馬云曾豪言壯語，要改變銀行。

　　如今，覺醒過來的銀行巨頭們，都在積極應對改變。從大眾印象中的傳統走向開放的市場，對抗互聯網巨頭們對線上業務的沖擊和蠶食。

　　從現在的局面看，銀行正在慢慢穩住陣腳并進行反攻，正在一步一步扭轉跟阿里支付寶、騰訊微信支付這類互聯網巨頭在金融服務市場競爭中的局勢。

　　比如作為城商行龍頭的北京銀行(601169,股吧)，一邊向互聯網巨頭看齊、學習，一邊通過移動優先、開放平臺、金融科技三大戰略，不斷實現著自己的脫胎換骨。

　　所謂移動優先，就是應對互聯網巨頭的場景擴張，持續發力推廣銀行自己的移動終端應用，通過移動端推動線上業務發展。

　　北京銀行官方APP"京彩生活"在歷經近百次迭代升級后，綜合服務能力與用戶體驗顯著提升。數據即是最好的證明：移動端用戶規模連續五年增幅都超過50%，目前已突破600萬，同比增長31.8%。在規模增長的同時，其用戶活躍度也顯著提升，APP日均啟動次數提升62%，月活同比大幅增長98%。

　　在不斷拓展線上場景和豐富線上服務的過程，也必然是讓銀行逐漸平臺化的過程，這就是銀行巨頭們的"開放銀行"戰略--通過圍繞企業用戶和個人用戶的各種需求，不斷尋找、拓展新的業務場景和服務場景，讓線上服務不斷滿足客戶的需求，還成為銀行本身的利潤來源，讓銀行成為一個"開放平臺"。

　　其實本身銀行就有做平臺的基礎，除了互聯網公司和IT公司，由于行業的特殊性，銀行本身是所有行業里科技化、數字化程度最高的，也是這方面投入最大的。甚至可以這樣說，當銀行開始使用計算機的時候，互聯網行業還沒出生。

　　由于互聯網巨頭的先發優勢和用戶習慣的養成，各大銀行APP總流量都相對較低，做服務平臺確實很難。但銀行依然挑選了主動進攻。

　　互聯網巨頭通過掌控流量，雖然對傳統銀行的網上業務流程沖擊性的確比較嚴重，但無法撼動傳統銀行在普通大眾中"安全"的地位和形象，這是銀行的基礎優勢，只是需要彌補自己在線上場景、用戶、數據的不足。

　　所以，北京銀行通過打造開放銀行，擴大開放API或是出示SDK，把自己的支付、存款、貸款等能力輸出到具體的線上場景端，置入到外界情景里去，并不僅對于普通大眾的生活服務，在服務企業等行業，銀行都會推對外開放接口，把自己的儲蓄、借款、電子支付等工作能力置入進來，進而獲得更豐富的業務情景。

　　據悉，北京銀行將在今年下半年推出全新版本手機銀行APP，為此正在籌建3000人以上的規模化的客戶體驗師團隊，主要邀請反饋問題最多的客戶以及距離客戶最近的一線員工中加入，繼續從產品端、需求端、服務端不斷優化線上服務，構建"客戶+客戶經理"、"專員+專家"的多層次服務型團隊，持續發力線上和線下的融合，致力于打造全渠道一體化、數字化、智能化的極致體驗。

　　銀行發力移動優先和開放平臺戰略，背后依賴的是巨額的科技投入。

　　2019年北京銀行科技投入達到18億元，增幅20%，約占當年營業收入的3%。今年，北京銀行的科技投入計劃增至22億元，較2019年增長22%。

　　銀行的巨額投入主要在三個方面。在業務方向上，持續推進零售、數字化轉型；體驗層面，持續豐富人臉識別、語音轉賬、智能客服等服務和功能；人才層面，不斷引進專業的技術人才。

　　大數據決策與人工智能技術為交叉營銷帶來更多潛力和可能，目前北京銀行零售客戶已突破2200萬戶。

　　在曾經互聯網巨頭占據優勢的零售和普惠金融方面，借助科技投入，北京銀行也持續保持優勢。截至2019年末，北京銀行零售貸款占比達到31%，比上年末提升2個百分點；普惠金融貸款余額占比較年初提升0.3個百分點至5%。北京銀行旗下的北銀金融科技有限公司業已于2019年5月正式揭牌，是城商行首家銀行系金融科技公司。

　　在服務層面，大量科技投入，讓北京銀行線上和線下能夠給客戶提供越來越多的數字化、科技化和智能化的服務和體驗。越來越多的用戶都開始選擇線上服務。2019年末北京銀行線上用戶超過千萬級別，接近50%的客戶都在使用北京銀行的各種線上服務。

　　在線下，其所有網點全面實現智能化服務，PAD銀行升級2.0平臺，智能機具全年業務量同比增長3倍，智能渠道的基礎業務替代率達到95%以上。

　　除了場景、服務和營銷借助科技的力量不斷實現創新，風控也是銀行科技投入的重中之重。通過建立客戶關系圖譜，對風險管理數據進行深度挖掘和分析，為風險管理決策提供數據支持和依據，持續升級貸前、貸中、貸后全流程智能風控體系建設，實現銀行風控從"人控"向"智控"轉變。

　　現在，北京銀行作為城商行排頭兵，像更多的銀行巨頭一樣，到了主動找場景的階段，通過數據賦能、生態賦能、平臺賦能，爭取把更多客戶、商家留在自身的平臺和生態里。

　　通過確立"平臺+數據"、"敏捷+融合"發展模式，繼續在互聯網大數據、AI、金融業云等關鍵高新科技上持續發力，北京銀行在努力成為銀行業科技+金融的先行者、探索者。

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