近日，銀保監(jiān)會通報了影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)突出問題。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就有關(guān)問題回答了記者提問。
一、銀保監(jiān)會此次通報影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)突出問題有什么背景？
銀保監(jiān)會此次通報影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)的突出問題，主要出自于鞏固深化影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)整治成果、提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的綜合考慮。
經(jīng)過連續(xù)三年多的亂象整治，影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)已大幅壓縮，相關(guān)業(yè)務(wù)逐步回歸本源，風(fēng)險持續(xù)收斂，為此次應(yīng)對疫情沖擊帶來的復(fù)雜局面，創(chuàng)造了寶貴的政策空間和回旋余地。但監(jiān)管檢查也發(fā)現(xiàn)，該領(lǐng)域仍然存在一些新老問題，局部風(fēng)險隱患仍不容忽視，稍不留意又可能死灰復(fù)燃。
新冠疫情以來，我們一手抓支持穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)，擴(kuò)大信貸投放，一手抓亂象整治和監(jiān)管檢查，力求通過有效監(jiān)管，遏制市場流動性寬裕環(huán)境下資金空轉(zhuǎn)、脫實向虛的苗頭，引導(dǎo)金融資源更加精準(zhǔn)地澆灌實體經(jīng)濟(jì)。此次我們通報影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的突出問題，就是要進(jìn)一步鞏固深化影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)整治成果，傳導(dǎo)監(jiān)管部門嚴(yán)格監(jiān)管影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)的壓力，推動問題整改，促進(jìn)風(fēng)險進(jìn)一步收斂；就是要以突出問題通報，為銀行保險機(jī)構(gòu)行為“劃出紅線”，督促銀行保險機(jī)構(gòu)不得再拉長融資鏈條、提高融資成本，不得再利用通道等方式搞資金空轉(zhuǎn)、脫實向虛，而是要嚴(yán)格執(zhí)行國家政策，提高金融支持“六穩(wěn)”“六保”質(zhì)效。
二、此次通報的主要問題包括哪些？
此次《通報》是對過去幾年我們在監(jiān)管檢查中發(fā)現(xiàn)和查處問題的一個較為系統(tǒng)的梳理。主要包括“資管新規(guī)”“理財新規(guī)”執(zhí)行不到位，過渡期業(yè)務(wù)整改不到位，新業(yè)務(wù)違背禁止剛性兌付要求等；業(yè)務(wù)風(fēng)險隔離不審慎，理財資金違規(guī)承接表內(nèi)不良資產(chǎn)，理財產(chǎn)品間通過非公允交易調(diào)節(jié)收益等；同業(yè)業(yè)務(wù)專營及授信管理不到位，同業(yè)交易對手選擇不審慎，同業(yè)投資多層嵌套，隱匿業(yè)務(wù)風(fēng)險等；非標(biāo)投資業(yè)務(wù)管控不力，資金違規(guī)流入股市，違規(guī)投向房地產(chǎn)領(lǐng)域、“兩高一剩”限制性領(lǐng)域等；發(fā)行的金融產(chǎn)品超出內(nèi)控水平和管理能力、盡職管理不到位等。同時，還通報了結(jié)構(gòu)性存款、委托貸款、銀信業(yè)務(wù)、銀保業(yè)務(wù)、信保業(yè)務(wù)及投資者保護(hù)等方面存在的突出問題。
三、如何全面準(zhǔn)確理解此次通報的要求？
此次通報沒有提新的監(jiān)管要求，所提要求均為對現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)定的重申和強(qiáng)調(diào)。理解通報要求，重點要把握好“一二五”。
“一”，就是堅持回歸本源、專注主業(yè)這一核心要求。即銀行保險機(jī)構(gòu)開展信貸、保險、資管等各類業(yè)務(wù)，都必須按其業(yè)務(wù)實質(zhì)、嚴(yán)格依法依規(guī)進(jìn)行管理。
“二”，就是“兩個堅決”。即堅決深化改革、推動創(chuàng)新、完善影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)治理，提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)水平；堅決打擊違法違規(guī)行為，持之以恒拆解高風(fēng)險影子銀行業(yè)務(wù)，規(guī)范整治結(jié)構(gòu)復(fù)雜金融產(chǎn)品。
“五”，就是“五個嚴(yán)禁”。一是嚴(yán)禁多層嵌套投資、資金空轉(zhuǎn)，結(jié)構(gòu)復(fù)雜產(chǎn)品和業(yè)務(wù)死灰復(fù)燃；二是嚴(yán)禁監(jiān)管套利、假創(chuàng)新和偽創(chuàng)新行為，發(fā)行超出風(fēng)控水平和管理能力、盡職管理不到位的金融產(chǎn)品；三是嚴(yán)禁選擇性落實新規(guī)要求，過渡期整改不積極不到位，過渡期內(nèi)新增資金池運(yùn)作、長期限的非標(biāo)資產(chǎn)，母行與理財子公司間產(chǎn)品劃轉(zhuǎn)不合規(guī)、利益輸送、風(fēng)險交叉?zhèn)魅荆凰氖菄?yán)禁資金違規(guī)流入股市，違規(guī)投向房地產(chǎn)領(lǐng)域、“兩高一剩”等限制性領(lǐng)域；五是嚴(yán)禁不當(dāng)宣傳和銷售，降低投資者準(zhǔn)入門檻，嚴(yán)重侵害金融投資者和消費者合法權(quán)益。
在這里，再強(qiáng)調(diào)一下，各銀行保險機(jī)構(gòu)既要堅定不移開展規(guī)范整改，積極主動推動轉(zhuǎn)型發(fā)展，又要把握節(jié)奏，穩(wěn)妥有序處置風(fēng)險，確保平穩(wěn)過渡。
四、銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)該如何落實好通報要求？
一是要落實主體責(zé)任。對照問題清單，堅持“有什么整改什么、缺什么補(bǔ)什么”，密切結(jié)合自身實際，建立臺賬，逐一整改。各銀行保險機(jī)構(gòu)董事會要擔(dān)負(fù)起最終責(zé)任，董事長是第一責(zé)任人，高管層要擔(dān)負(fù)起執(zhí)行責(zé)任，監(jiān)事會要擔(dān)負(fù)起監(jiān)督責(zé)任，推動整改到位。
二是要嚴(yán)防屢查屢犯。緊盯本機(jī)構(gòu)易犯多發(fā)的問題，集中力量，一抓到底。對有令不行、屢禁不止的部門、分支機(jī)構(gòu)和人員，要嚴(yán)肅處理和問責(zé)，堅決杜絕內(nèi)部問責(zé)流于形式、處理浮于表面的現(xiàn)象。
三是要做到舉一反三。要以業(yè)務(wù)看制度、以基層看上級、以行為看操守，堅持邊排查邊整改、邊整改邊建制度，彌補(bǔ)管理短板，完善制度機(jī)制，做到標(biāo)本兼治，真正做到回歸本源、專注主業(yè)。
五、監(jiān)管機(jī)構(gòu)將如何督促銀行保險機(jī)構(gòu)落實好通報要求？
銀保監(jiān)會將保持監(jiān)管定力，堅持依法監(jiān)管，綜合運(yùn)用現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管方式，督促銀行保險機(jī)構(gòu)落實通報要求，切實規(guī)范整改影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)。
一是嚴(yán)明監(jiān)管導(dǎo)向。持之以恒依法打擊相關(guān)領(lǐng)域出現(xiàn)的嚴(yán)重違法違規(guī)行為，對于典型問題加大曝光力度，對于落實不力的銀行保險機(jī)構(gòu)及時采取監(jiān)管措施。
二是嚴(yán)把整改質(zhì)量。重點看機(jī)構(gòu)主體責(zé)任落實是否到位、整改措施是否切實有效、合規(guī)機(jī)制是否健全管用、風(fēng)險處置是否積極穩(wěn)妥、違法違規(guī)是否明顯下降。
三是堅持分類處理。對主動發(fā)現(xiàn)、主動處置、主動作為的提高監(jiān)管容忍度，對監(jiān)管發(fā)現(xiàn)、主觀惡意、屢查屢犯、明知故犯、此查彼犯的依法從嚴(yán)處理。
六、如何做好影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)的金融消費者權(quán)益保護(hù)工作？
影子銀行和交叉金融產(chǎn)品中，相當(dāng)部分結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜、風(fēng)險水平較高，有的風(fēng)險很高。各銀行保險機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格投資者適當(dāng)性管理，堅決杜絕向低風(fēng)險承擔(dān)能力客戶銷售高風(fēng)險產(chǎn)品。要嚴(yán)格披露信息，堅決整治產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計、銷售過程中存在的不審慎、不合規(guī)問題，依法保護(hù)金融消費者知情權(quán)、選擇權(quán)。對金融消費者集中反映的突出問題，要加強(qiáng)應(yīng)急管理和危機(jī)處置，及時妥善處理糾紛。
金融消費者自身也要充分認(rèn)識到影子銀行和交叉金融產(chǎn)品的復(fù)雜性、風(fēng)險性，增強(qiáng)風(fēng)險意識、自身責(zé)任意識和法治意識，做到理性投資、恪守契約、依法維權(quán)。投資過程中要堅持“自主決定、自擔(dān)風(fēng)險”的投資原則，不能抱有只負(fù)盈、不負(fù)虧的心態(tài)。
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