經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 黃蕾 據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，截至6月15日，地方銀保監(jiān)局和銀保監(jiān)分局針對銀行共開具1297張罰單（以處罰決定在網(wǎng)上公布時(shí)間為準(zhǔn)），其中針對農(nóng)商行開539張罰單，占比近42%，涉及218家農(nóng)商行。統(tǒng)計(jì)違法違規(guī)事由可發(fā)現(xiàn)，有113家農(nóng)商行因其貸款投放及管理問題被罰，占比過半。

　　其中，因貸款審查不嚴(yán)、違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款、掩蓋不良資產(chǎn)等問題，陜西秦農(nóng)農(nóng)村商業(yè)銀行及5家支行和24名員工被陜西銀保監(jiān)局共開具58張罰單，合計(jì)罰款974萬。

　　值得注意的是，近年來監(jiān)管對于銀行發(fā)放涉農(nóng)、小微企業(yè)貸款提出要求，共有23家農(nóng)商行存在虛增、虛報(bào)、錯(cuò)報(bào)涉農(nóng)或小微企業(yè)貸款數(shù)據(jù)問題，其中21家為江西省境內(nèi)農(nóng)商行。

　　此前，銀保監(jiān)會曾在部分地方中小銀行機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查后，指出存在的八大問題，其中之一為違規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)和處置不良資產(chǎn)。從今年領(lǐng)罰的農(nóng)商行情況看，部分農(nóng)商行在貸款投放及管理上的確存在問題。

　　銀保監(jiān)會指出，部分地方中小銀行在違規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)和處置不良資產(chǎn)方面，主要存在三大問題，分別為：（一）信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類不夠?qū)徤鳌Ｓ械臋C(jī)構(gòu)將關(guān)注類、次級類貸款劃分為正常類，將次級類貸款劃分為關(guān)注類；（二）貸款資金被挪用。有的機(jī)構(gòu)向貿(mào)易公司發(fā)放貸款，實(shí)際被借款人之外的企業(yè)使用；有的機(jī)構(gòu)向建筑公司發(fā)放貸款，信貸資金最終回流至借款人；（三）資產(chǎn)處置和轉(zhuǎn)讓不規(guī)范。有的機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)，受讓價(jià)款大部分來自本行資金。

　　具體到農(nóng)商行層面，從罰單信息可以看到，有9家農(nóng)商行存在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確問題。23家農(nóng)商行及其員工涉及貸款挪用問題，如長沙農(nóng)村商業(yè)銀行有貸款資金被挪用于入股該行，深圳農(nóng)村商業(yè)銀行存貸款資金被挪用于繳納土地出讓金現(xiàn)象，浙江青田農(nóng)村商業(yè)銀行則存在貸款資金被挪用后用于支付土地出讓金、流入房地產(chǎn)企業(yè)賬戶和股市等行為。

　　14家農(nóng)商行存在違規(guī)處理或掩蓋不良資產(chǎn)問題，比如山東河?xùn)|農(nóng)村商業(yè)銀行通過以貸收貸方式處置不良資產(chǎn)，湖南嘉禾農(nóng)村商業(yè)銀行換名轉(zhuǎn)貸掩蓋不良貸款，營口農(nóng)村商業(yè)銀行借道銀行、企業(yè)進(jìn)行不良資產(chǎn)非真實(shí)性轉(zhuǎn)讓，實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)虛假出表。

　　更多農(nóng)商行存在的信貸業(yè)務(wù)問題，主要體現(xiàn)在違規(guī)發(fā)放及貸款“三查”（即貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查）不嚴(yán)上。違規(guī)貸款對象包括房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、股東關(guān)聯(lián)企業(yè)、小額貸款公司、銀行實(shí)際控制的空殼公司、個(gè)人等。

　　比如杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行，浙江縉云農(nóng)村商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔(dān)保貸款，安徽來安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，安徽泗縣農(nóng)村商業(yè)銀行、安徽宿州農(nóng)村商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方貸款授信超標(biāo)；云南楚雄市農(nóng)村商業(yè)銀行因貸款資金流入與借款人有關(guān)聯(lián)的小額貸款公司等原因被罰；溫嶺農(nóng)村商業(yè)銀行和鹿城農(nóng)村商業(yè)銀行因?yàn)橄蚬珓?wù)員發(fā)放經(jīng)營性貸款等原因被罰。