作者： 杜川
政府工作報告提出的推動中小銀行補(bǔ)充資本具體方案來了！地方政府專項(xiàng)債成為當(dāng)下增強(qiáng)金融服務(wù)中小微能力的重要抓手。
7月1日，國務(wù)院常務(wù)會議決定，著眼增強(qiáng)金融服務(wù)中小微企業(yè)能力，允許地方政府專項(xiàng)債合理支持中小銀行補(bǔ)充資本金；通過《保障中小企業(yè)款項(xiàng)支付條例（草案）》，維護(hù)其合法權(quán)益；部署進(jìn)一步促進(jìn)國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)深化改革、擴(kuò)大開放，推動高質(zhì)量發(fā)展。
會議指出，保中小微企業(yè)、民營企業(yè)生存發(fā)展，必須加大金融支持，發(fā)揮中小銀行不可或缺的作用。
注資方式受關(guān)注
近期，對于專項(xiàng)債以何種方式注入中小銀行，市場保持高度關(guān)注。
國常會決定，在今年新增地方政府專項(xiàng)債限額中安排一定額度，允許地方政府依法依規(guī)通過認(rèn)購可轉(zhuǎn)換債券等方式，探索合理補(bǔ)充中小銀行資本金的新途徑。
從目前來看，銀行業(yè)資本補(bǔ)充渠道包括：內(nèi)源性資本補(bǔ)充方式，比如依靠自身盈利；外源性資本補(bǔ)充方式，比如IPO、可轉(zhuǎn)債、永續(xù)債、優(yōu)先股等。
“原則上講，允許地方政府專項(xiàng)債合理支持中小銀行補(bǔ)充資本金，是眾多資本補(bǔ)充渠道方式的一種。地方政府專項(xiàng)債的注入好處在于能夠針對一些特定機(jī)構(gòu)，推動其改革，化解和處置一些存量風(fēng)險。”國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛對第一財經(jīng)表示。
具體而言，會議提出，一是優(yōu)先支持具備可持續(xù)市場化經(jīng)營能力的中小銀行補(bǔ)充資本金，增強(qiáng)其服務(wù)中小微企業(yè)、支持保就業(yè)能力；二是以支持補(bǔ)充資本金促改革、換機(jī)制，將中小銀行完善治理、健全內(nèi)控機(jī)制等作為支持補(bǔ)充資本金的重要條件。
新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼認(rèn)為，用專項(xiàng)債支持中小銀行資本補(bǔ)充目前看可能有兩種方式，一是通過國資平臺或者直接注資的方式給中小銀行補(bǔ)充資本；二是通過專項(xiàng)債資金購買中小銀行發(fā)的資本補(bǔ)充債券。
5月27日，金融委辦公室消息稱，將出臺《中小銀行深化改革和補(bǔ)充資本工作方案》，進(jìn)一步推動中小銀行深化改革，加快中小銀行補(bǔ)充資本，堅持市場化法治化原則，多渠道籌措資金，把補(bǔ)充資本與優(yōu)化公司治理有機(jī)結(jié)合起來。制定《農(nóng)村信用社深化改革實(shí)施意見》，保持縣域法人地位總體穩(wěn)定，強(qiáng)化正向激勵，統(tǒng)籌做好改革和風(fēng)險化解工作。
曾剛認(rèn)為，通過專項(xiàng)債支持中小銀行補(bǔ)充資本金與IPO、永續(xù)債、優(yōu)先股等市場化再融資渠道的不同之處在于，把改革和資本補(bǔ)充融為一體，能夠促進(jìn)中小銀行機(jī)制進(jìn)一步完善。比如城商行層面上可有些合并重組、農(nóng)商行層面上可以推動省聯(lián)社的體制機(jī)制改革，進(jìn)一步釋放農(nóng)商行活力等。從長期看，能化解處置一些風(fēng)險，幫助中小銀行可持續(xù)發(fā)展，進(jìn)一步拓展已有的市場化融資渠道，讓中小銀行資本補(bǔ)充機(jī)制更加完善。
一行一策、強(qiáng)化屬地責(zé)任
值得注意的是，與此前問題金融機(jī)構(gòu)處置形式類似，此次專項(xiàng)債注資中小銀行也采取了一行一策的方式。
國常會強(qiáng)調(diào)，要壓實(shí)地方政府屬地責(zé)任、銀行及股東主體責(zé)任、金融管理部門監(jiān)管責(zé)任，在全面清產(chǎn)核資、排查風(fēng)險并依法依規(guī)嚴(yán)肅問責(zé)的前提下，一行一策穩(wěn)妥推進(jìn)補(bǔ)充資本金，地方也要充分挖掘其他資源潛力給予支持。
董希淼表示，專項(xiàng)債由地方政府發(fā)放，責(zé)任在地方政府，這也是強(qiáng)化了地方政府對中小銀行風(fēng)險處置的作用，強(qiáng)化屬地風(fēng)險處置的責(zé)任。
目前，我國中小銀行數(shù)量有4000多家。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末，城商行和農(nóng)商行的資本充足率分別為12.65%和12.81%，均低于行業(yè)平均水平；大型銀行和股份行的資本充足率分別為16.14%和13.44%。中小銀行資本補(bǔ)充迫在眉睫。
“過去，我們看到每家問題銀行的風(fēng)險處置方案都有所不同，畢竟這幾千家銀行差距非常大，各自面臨的情況也不同，因此需要根據(jù)不同的銀行進(jìn)行一行一策的選擇。此外，原則上還要保證銀行本身的可持續(xù)性、體制機(jī)制的改革、資金使用有效性以及退出機(jī)制等。”曾剛稱。
國常會還指出，加強(qiáng)監(jiān)管和全過程審計監(jiān)督。對專項(xiàng)債合理補(bǔ)充資本金建立市場化的到期及時退出機(jī)制，嚴(yán)防道德風(fēng)險。
保障中小企業(yè)款項(xiàng)支付迫在眉睫
當(dāng)然，補(bǔ)充中小金融機(jī)構(gòu)資本金也是為了著眼增強(qiáng)金融服務(wù)中小微企業(yè)能力，穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)基本盤，要著力幫助中小企業(yè)渡過難關(guān)。
“銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)不但要資金也要資本。在目前強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管的形勢下，資本充足率不夠，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力就要受到很大約束。”董希淼表示。
除了補(bǔ)充中小金融機(jī)構(gòu)資本金外，此次國常會還提及兩項(xiàng)重要事項(xiàng)：通過《保障中小企業(yè)款項(xiàng)支付條例（草案）》；部署進(jìn)一步促進(jìn)國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)深化改革、擴(kuò)大開放，推動高質(zhì)量發(fā)展。
出臺保障中小企業(yè)款項(xiàng)支付的法規(guī)、維護(hù)其合法權(quán)益，迫在眉睫。
上述相關(guān)條例草案對機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和大型企業(yè)與中小企業(yè)的合同訂立、資金保障、支付方式等作出規(guī)定，規(guī)范付款期限，明確檢驗(yàn)驗(yàn)收要求，規(guī)定不得以負(fù)責(zé)人變更、等待驗(yàn)收、決算審計等為由拒絕或遲延支付，并建立支付信息披露制度，要求機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、大型企業(yè)在規(guī)定時間內(nèi)將逾期未支付中小企業(yè)款項(xiàng)的合同數(shù)量、金額等信息向社會公開或公示，設(shè)定了違約拖欠投訴處理、失信懲戒、處分追責(zé)等條款。
會議要求，各級機(jī)關(guān)、事業(yè)單位要帶頭做落實(shí)法規(guī)、保障支付的表率，國有企業(yè)、大型平臺企業(yè)也要嚴(yán)格執(zhí)行法規(guī)規(guī)定。對拖欠中小企業(yè)款項(xiàng)典型案例要公開曝光，國務(wù)院辦公廳及有關(guān)部門要加強(qiáng)督查，確保法規(guī)執(zhí)行到位。
會議還指出，國家高新區(qū)是推動高質(zhì)量發(fā)展的重要載體，對示范引領(lǐng)更大力度改革開放具有重要作用，也有利于促進(jìn)“雙創(chuàng)”和大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)。要在國家高新區(qū)復(fù)制推廣自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)、國家自主創(chuàng)新示范區(qū)等相關(guān)改革試點(diǎn)政策，加強(qiáng)創(chuàng)新政策先行先試。放寬海外人才長期多次簽證、居留許可等規(guī)定；要加大國家高新區(qū)開放力度，鼓勵與國外園區(qū)開展多種形式合作，更好融入國際產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈；要鼓勵商業(yè)銀行在國家高新區(qū)設(shè)立科技支行，支持開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，支持符合條件的國家高新區(qū)開發(fā)建設(shè)主體上市融資。
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