異常行為管理等3個方面，分值8分。聲譽風險管理主要指聲譽風險監測及應對，分值2分。

　　（二）內控合規（40分）。下設重要內控制度合規及落實情況、違法違規行為管控、違規問題整改質效、內部監督檢查質效4個子項。其中，重要內控制度合規及落實情況包括績效考核及延期支付、內部問責、交流輪崗及履職回避、其他重要內控制度等4個方面，分值10分。違法違規行為管控主要指當年發現的違法違規情況，分值5分。違規行為整改質效主要依托《風險合規問題整改問責監測臺賬》，對違規問題系統性整改質效進行評價，分值20分。內部監督檢查質效包括內部監督機制、內部監督實效等2個方面，分值5分。

　　（三）金融服務（20分）。下設落實國家宏觀經濟政策及支持實體經濟、消費者權益保護2個子項。其中，落實國家宏觀經濟政策及支持實體經濟包括普惠金融服務、政府債務、房地產金融、債委會等4個方面，分值10分。消費者權益保護包括服務收費、信用卡投訴、違規舉報等3個方面，分值10分。

　　（四）年度重點工作（15分）。下設監管部門重點工作落實、監管配合2個子項。其中，監管部門重點工作落實包括組織部署、工作開展及成效等2個方面，分值8分。監管配合分值7分。

　　（五）高質量發展（5分）。加分項，下設回歸本源、專注主業和差異化、特色化發展2個子項。

　　第六條 監管評價基準總分為100分，原則上按照評分表所列的要點及標準進行扣分，對發生重大風險或嚴重違規的，加大扣分力度，一般以不超過該項評價要素分值為上限。各項指標評價得分加總，即為被評價機構監管評價得分。

　　第三章 評價程序

　　第七條 監管評價每年開展一次，原則上各分局于2月15日前完成煙臺管轄行和屬地二級分行評價，省局3月底前統一完成一級分行評價。濟南分行管轄二級分行的評價結果按20%權重計入濟南分行。

　　第八條 監管評價程序包括信息收集、評價實施、結果反饋、檔案歸集等。

　　（一）信息收集。評價人員應充分收集以下信息：非現場監管情況、重要監管指標、現場檢查報告、投訴舉報核查情況、案件及風險事件報告、監管意見書、行政處罰情況、監管會談紀要、內外部審計報告、績效考核及年度經營計劃、重要內控制度、銀行經營管理自評價、違規問題整改報告、其他監管部門的監管信息等。評價人員可通過監管走訪、專項調查或現場測評等方式進一步完善監管評價信息。

　　（二）評價實施。評價人員對收集的信息資料進行分析甄別。對照評分表所列的評價要點及標準逐條評估打分，如實填寫得分值和扣分理由。在評價基礎上，由評價人員起草評價報告，陳述評價理由。

　　（三）結果反饋。監管部門以監管會談或書面形式向被評價機構及其上級行反饋評價結果。

　　（四）檔案歸集。評價工作結束后，評分人員應做好評價報告、評分表、結果反饋文件等資料歸檔工作。

　　第四章 評價結果及運用

　　第九條 監管評價結果共分四個等級，二級、三級又分別細分三個檔次。得分90分（含）以上者為一級；得分在[75，90）區間者為二級，其中，得分在[85,90)區間者為二級A檔，得分在[80，85）區間者為二級B檔，得分在[75，80）區間者為二級C檔；得分在[60，75）區間者為三級，其中，得分在[70,75)區間者為三級A檔，得分在[65，70）區間者為三級B檔，得分在[60，65）區間者為三級C檔；得分在60分以下者為四級。

　　（一）監管評價結果為一級，表明被評價機構風險管理、內控合規、金融服務、年度重點監管工作落實好，發現的問題輕微且有良好的糾正機制，監管給予常規關注。

　　（二）監管評價結果為二級，表明被評價機構風險管理、內控合規、金融服務、年度重點監管年工作落實較好，發現的問題不會對其正常經營造成明顯影響，監管需對其薄弱環節給予必要關注。

　　（三）監管評價結果為三級，表明被評價機構風險管理、內控合規、金融服務、年度重點監管工作落實較差，發現的問題可能對其正常經營造成一定影響，監管需要更多關注并采取措施。

　　（四）監管評價結果為四級，表明被評價機構風險管理、內控合規、金融服務、年度重點監管工作落實情況存在嚴重不足，發現的問題對其正常經營有明顯影響，在短期內難以有效解決，監管需要特別關注并采取糾正措施。

　　第十條 被評價機構“風險管理、內控合規、金融服務、年度重點工作”四項中任意一項得分低于其分值60%的，其等級不得高于二級B檔。被評價機構年內發生涉案金額1億元以上或性質嚴重、影響惡劣重大案件的，其等級原則上不得高于三級B檔。

　　第十一條 評價結果應當及時抄報銀保監會股份制銀行監管部，抄送各銀行機構總行,并作為監管規劃、合理配置監管資源、采取監管措施和行動的重要參考。青島分行管轄二級分行的評價結果通報各青島分行。

　　第五章 附則

　　第十二條 本辦法由山東銀保監局負責解釋。

　　第十三條 本辦法自印發之日起施行。