6月23日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），旨在統(tǒng)一規(guī)范機(jī)構(gòu)改革后銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)行政處罰程序，提升金融違法違規(guī)成本，嚴(yán)肅整治金融市場(chǎng)亂象，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

《辦法》共10章104條內(nèi)容，主要涵蓋總則、管轄、立案調(diào)查、取證、審理、審議、權(quán)利告知與聽(tīng)證、決定與執(zhí)行、法律責(zé)任和附則等。

《辦法》著眼于規(guī)范行政處罰程序，提升行政處罰效能，提高執(zhí)法公信力，對(duì)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)行政處罰程序作了全面規(guī)范，重點(diǎn)包括以下方面。

一是整合優(yōu)化行政處罰工作機(jī)制。《辦法》整合優(yōu)化了銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)行政處罰程序，確立了公平、公正、公開(kāi)、程序合法、過(guò)罰相當(dāng)?shù)刃姓�處罰的基本原則，建立“查審分離”的處罰工作機(jī)制，規(guī)定銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)設(shè)立行政處罰委員會(huì)，明確了立案調(diào)查部門、案件審理部門各自的職責(zé)。

二是完善行政處罰工作流程。《辦法》對(duì)行政處罰案件管轄、立案調(diào)查、審理審議、權(quán)利告知與聽(tīng)證、決定與執(zhí)行等處罰工作全流程做了規(guī)范，將實(shí)踐中成熟的做法加以總結(jié)固化，同時(shí)根據(jù)監(jiān)管工作實(shí)際完善處罰工作流程，加強(qiáng)工作環(huán)節(jié)之間的有機(jī)銜接，提高行政處罰工作效率。

三是依法加大行政處罰力度。為提高違法違規(guī)成本，嚴(yán)肅整治金融市場(chǎng)亂象，《辦法》在規(guī)范處罰工作流程的同時(shí)，也注重推動(dòng)加大處罰執(zhí)法力度。

逐一來(lái)看，在處罰管轄方面，優(yōu)化管轄權(quán)限規(guī)定，加強(qiáng)監(jiān)管聯(lián)動(dòng)，統(tǒng)籌調(diào)配監(jiān)管資源，便于及時(shí)就近查處。在查處銜接方面，細(xì)化職責(zé)分工，明確工作標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)查處協(xié)同，提高工作質(zhì)效。在處罰適用方面，明確從重處罰的情形，強(qiáng)調(diào)對(duì)于屢查屢犯的、危害后果嚴(yán)重、造成較為惡劣社會(huì)影響的，依法從重予以處罰。在人員問(wèn)責(zé)方面，規(guī)定查處銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法對(duì)相關(guān)責(zé)任人員的責(zé)任同步進(jìn)行調(diào)查和追究。在紀(jì)法銜接方面，規(guī)定行政處罰決定作出后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)將相關(guān)信息報(bào)送紀(jì)檢監(jiān)察部門，強(qiáng)化行政處罰與黨紀(jì)問(wèn)責(zé)的銜接。

四是充分保障當(dāng)事人合法權(quán)益。《辦法》規(guī)定，作出處罰決定前，應(yīng)當(dāng)事先告知當(dāng)事人擬作出行政處罰決定的事實(shí)、理由及依據(jù)，并告知其有陳述申辯權(quán)利，符合聽(tīng)證條件的，當(dāng)事人可以依法申請(qǐng)聽(tīng)證，不得因當(dāng)事人申辯而加重處罰。明確當(dāng)事人對(duì)行政處罰決定不服的，有權(quán)提起行政復(fù)議或者行政訴訟。

下一步，銀保監(jiān)會(huì)表示，在《辦法》貫徹落實(shí)工作中，將繼續(xù)保持對(duì)違法違規(guī)行為處罰問(wèn)責(zé)的高壓態(tài)勢(shì)，持續(xù)深入治理金融市場(chǎng)亂象，切實(shí)維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。（藍(lán)鯨保險(xiǎn) 雷賽蘭 leisailan@lanjinger.com）