河北銀保監局關于印發銀行業保險業市場亂象整治“回頭看”工作實施方案的通知
冀銀保監發〔2020〕39號
各銀保監分局，各政策性銀行、大型銀行河北省分行，各股份制銀行、城市商業銀行、東亞銀行石家莊分行，各金融資產管理公司河北省分公司，河北省農信聯社、河北銀行，各法人非銀行金融機構，石家莊各新型農村金融機構，各保險公司省級分公司：
按照《中國銀保監會關于開展銀行業保險業市場亂象整治“回頭看”工作的通知》（銀保監發〔2020〕27號）要求，河北銀保監局制定了《2020年河北銀保監局市場亂象整治“回頭看”工作實施方案》。現印發給你們，請認真貫徹落實，確保整治工作推進扎實，取得實效。
河北銀保監局
2020年7月14日
（請各銀保監分局將此文發至轄內法人銀行保險機構，唐山銀保監分局發至招商銀行(600036,股吧)唐山分行、匯豐銀行唐山分行，河北省農信聯社將此文發至石家莊各法人農村合作金融機構）
河北銀保監局市場亂象整治“回頭看”工作實施方案
為全面貫徹落實《中國銀保監會關于開展銀行業保險業市場亂象整治“回頭看”工作的通知》（銀保監發〔2020〕27號）（以下簡稱《通知》）要求，進一步鞏固并拓展亂象整治成果，結合轄內銀行業保險業監管實際，制定本實施方案。
一、目標任務
堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中全會以及中央經濟工作會議精神，嚴格落實“六穩” “六保”要求，以黨的政治建設為統領，以依法嚴查嚴處為導向，防止亂象反彈回潮，推動金融支持疫情防控和產業鏈協同復工復產等各項政策落到實處。通過持續集中整治，實現屢查屢犯的違法違規行為明顯減少，內控合規長效機制建設明顯進步，金融服務實體經濟質效明顯提升。
二、銀行保險機構具體工作事項
（一）主要工作任務
1．切實承擔主體責任。各銀行保險機構要切實承擔亂象整治和內控合規建設的主體責任，“兩會一層”嚴格履職盡職，要成立領導小組，分級管理實行一把手負責制，做到深自查、真整改、嚴問責，將問題隱患整治到位。要注重標本兼治，把治理金融亂象與培育穩健的風險文化深度融合，有效提升依法合規經營和風險管理水平。
2．真正服務實體經濟。各銀行保險機構要深刻領會金融支持中小微企業是做好“六穩”工作、落實“六保”任務的重要內容。要落實好臨時性延期還本付息政策，有效滿足中小微企業合理融資需求。要用好普惠金融定性降準政策，用好人民銀行普惠性再貸款再貼現資金和政策性銀行轉貸款資金，合理確定小微企業貸款利率，確保資金用于支持小微企業。要在符合商業可持續原則基礎上主動向企業和實體經濟讓利，降低企業融資綜合成本，幫助中小微企業渡過難關。
3．嚴格有效落實整改。各銀行保險機構要對照2017年以來自查和監管檢查發現問題的整改臺賬，對亂象整治發現問題逐項檢視，查看當時制定的整改措施是否落實、責任人是否追究、是否按時完成整改。要健全整改工具箱，整改措施要對癥恰當，避免簡單一刀切，著力解決“違規在基層，根子在總部”的問題。要注重從制度、流程和系統等方面推進根源性整改，將“排查 整改 提升”貫穿于經營管理全過程，堅決杜絕整改之后同質同類問題仍然屢查屢犯現象。要完善內部問責機制，對監管部門責令內部問責的，必須嚴肅追究，不得“問下不問上”，或簡單以經濟處罰代替紀律處分。
4．自查自糾遏制違規。各銀行保險機構要按照上級行和監管部門要求，對照2020年市場亂象整治工作要點，持續深入開展股權與公司治理、宏觀政策執行、業務經營、影子銀行和交叉金融業務等領域違法違規問題的自查。要增強發現問題的及時性和暴露問題的主動性，采取積極措施有效解決上述領域屢查屢犯、邊查邊犯問題，顯著壓降重大案件和高級管理人員案件的發案率。自查工作要全面深入，深挖徹查經營管理中存在的問題和風險隱患，對自查和監管檢查發現的問題，必須即查即糾、立查立改，強化責任追究。對短期內確實難以整改到位的，要明確責任人和完成時限，按期完成整改。
5．深化健全合規機制。各銀行保險機構“兩會一層”要牢固樹立合規從高層做起、合規創造效益的理念，忠實勤勉履行各自在公司治理方面的職責，推行傳導誠信正直的職業操守和價值觀念。要建立健全與業務規模、風險狀況等相適應的合規管理體系，配備充足的合規管理人員，保證其獨立履行職責的良好環境。要建立健全覆蓋總行（總公司）各部門和各分支及附屬機構的全員管理制度，構建并落實清晰有效的問責機制，加強對員工異常行為的監測排查，將問題消除在萌芽狀態。
（二）工作要求
1．自查組織實施要求。各銀行保險機構要認真學習《通知》，充分認識開展亂象整治工作的重要性，切實承擔起整治亂象和合規建設的主體責任，有效實施本系統各級機構整治工作。自查業務范圍為2020年9月末有余額的各類業務（必要時可下延），或根據總行（總公司）要求開展。各機構要結合自身特點細化自查方案，自主確定自查機構數量和業務比例，確保全面覆蓋體制、機制、系統流程、人員及要點涉及的業務類型。自查要有組織、有安排、有實施、有記錄。對識別出的內部控制缺陷及時采取措施，將依法合規的經營理念有效傳導至各業務條線和各分支機構。
2．工作報告內容要求。各銀行保險機構的工作報告須由主要負責人簽發，要重點突出、內容詳實。包括但不限于：組織實施和主體責任落實情況；對2017年以來發現問題的整改問責情況；2020年整治工作中發現的主要問題和風險隱患，采取的工作措施及成效，完善制度機制情況；2017年以來整治工作取得的成效和經驗；下一步工作計劃和意見建議等。報告與附表各項數據要真實準確，表間數據勾稽關系要正確無誤。
3．報告報送時間及路徑。各銀行保險機構于2020年7月30日前將自查方案及牽頭部門信息、12月3日前將本系統工作報告及附表報送監管部門。報送路徑如下：
三、監管部門具體工作事項
（一）主要工作任務
1．構筑監管合力，嚴格落實監管責任。各級監管部門要提高政治站位，充分認識開展市場亂象整治“回頭看”工作的重要性和緊迫性，實行一把手負責制，確保監管責任落實到位。此次市場亂象整治“回頭看”工作，河北銀保監局成立了以局長擔任組長的工作領導小組，結合各部門工作職責，具體由銀行檢查一處牽頭，負責整體安排部署，制定工作方案；由銀行檢查一處、二處和非銀檢查處分別負責統籌推進轄內銀行和非銀行領域整治工作，組織實施現場檢查，并分別牽頭開展全轄報告匯總等工作；各機構監管處作為銀行保險機構亂象整治的責任單位，負責組織被監管機構開展自查、對被監管機構2017年開展市場亂象整治工作以來整改問責情況進行監管評估，并按機構類別匯總報告報送銀保監會對口機構監管部；其他相關監管處要結合日常工作，為治理亂象工作提供線索及技術保障支持。省局各部門要加強組織領導，根據工作任務分工，按職責、按條線統籌部署全省亂象整治監管工作，將各項任務分解到位，抓緊抓實抓細，務求取得實效。各銀保監分局要明確牽頭部門，各監管科室做好與省局對口部門的對接，按照省局部署結合轄內實際切實落實屬地監管責任，將亂象整治工作做實做細。
2．加強政策引導，有效服務實體經濟。各級監管部門要積極做好政策指引，督促轄內銀行保險機構把從監管、貨幣和財稅等方面獲得的普惠金融政策紅利，切實傳導到中小微企業，指導機構持續提升服務質效。要繼續鞏固減負清費成果，嚴查違規收費或附加不合理貸款條件變相抬高企業融資成本。要加強相關資金流向監測，依法嚴厲打擊資金空轉和違規套利行為。
3．科學統籌部署，建立治亂長效機制。各級監管部門要以亂象整治工作“回頭看”為主線，結合日常監管情況，統籌集成項目和資源，持續深入整治重點領域重點問題，依法打擊違法違規活動。要高度警惕亂象新品種，對打著“金融創新”幌子花式翻新的違規行為、苗頭性趨勢性違規問題，必須及時遏制，堅決打擊處理。
4．強化整改效果，加大依法問責處理。各級監管部門要綜合運用監管手段，督促銀行保險機構將問題整改落實到位，消除風險隱患，不留死角。對被監管機構存在整改問責工作推進不力的，要責令限期完成；對整改工作存在弄虛作假的，要嚴肅查處；對違法違規行為持續保持高壓態勢，對違反宏觀調控政策、侵害金融消費者合法權益以及屢查屢犯等違規問題要加大查處力度；對因金融腐敗和違法犯罪破壞市場秩序、造成重大損失甚至誘發風險事件的，一律嚴懲不貸。要建立聯動機制，加強檢查和評估結果在市場準入、監管評級和采取監管措施等方面的運用。要以整治促建制，推動轄內銀行保險機構內控合規長效機制建設，厚植穩健審慎的風險文化。
（二）工作要求
1．工作報告內容要求。各級監管部門的工作報告須由主要負責人簽發，要重點突出、內容詳實。包括但不限于：被監管機構自查組織實施和主體責任落實情況及2017年以來發現問題的整改問責及內控合規建設提升情況等；對被監管機構整改問責的評估情況；2020年整治工作中發現的主要問題和風險隱患，采取的工作措施（包括但不限于處罰問責、制度機制建立與執行情況等）；2017年以來整治工作取得的成效和經驗；下一步工作計劃和意見建議；典型案例等。報告與附表各項數據要真實準確，表間數據勾稽關系要正確無誤。
2．報告報送時間及路徑
（1）各機構監管處及分局報送時間和路徑
銀行條線：各分局根據屬地監管原則，按機構類別匯總轄內銀行法人和分支機構自查及監管工作情況及附表1-6，于12月7日前分別報送省局對口銀行機構監管處。各銀行機構監管處按機構類別匯總全省被監管機構自查和本條線監管工作開展情況，填報《2020年銀行機構市場亂象整治“回頭看”工作要點及附表》中附表1-6，于12月10日前報送銀行檢查一處。
非銀行條線：各非銀機構監管處按機構類別匯總全省被監管機構自查和本條線監管工作情況報告，填報《2020年非銀行機構市場亂象整治“回頭看”工作要點及附表》中相關附表（匯總附表1-2，填報附表3-6涉及本部門內容），于12月10日前報送非銀檢查處。各分局根據屬地監管原則，匯總轄內非銀行機構自查及監管工作情況報告，填報附表3-6，于12月7日前報送非銀檢查處，非銀檢查處匯總后2個工作日內反饋各非銀機構監管處。
（2）各機構監管處按機構類別匯總轄內機構自查和本條線監管工作情況，于12月20日前報送銀保監會對口機構監管部。現場檢查情況由實施現場檢查部門提供給各機構監管處。
（3）銀行檢查一處和非銀檢查處分別匯總全轄銀行機構和非銀行機構自查及監管工作情況，于12月20日前將工作報告、附表及1-2個典型案例分別報送銀行機構檢查局和非銀行機構檢查局。
四、監管要求
（一）堅持以黨建工作為統領，夯實整治亂象工作思想基礎。各銀行保險機構和各級監管部門要以黨的政治建設為統領，推動黨中央各項決策部署在銀行保險機構得到有效落實。要提高政治站位，樹立堅持不懈整治亂象的信念，銀行保險機構要把黨的領導融入公司治理各個環節，強化黨委在經營管理中的核心作用，以全面從嚴治黨向縱深開展推動整治亂象向縱深發展。監管部門要切實履行監管責任，聚焦金融風險和金融亂象交織問題，嚴查嚴處違規，懲治金融腐敗。
（二）認真落實“三項機制”要求。此次亂象整治“回頭看”工作嚴格執行“三項機制”。各銀行保險機構要切實承擔起整治亂象和合規建設主體責任，提高自查及監管工作有效性，對自查敷衍應付、避重就輕，不能充分查實或反映違法違規和重大風險隱患的，將依法從重提出處理意見，并按照“雙罰制”要求追究承諾人的責任。各機構監管處要加強對機構自查的組織和督導，各現場檢查處要強化現場檢查后續跟蹤，依法對未按要求實施或完成整改的機構及直接責任人員采取行政處罰或監管強制措施。同時督促被查機構按規定報送“從業人員處罰信息”及有關文件，防止其轉移和弱化主體責任。
（三）切實有效開展“回頭看”工作。各銀行保險機構要指定牽頭部門負責對2017年以來整治發現問題臺賬的清理工作，確保每類問題、每個問題得到徹底有效整改；對確因制度、流程優化等暫不能整改到位的，要向監管部門進行解釋說明。對發生重大案件的、被監管處罰的、同質同類問題屢查屢犯以及苗頭性趨勢性等問題，要從制度流程、內控機制等方面進行整改，根據違規業務發起、審批、風控、監督等各環節責任，對相關責任人員追究責任。各機構監管處要切實督促機構認真落實“回頭看”，對存在敷衍、拖延和整改不到位的機構，視情況進行監管問責。
（四）精準發力，抓好重點領域和重點問題治理。各銀行保險機構和監管部門要做好檢查方案設計，避免將亂象整治簡單等同于一般性合規治理，要切實做到精準發力、源頭施治。要結合《通知》工作要點，毫不松懈抓好重點問題的治理和查處力度，找準重點機構，鎖定重點領域，深入開展排查，守住風險底線。
（五）做好信息共享和溝通協調。各監管部門和各銀行保險機構要加強信息共享，及時總結整治工作的良好做法和鮮活經驗，對整治工作進展、成效及出現的困難要及時溝通解決。充分利用各類平臺載體進行宣傳和輿論引導，展示亂象整治工作在推動銀行業保險業高質量發展和提升金融服務實體經濟質效方面的顯著成效。整治工作期間發現的重大風險和重大問題，各銀行保險機構和各級監管機構要及時報告。
（六）重視整治成果，提高報告質量。各銀行保險機構和各級監管部門要高度重視匯總報告的起草工作，報告應做到重點突出、內容詳實，不說空話、套話，附表數字要真實準確。
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