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    城商行龍頭鏖戰(zhàn)互聯(lián)網:巨額投入科技轉型,籌建3000人體驗師團隊

    2020-06-16 09:28:43 和訊 

       馬云曾豪言壯語,要改變銀行

      如今,覺醒過來的銀行巨頭們,都在積極應對改變。從大眾印象中的傳統(tǒng)走向開放的市場,對抗互聯(lián)網巨頭們對線上業(yè)務的沖擊和蠶食。

      從現(xiàn)在的局面看,銀行正在慢慢穩(wěn)住陣腳并進行反攻,正在一步一步扭轉跟阿里支付寶、騰訊微信支付這類互聯(lián)網巨頭在金融服務市場競爭中的局勢。

      比如作為城商行龍頭的北京銀行(601169,股吧),一邊向互聯(lián)網巨頭看齊、學習,一邊通過移動優(yōu)先、開放平臺、金融科技三大戰(zhàn)略,不斷實現(xiàn)著自己的脫胎換骨。

      所謂移動優(yōu)先,就是應對互聯(lián)網巨頭的場景擴張,持續(xù)發(fā)力推廣銀行自己的移動終端應用,通過移動端推動線上業(yè)務發(fā)展。

      北京銀行官方APP"京彩生活"在歷經近百次迭代升級后,綜合服務能力與用戶體驗顯著提升。數(shù)據(jù)即是最好的證明:移動端用戶規(guī)模連續(xù)五年增幅都超過50%,目前已突破600萬,同比增長31.8%。在規(guī)模增長的同時,其用戶活躍度也顯著提升,APP日均啟動次數(shù)提升62%,月活同比大幅增長98%。

      在不斷拓展線上場景和豐富線上服務的過程,也必然是讓銀行逐漸平臺化的過程,這就是銀行巨頭們的"開放銀行"戰(zhàn)略--通過圍繞企業(yè)用戶和個人用戶的各種需求,不斷尋找、拓展新的業(yè)務場景和服務場景,讓線上服務不斷滿足客戶的需求,還成為銀行本身的利潤來源,讓銀行成為一個"開放平臺"。

      其實本身銀行就有做平臺的基礎,除了互聯(lián)網公司和IT公司,由于行業(yè)的特殊性,銀行本身是所有行業(yè)里科技化、數(shù)字化程度最高的,也是這方面投入最大的。甚至可以這樣說,當銀行開始使用計算機的時候,互聯(lián)網行業(yè)還沒出生。

      由于互聯(lián)網巨頭的先發(fā)優(yōu)勢和用戶習慣的養(yǎng)成,各大銀行APP總流量都相對較低,做服務平臺確實很難。但銀行依然挑選了主動進攻。

      互聯(lián)網巨頭通過掌控流量,雖然對傳統(tǒng)銀行的網上業(yè)務流程沖擊性的確比較嚴重,但無法撼動傳統(tǒng)銀行在普通大眾中"安全"的地位和形象,這是銀行的基礎優(yōu)勢,只是需要彌補自己在線上場景、用戶、數(shù)據(jù)的不足。

      所以,北京銀行通過打造開放銀行,擴大開放API或是出示SDK,把自己的支付、存款、貸款等能力輸出到具體的線上場景端,置入到外界情景里去,并不僅對于普通大眾的生活服務,在服務企業(yè)等行業(yè),銀行都會推對外開放接口,把自己的儲蓄、借款、電子支付等工作能力置入進來,進而獲得更豐富的業(yè)務情景。

      據(jù)悉,北京銀行將在今年下半年推出全新版本手機銀行APP,為此正在籌建3000人以上的規(guī)模化的客戶體驗師團隊,主要邀請反饋問題最多的客戶以及距離客戶最近的一線員工中加入,繼續(xù)從產品端、需求端、服務端不斷優(yōu)化線上服務,構建"客戶+客戶經理"、"專員+專家"的多層次服務型團隊,持續(xù)發(fā)力線上和線下的融合,致力于打造全渠道一體化、數(shù)字化、智能化的極致體驗。

      銀行發(fā)力移動優(yōu)先和開放平臺戰(zhàn)略,背后依賴的是巨額的科技投入。

      2019年北京銀行科技投入達到18億元,增幅20%,約占當年營業(yè)收入的3%。今年,北京銀行的科技投入計劃增至22億元,較2019年增長22%。

      銀行的巨額投入主要在三個方面。在業(yè)務方向上,持續(xù)推進零售、數(shù)字化轉型;體驗層面,持續(xù)豐富人臉識別、語音轉賬、智能客服等服務和功能;人才層面,不斷引進專業(yè)的技術人才。

      大數(shù)據(jù)決策與人工智能技術為交叉營銷帶來更多潛力和可能,目前北京銀行零售客戶已突破2200萬戶。

      在曾經互聯(lián)網巨頭占據(jù)優(yōu)勢的零售和普惠金融方面,借助科技投入,北京銀行也持續(xù)保持優(yōu)勢。截至2019年末,北京銀行零售貸款占比達到31%,比上年末提升2個百分點;普惠金融貸款余額占比較年初提升0.3個百分點至5%。北京銀行旗下的北銀金融科技有限公司業(yè)已于2019年5月正式揭牌,是城商行首家銀行系金融科技公司。

      在服務層面,大量科技投入,讓北京銀行線上和線下能夠給客戶提供越來越多的數(shù)字化、科技化和智能化的服務和體驗。越來越多的用戶都開始選擇線上服務。2019年末北京銀行線上用戶超過千萬級別,接近50%的客戶都在使用北京銀行的各種線上服務。

      在線下,其所有網點全面實現(xiàn)智能化服務,PAD銀行升級2.0平臺,智能機具全年業(yè)務量同比增長3倍,智能渠道的基礎業(yè)務替代率達到95%以上。

      除了場景、服務和營銷借助科技的力量不斷實現(xiàn)創(chuàng)新,風控也是銀行科技投入的重中之重。通過建立客戶關系圖譜,對風險管理數(shù)據(jù)進行深度挖掘和分析,為風險管理決策提供數(shù)據(jù)支持和依據(jù),持續(xù)升級貸前、貸中、貸后全流程智能風控體系建設,實現(xiàn)銀行風控從"人控"向"智控"轉變。

      現(xiàn)在,北京銀行作為城商行排頭兵,像更多的銀行巨頭一樣,到了主動找場景的階段,通過數(shù)據(jù)賦能、生態(tài)賦能、平臺賦能,爭取把更多客戶、商家留在自身的平臺和生態(tài)里。

      通過確立"平臺+數(shù)據(jù)"、"敏捷+融合"發(fā)展模式,繼續(xù)在互聯(lián)網大數(shù)據(jù)、AI、金融業(yè)云等關鍵高新科技上持續(xù)發(fā)力,北京銀行在努力成為銀行業(yè)科技+金融的先行者、探索者。

      

    (責任編輯:曹言言 HA008)

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