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    重慶銀行“四優服務”:以金融活水精準滴灌實體經濟

    2020-07-04 08:55:04 中國經營報 
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    文/肖嘉祺

    今年《政府工作報告》中明確指出:“創新直達實體經濟的貨幣政策工具,務必推動企業便利獲得貸款,推動利率持續下行。”

    近日,中國人民銀行印發了《關于進一步強化中小微企業金融服務的指導意見》《關于進一步對中小微企業貸款實施階段性延期還本付息的通知》和《關于加大小微企業信用貸款支持力度的通知》三份重要文件,旨在強化對中小微企業的金融支持,使商業銀行更好地支持實體經濟。

    作為服務地方經濟的重要金融力量,中小銀行正憑借貼近地方、管理靈活的優勢,充分發揮“毛細血管”作用,積極踐行普惠金融。在實體經濟發展面臨新困難的形勢下,重慶銀行提出了“四優服務”,即要積極優化服務質量,加大對實體經濟的支持力度;優化金融產品,豐富實體經濟服務手段;優化資源配置,向實體企業讓利減費;優化業務流程,為實體企業開辟綠色通道。通過開展以上“四優服務”,重慶銀行為實體經濟發展提供精準金融服務,確保資金“直達”至實體經濟的毛細血管。

    通過開展“四優服務”,重慶銀行持續為實體經濟發展提供精準金融服務,確保資金“直達”至實體經濟的毛細血管。

    截至2020年5月末,重慶銀行小微企業貸款余額超800億元,大中條線支持實體貸款余額近500億元。

    優化服務質量 加大支持實體經濟力度

    6月23日,重慶銀行支持服務實體經濟工作推進會在重慶銀行總行大樓召開。作為一家地方法人銀行,重慶銀行進一步加大對實體企業的金融支持,不斷自我加壓,積極承擔社會責任擔當,通過要求全行實體貸款的新增余額不低于總體貸款的新增余額的50%,希望在下半年用于支持實體企業的貸款投放不低于200億元,持續把信貸資源重心放在實體經濟領域。

    具體而言,重慶銀行從三方面精準滴灌實體經濟。其一是“面對面”摸排金融需求。全行統一行動,面對面與區域實體企業進行交流,堅持問題導向,了解企業在經營過程中的難點、痛點、堵點及融資需求,切實做好企業的金融服務。

    其二是“點對點”定制融資方案。重慶銀行加強內外聯動,點對點地主動收集梳理區域國有實體企業的債務優化融資需求,并根據企業的特定要求,逐戶、逐筆著手定制融資方案,優化企業債務結構。

    其三是“一對一”提供精準服務。重慶銀行強化銀政合作,借助與重慶市相關部門搭建的銀政合作平臺,一對一精準對接市相關部門推送的工業企業,并根據企業經營特點制定服務方案,提升融資服務能力。

    優化金融產品 豐富實體經濟服務手段

    為讓產品能夠惠及更多實體企業,重慶銀行不斷優化現有特色產品,從金額、期限、利率等方面著力優化現有的“優優貸”、供應鏈金融等服務實體的特色產品,擴大產品服務面;加強信用類產品運用,通過用好實體企業信用貸、知識價值信用貸等信用類產品,擴大信用產品的客戶覆蓋面,降低貸款業務對抵質押物的依賴;增加中長期貸款額度,為中長期貸款單列專項信貸額度,并鼓勵全行各機構多報多投中長期貸款,保障中長期貸款余額提升。

    例如,為緩解企業用款期限和還款期限不匹配的矛盾,針對企業用款期限長的特質,重慶銀行在重慶市率先推出“優優貸”,以“3+3”的模式(3年期流貸到期后,無還本續貸再貸3年)為重慶地區的實體、民營企業提供6年的流動資金貸款,累計為當地企業提供57億元的融資服務;同時,該行還研發了“年審貸”,為小微企業提供期限最長3年、最高2000萬元、一次辦理到期歸還、每年年審無需轉貸的中長期融資服務,目前“年審貸”余額已超過40億元;針對缺乏抵質押物的企業,重慶銀行與政府聯合增信,設立風險補償資金,新創“實體企業信用貸”,為實體企業提供信用貸款。現已成功支持璧山區等11家民企,金額超4億元,即將為兩江新區、榮昌等10個地區民營企業提供“實體企業信用貸”服務。

    同時,重慶銀行持續推動產品創新。為助力招商引資企業落地投產,重慶銀行推動基于招商引資的產品創新,通過研發招商系列產品,進一步加強對招商引資企業的服務能力;為全面滿足實體企業在供應鏈、資金鏈、產業鏈等不同交易場景中的金融服務需求,推動基于交易場景的產品創新,通過分析企業在不同場景下的金融服務需求,為實體企業提供基于交易場景的金融服務方案;為實施智能化驅動產品創新策略,該行率先在西部地區推出服務小微企業的純信用線上信貸產品“好企貸”以及“好企商超貸”“好企稅抵貸”等系列產品,打通銀企信息孤島,目前“好企貸”系列貸款余額已超過38億元。

    優化資源配置 助力實體企業讓利減費

    近年來,監管層持續鼓勵金融機構對實體經濟減費讓利。

    近日,央行行長易綱表示,金融系統將進一步向企業讓利1.5萬億元,主要有三個層面,一是通過降低利率讓利,二是直達貨幣政策工具推動讓利,三是銀行減少收費讓利。

    為使讓利政策惠及更多的實體企業,重慶銀行進一步降低實體企業內部資金定價,提升分支機構服務實體的內生動力;建立實體企業貸款利率下行通道,要求對實體企業的貸款價格要低于上年平均水平;強化LPR在實體貸款中的定價基準作用,借LPR的下行契機,同步等量降低實體企業貸款成本。

    在降低實體企業運營成本方面,為助力企業資金活起來,重慶銀行向實體企業普及運用現金管理系統,通過智能化的賬戶管理、資金劃撥、投融資定價等功能,提升企業資金使用效率,降低企業資金運營成本;為助力企業資金加快周轉,重慶銀行以產業鏈上龍頭企業為核心,為供應鏈上的企業提供鏈式金融服務,加快鏈上企業資金流轉,減少資金占用。

    重慶銀行還降低了收款手續費等相關手續費,并對使用部分系統工具的實體企業提供無償服務,進一步擴大對實體企業的減費力度。

    同時,重慶銀行靈活安排還款計劃,對今年以來復產復工難度大、到期還款困難的企業,給予展期或調整還款要素,實施延期還本付息,并實行征信保護機制;強化轉貸續貸支持,對暫時遇到困難的企業,堅持不抽貸、不斷貸、不壓貸,綜合采取逾期利息減免、無還本續貸、轉貸應急周轉資金等方式,維持企業正常運營,幫助企業渡過難關。

    優化業務流程 為實體企業開辟綠色通道

    為了提升企業融資效率,重慶銀行建立了“報—審—投”全流程的綠色通道,對實體企業優先報批、優先審核、優先放款,加快了實體企業的審批效率,縮短資金接續間隔,降低貸款周轉成本。

    通過對互聯網、大數據智能化技術的深度應用,重慶銀行打造了“在線申請、智能秒批、自助放款”技術,將傳統的信用貸款辦理周期從5天縮短至35分鐘、抵押貸款可實現24小時辦結。重慶銀行還上線運行了小微移動支付2.0平臺和房產線上云評估系統,為小微企業客戶提供“在線申貸、在線評估”融資新體驗。

    (責任編輯:何一華 HN110)
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