銀保監(jiān)會行政處罰辦法正式出爐！

繼去年10月份發(fā)布征求意見稿后，6月23日，銀保監(jiān)會印發(fā)《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法》，并將于今年8月1日起施行。

作為銀保監(jiān)會2020年規(guī)章立法工作計劃中的重要一項(xiàng)，本次印發(fā)的《辦法》共10章104條，相比意見稿增加了一章5條內(nèi)容，進(jìn)一步優(yōu)化和完善了許多細(xì)節(jié)。例如，《辦法》新增了對違法機(jī)構(gòu)從重處罰的幾種情形，包括屢查屢犯、不配合監(jiān)管執(zhí)法、危害后果嚴(yán)重，造成較為惡劣社會影響等行為。

自2018年3月銀保監(jiān)會合并以來，我國銀行保險業(yè)行政處罰程序亟待統(tǒng)一完善。在此背景下，《辦法》的出臺整合優(yōu)化了銀行業(yè)、保險業(yè)行政處罰程序，為加大處罰力度提供了制度保障。

從重處罰屢查屢犯者

首提“過罰相當(dāng)”原則

去年發(fā)布的征求意見稿，明確提出了四種依法從輕或者減輕行政處罰的情形，但卻未對應(yīng)當(dāng)依法從重處罰的裁量情形做出規(guī)定。而本次印發(fā)的《辦法》則填補(bǔ)了這一空白。

具體來看，《辦法》第七條規(guī)定，當(dāng)事人若存在屢查屢犯、不配合監(jiān)管執(zhí)法、危害后果嚴(yán)重，造成較為惡劣社會影響，或者其他依法從重行政處罰的情形之一，則依法從重處罰。同時，除進(jìn)一步確立了公平、公正、公開、程序合法等行政處罰的基本原則外，《辦法》還新增了“過罰相當(dāng)”的處罰實(shí)施原則。

在立案調(diào)查環(huán)節(jié)，《辦法》明確提出，除特殊情況外，立案調(diào)查部門應(yīng)當(dāng)在立案之日起90日以內(nèi)完成調(diào)查工作。銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)行立案調(diào)查、審理和決定相分離的行政處罰制度，設(shè)立行政處罰委員會。行政處罰委員會下設(shè)辦公室，行政處罰委員會辦公室設(shè)在銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)的法律部門；暫未設(shè)立法律部門的，由相關(guān)部門履行其職責(zé)。

涉及舉行聽證的情況下，行政處罰委員會辦公室可以成立至少由三人組成的聽證組進(jìn)行聽證。其中，聽證主持人由行政處罰委員會辦公室主任或其指定的人員擔(dān)任，聽證組其他成員由行政處罰委員會辦公室的工作人員或者其他相關(guān)人員擔(dān)任。

聽證申請標(biāo)準(zhǔn)分層

各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)金額閥值不一

在申請舉行聽證的標(biāo)準(zhǔn)方面，《辦法》第60條規(guī)定，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)擬作出較大數(shù)額的罰款、沒收較大數(shù)額的違法所得、限制保險業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷金融、業(yè)務(wù)許可證、取消、撤銷任職資格、禁止從事銀行業(yè)工作或者禁止進(jìn)入保險業(yè)等行政處罰決定前，應(yīng)當(dāng)在行政處罰事先告知書中告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。

其中，較大數(shù)額的罰款是指銀保監(jiān)會/銀保監(jiān)局/銀保監(jiān)分局對實(shí)施銀行業(yè)違法行為的單位作出的500萬元/300萬元/100萬元以上罰款、對實(shí)施銀行業(yè)違法行為的個人作出的50萬元/30萬元/10萬元以上罰款，對實(shí)施保險業(yè)違法行為的單位作出的150萬元/50萬元/30萬元以上罰款、對實(shí)施保險業(yè)違法行為的個人作出的10萬元/7萬元/5萬元以上罰款。

沒收較大數(shù)額的違法所得是指銀保監(jiān)會作出的沒收500萬元以上違法所得，銀保監(jiān)局作出的沒收100萬元以上違法所得，銀保監(jiān)分局作出的沒收50萬元以上違法所得。

而在此前的意見稿中，申請舉行聽證的標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一為對銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作出的100萬元以上罰款、對個人作出的10萬元以上罰款；對保險業(yè)機(jī)構(gòu)作出的30萬元以上罰款、對個人作出的5萬元以上罰款；沒收50萬元以上違法所得。

延長當(dāng)事人申請聽證期限

明確權(quán)利救濟(jì)途徑

在保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益方面，《辦法》規(guī)定事先告知，要求作出處罰決定前，依法向當(dāng)事人告知陳述申辯、聽證等權(quán)利。同時適度延長當(dāng)事人申請聽證的期限（由3個工作日延長至5個工資日），對擬處罰決定作出重大調(diào)整的，應(yīng)當(dāng)重新對當(dāng)事人進(jìn)行事先告知。

此外，明確權(quán)利救濟(jì)途徑，當(dāng)事人對行政處罰決定不服的，可以在收到行政處罰決定書之日起六十日以內(nèi)申請行政復(fù)議，也可以在收到行政處罰決定書之日起六個月以內(nèi)直接向有管轄權(quán)的人民法院提起行政訴訟。

值得一提的是，本次《辦法》還增加了“法律責(zé)任”這一章節(jié)，規(guī)定對于濫用職權(quán)、徇私舞弊、玩忽職守、擅自改變行政處罰決定種類和幅度等嚴(yán)重違反行政處罰工作紀(jì)律的人員，依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移送紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)處理。

銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)違法實(shí)施行政處罰給當(dāng)事人造成損害的，應(yīng)當(dāng)依法予以賠償。對有關(guān)責(zé)任人員應(yīng)當(dāng)依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移送紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)處理。在行政處罰過程中，相關(guān)人員若利用職務(wù)便利索取或者收受他人財物、收繳罰款據(jù)為己有，則依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移送紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)處理。