江蘇銀保監局關于銀行業和保險業支持全省制造業高質量發展的指導意見

　　中國銀保監會江蘇監管局

　　關于銀行業和保險業支持

　　全省制造業高質量發展的指導意見

　　蘇銀保監發〔2020〕44號

　　各銀保監分局，各政策性銀行江蘇省分行，各大型銀行江蘇省分行，江蘇銀行，南京銀行(601009,股吧)，江蘇省農村信用社聯合社，中國郵政儲蓄銀行江蘇省分行，各股份制商業銀行南京分行，各城市商業銀行南京分行，江蘇蘇寧銀行，國家開發銀行蘇州市分行，南京市各農村中小銀行機構，各中資保險公司法人機構，各中資保險公司省級分公司:

　　為深入貫徹習近平總書記關于制造強國戰略重要論述精神，全面落實黨中央、國務院、銀保監會和省委省政府關于金融服務實體經濟決策部署，引導全省銀行業和保險業立足省情，聚焦重點領域和關鍵環節，圍繞“六穩”“六保”工作任務和要求，助力加快構建自主可控的先進制造業體系，全面提升金融服務制造業高質量發展質效，現提出如下意見。

　　一、主要目標

　　從2020年開始，通過三年努力，實現制造業金融服務“增量、擴面、提質、降本”。一是增量。制造業全口徑融資、制造業全部貸款、中長期貸款、信用貸款余額明顯高于上年，努力實現制造業貸款增速不低于各項貸款平均增速。二是擴面。加大“首貸戶”信貸投放力度，實現制造業貸款戶數明顯增長，制造業貸款占比較低的機構要制定提升計劃。三是提質。努力實現制造業中長期貸款增速不低于各項貸款平均增速，適當下放信用貸款審批權限，合理提高制造業不良貸款容忍度。四是降本。進一步推動降低制造業企業綜合融資成本。

　　二、重點支持領域

　　（一）先進制造業企業集群。支持全省重點培育的新型電力裝備、工程機械、物聯網、高端紡織、前沿新材料、生物醫藥和新型醫療器械、集成電路、海工裝備和高技術船舶、高端裝備、節能環保、核心信息技術、汽車及零部件、新型顯示等先進制造業集群。

　　（二）十大戰略性新興產業。支持新一代信息技術、高端軟件和信息服務業、生物技術和新醫藥、新材料、高端裝備制造、節能環保、新能源和能源互聯網、新能源汽車、空天海洋裝備、數字創意產業等十大戰略性新興產業企業。

　　（三）名單內高新技術企業。支持國家、省有關部門認定的高新技術企業，特別是省市科技主管部門確定的“白名單”科技企業。支持省“雙創”計劃、留學回國人員創新創業計劃和人才創新創業大賽等重點引進的先進制造業高層次創新創業人才項目。

　　（四）傳統產業轉型升級。支持我省鋼鐵和有色金屬、石油煉化、造紙紡織等傳統產業中符合國家產業布局、技術改造方向、消費升級趨勢以及開展國際產能合作的制造業企業轉型升級，積極支持其智能化、自動化改造融資需求，擇優支持退城入園、搬遷改造類項目。

　　（五）細分行業龍頭企業。支持工業強基重點產品工藝“一條龍”應用計劃示范企業和示范項目、專精特新“小巨人”企業、單項冠軍示范企業、瞪羚企業、獨角獸企業等。

　　（六）新基建領域制造企業。加大對5G、特高壓、城際高速鐵路和城市軌道交通、新能源汽車充電樁、大數據中心、人工智能、工業互聯網等新基建領域制造業企業支持力度。

　　三、主要工作舉措

　　（一）實行政策傾斜，優化配置各項資源。

　　1.專項信貸規模支持。大中型銀行分支機構要充分發揮央行定向降準、公開市場操作等貨幣政策效應，積極向上爭取更多的信貸資源和支持，有效提升制造業信貸投放總量。各法人銀行機構要實行差異化信貸政策，合理安排信貸投放規模，對戰略性新興產業、先進制造業集群、高新技術制造業企業單列信貸計劃。

　　2.專屬客戶評價體系。各法人銀行機構要逐步建立制造業企業信貸審批專屬信用評價模型和體系，將制造業企業品牌、技術、創新能力、可持續發展等作為核心指標；大中型銀行一級分行要積極爭取總行支持，改造完善現有信用評價模型和體系。

　　3.專項考核激勵機制。要建立完善專項考核激勵政策，在內部績效考核機制中提高制造業企業融資業務權重，對制造業貸款在內部資金定價上給予優惠，在撥備計提、資本計量等方面給予傾斜，加大正向激勵力度。同時，要盡快建立健全制造業授信業務盡職免責和容錯糾錯機制，明確全流程盡職免責認定標準、程序和減免責情形。

　　4.專業經營管理團隊。鼓勵各銀行保險機構抽調專業背景強、工作經驗豐富人員，組建制造業專業營銷團隊、項目評估團隊，設立科技支行、產品創新中心等專營機構，提高制造業金融服務的專業化水平。同時，通過全面強化業務培訓，培養一批熟悉先進制造業產業特點的復合型人才隊伍。

　　（二）創新產品服務，匹配多元融資需求。

　　1.創新金融產品。各銀行保險機構要結合實際，針對制造業客戶全生命周期不同階段的融資需求特點，研究開發與企業的特點與需求相匹配的差異化、創新性的專屬金融產品。針對“輕資產、未盈利”的科技創新企業，綜合運用“知識產權質押”、“股權質押”、“稅基貸”等多種產品予以支持。針對企業產業整合需求，為科技創新企業境內外戰略引資、股權或資產轉讓、并購投資等活動提供撮合交易與融資服務。

　　2.提供多元服務。完善產業鏈供應鏈金融服務，鼓勵銀行保險機構依托產業鏈核心企業，整合核心企業與上下游企業物流、信息流、資金流等各類信息，為供應鏈上下游企業提供票據、應收賬款、倉單、現金管理等一攬子綜合金融服務。推廣數字化金融服務模式，整合內部金融資產、結算、信貸等數據，加強與稅務、海關、司法、電力等部門信息共享，將數字化服務作為制造業拓戶增量的有效方式，推動先進制造業和現代服務業深度融合發展。提供資金跨境產品配套，為走出去企業提供出口買方信貸、出口賣方信貸、跨境項目融資、特定合同保險項下的應收賬款融資以及工程保函等服務。

　　3.拓寬融資渠道。一是探索投貸聯動。支持銀行機構在依法合規、風險可控的前提下，與外部專業投資機構、信托等非銀行金融機構、政府產業基金等合作穩妥創新開展外部投貸聯動，支持科技創新企業發展。二是參與產業基金。鼓勵保險資金、符合條件的資產管理產品通過市場化方式投資產業基金，加大對戰略性新興產業、先進制造業的投資力度。三是開展內外聯動。大中型銀行分支機構要加強總分行和境內外機構聯動，綜合運用投行資管、子公司聯動、市場化債轉股等渠道和業務，滿足制造業企業綜合金融服務需求。四是幫助直接融資。支持和輔導先進制造業企業通過發行企業債、公司債等債務融資工具直接融資。五是保險資金支持。發揮保險長期資金優勢，鼓勵轄內保險機構積極向上爭取，通過債權、股權、基金、資產支持計劃等形式，為制造業轉型升級提供低成本穩定資金來源。支持保險機構投資制造業企業發行的優先股、并購債券等新型金融工具。

　　4.完善保險保障。一是完善首臺套裝備、首批次新材料保險。鼓勵轄內保險機構自主組成共保體，積極參與首臺（套）重大裝備保險試點工作，助力裝備制造業高端轉型。二是積極發揮出口信用保險增信功能。發揮出口信用保險風險緩釋作用和融資功能開展產品服務創新，加大對制造業企業保險保單融資業務的支持力度，積極支持制造業企業“走出去”。三是加大行業保險產品創新力度。相關保險機構應結合省內制造業發展實際、生產經營特點和行業特征，強化行業產品創新，探索推廣支持行業發展的知識產權類保險、網絡安全保險、藥物臨床試驗保險等特色產品。積極開拓保證金替代類保證險業務，努力降低制造業企業融資成本。四是提升制造業企業產品保障水平。通過深入制造業企業加強宣傳、不斷優化保險方案、簡化理賠程序等方式，加大產品質量和產品責任保險推廣力度，保障企業基礎風險服務需求。

　　（三）主動減費讓利，合理控制融資成本。

　　1.合理減費讓利。轄內銀行機構要認真落實綜合融資成本壓降要求，綜合考慮資金成本、運營成本、服務模式以及擔保方式等因素，合理確定制造業企業貸款利率,對先進制造企業提供優惠利率貸款。鼓勵銀行機構對受疫情沖擊、生產經營困難的企業主動減免服務收費。要嚴格執行“七不準”“四公開”要求，嚴禁在制造業企業融資中違規收費，或通過借貸搭售、轉嫁成本、存貸掛鉤等行為變相抬高企業融資成本。

　　2.科學匹配期限。一是中長期項目貸款支持。對基礎產業和支柱產業秉承長周期發展的理念，對符合條件的項目貸款期限匹配一般可至7-10年，對國家級或省市有重特大影響、行業或產業發展前景良好、企業技術或產品有明顯優勢的制造業項目，在滿足未來現金流覆蓋償債本息的前提下，期限可適當放寬。二是中長期流動資金貸款支持。放寬優質制造業企業流動資金貸款期限，對制造業企業中信用評級較高、穩定經營時間較長、融資規模處于合理水平的，根據企業需求，流動資金貸款可延長至3年；對具有明顯競爭優勢，處于壟斷地位或承擔國家重大戰略任務的，具有較強還款能力和籌資能力的集群核心企業，根據企業需求可將流動資金貸款期限放寬至5年；支持銀行機構向科技企業發放以知識產權為質押的中長期研發貸款。

　　3.優化抵押擔保。一是提高工業廠房抵押率。各銀行機構要結合自身實際狀況，適度提高縣（市、區）級以上工業聚集區（包括各類經濟開發區、高新區、示范區和其他開發區等）標準工業廠房、工業用地抵押率標準。二是完善信用保證類保險產品。積極開發推廣出口貿易信用險、國內貿易信用險、關稅保證保險、貸款保證保險、履約類保證保險等促進制造業發展的信用保證類保險產品，支持輕資產科創型高技術企業發展。三是積極用好風險補償資金。針對科創型輕資產企業，要合理利用制造業貸款風險補償機制和政府性融資擔保、再擔保風險分擔功能，構建商業可持續的“政銀擔”風險分擔機制，降低擔保費用和企業融資成本。四是加大信用貸款支持力度。各銀行機構要堅持審核第一還款來源，減輕對抵押擔保的過度依賴，對公司治理完善、負債水平合理、信用良好的制造業優質企業合理增加信用貸款，降低承兌匯票保證金比例。鼓勵銀行機構試點為入選國家人才計劃的高端人才創新創業提供中長期信用貸款。

　　（四）審慎穩健經營，完善風險防控機制。

　　1.擇優選擇支持對象。要堅持審慎穩健的經營理念，科學設定信貸計劃，不得組織運動式信貸投放。擇優支持有行業競爭優勢的企業，嚴防新興產業客戶和項目一哄而上，多頭融資、過度融資，形成新的產能過剩風險。

　　2.強化全面風險管理。要健全信用風險管控機制，嚴格按照標準和程序進行貸款“三查”，積極探索大數據在風險全流程管理中的運用，強化貸款全生命周期的穿透式風險管理。嚴把授信準入關，根據客戶業務背景及生產經營周期合理確定額度；對授信總額大的單戶企業或重大項目，原則上應采取銀團貸款或聯合授信方式；加強對貸款資金流向監測，確保資金用途真實、流向可控，防止資金被截留、挪用甚至轉手套利，防范貸款詐騙和違法放貸風險。

　　3.穩妥化解處置風險。對符合產業發展方向、主業相對集中、技術先進、產品有市場在轉型升級中或受疫情影響生產經營出現暫時困難的企業，按照市場化、法治化原則，“一企一策”、區別對待，通過實行聯合授信管理、調整還款付息安排、適度降低貸款利率、完善展期轉貸銜接、變更擔保方式和支持企業新增融資等風險化解措施，進行差異化精準幫扶，不得盲目抽貸、壓貸。

　　四、相關保障措施

　　（一）強化監管督導。各銀行保險機構要提高政治站位，充分認識支持制造業高質量發展的重要意義，加強組織領導和統籌推進，明確牽頭部門，層層壓實責任。我局將通過調研督導、現場檢查、監管會談等方式，對各銀行保險機構服務制造業情況進行持續監管督查。

　　（二）強化考核評價。各銀行保險機構服務制造業情況將作為監管評級或評價的核心指標之一，評價結果作為采取相應監管措施的重要依據，對評價結果為優秀的機構進行表彰。

　　（三）強化監測通報。我局將依托非現場監管信息系統，定期對各銀行保險機構支持制造業高質量發展情況進行統計監測，適時向省委省政府報告，并會同發改、財政、工信、科技等部門合力推進金融支持全省制造業高質量發展。

　　中國銀保監會江蘇監管局

　　2020年6月8日