近日，銀保監會表示，深入開展市場亂象整治“回頭看”，依法嚴厲打擊資金空轉和違規套利行為。當前特別要強化資金流向監管，規范跨市場資金往來和業務合作，嚴禁銀行保險機構違規參與場外配資，嚴查亂加杠桿和投機炒作行為，防止催生資產泡沫，確保金融資源真正流向實體經濟中最需要的領域和環節。
據發現網不完全統計，截止到2020年6月30日(以作出行政處罰決定的日期為準)，包括銀保監會、銀保監局、銀保監分局在內的監管系統統計，對商業銀行(包含個人)開出的罰單數量達1151張，金額累計約3.17億元人民幣，千萬元以上的罰單僅中信銀行(601998,股吧)。
與2019年上半年近1400張罰單以及2018年上半年的1600張相比，2020年罰單數量繼續下降，金額方面則減少了6300萬元，降幅16.58%。
不論是從罰單數量還是被罰金額來看，經過了2017-2019年連續三年的強勢監管，銀行業金融機構重大違法違規行為得到遏制，嚴監管已見成效，合規經營整體繼續改善。
上半年共計罰沒3.17億元 信貸違規依然是違規重災區
2020年上半年，監管對銀行業的處罰力度有所緩和，但金融嚴監管的態勢依然持續。發現網統計的數據顯示，截至2020年6月30日，銀保監會系統對銀行業金融機構累計開出罰單1151張，罰單金額共計3.17億元。相比2019年同期，今年上半年開出的罰單金額、罰單數量均有所下降，但這并不能說明監管放松了，主要還是受疫情影響，金融資本活動減少了。此次銀保監會深入開展市場亂象整治“回頭看”，表明金融監管還是“嚴”字當頭。
從今年開出的罰單來看，同業業務違規、貸款業務違規、機構內部管理、業務違規收費、中介違規等仍是處罰的重點，其中影子銀行、涉房貸款、違規搭建的金融集團仍是重點監管的對象。
信貸違規仍然是銀行被罰的最重要的原因，罰單中涉及貸款問題，占比近60%。
按銀行類別來看，農商行、農信社以及村鎮銀行違規情況依然最嚴重，收到罰單625張，被罰金額12562.81萬元，罰單數量占比超50%，罰金占比40%。
國有大行緊隨其后，罰單數量達到262張，超過股份制銀行和城商行兩者之和，被罰金額累計達7136萬元。
浙江省成為今年罰單金額最多地區 湖南開罰單最多
罰單數量上來看，湖南省銀保監局開罰單最勤快，共開出了124張，緊隨其后的江西省銀保監局、山東省銀保監局。
從罰單金額來看，開出罰單總金額超一千萬的有10家銀保監局，與2019年相比，少了5家。開出罰單總金額超過2000萬的只有3家銀保監局，分別是浙江省銀保監局、北京銀保監局、山東省銀保監局。
浙江省銀保監局今年上半年開出了90張罰單，罰單金額為3949.44萬元。緊隨其后的是北京銀保監局、山東省銀保監局，罰單金額分別為3170萬元和2045萬元。
從地域來看，華東地區是問題的高發地區，地區內銀保監局及分局開出罰單數量最多、處罰力度較大。
開出罰單靠后的分別是寧夏、甘肅兩家。罰單金額均在兩百萬元以下。罰單金額最少的依然是甘肅省銀保監局，2020年上半年只開出了5張，金額只有50萬元。
今年開出的最大罰單當屬今年2月20日，北京銀保監局給中信銀行開出合計2020萬元罰款，根據披露的信息，中信銀行存19項違法違規行為，其中13條涉及房地產。這也是中信銀行第三年領到超兩千萬元的大額罰單。
六大行收罰單近300張 罰單金額7136萬元
國有大行是所有銀行類別中除農商行機構外，受到處罰最多的。據發現網數據統計，2020年上半年，國有大行因各種違法違規收到銀保監會罰單262張，罰單金額為7136萬元。與2019年上半年處罰情況基本持平。
其中，中國農業銀行違規情況最嚴重，收到罰單數量最多，共計95張，罰單金額為2200萬元，罰單數量和被罰金額均較2019年上半年上升。
緊隨其后的是中國建設銀行和中國工商銀行，罰單數量分別為54張、39張，被罰金額為1535萬元和1040萬元。
中國銀行受罰最輕，收到32張罰單，罰單金額為770萬元；其次是郵儲銀行收到罰單22張，被罰金額773萬元。交通銀行收到罰單最少僅20張，被罰金額為818萬元。
除中國銀行、交通銀行、郵儲銀行之外，其余三大行罰單金額都在1000萬元以上。
值得注意的是，今年5月9日，銀保監會一連開出8張罰單，六大國有行均因EAST系統數據質量及報送違規“吃”罰單，其中，工商銀行、中國銀行均被罰沒270萬元，交通銀行、建設銀行、農業銀行、郵儲銀行分別被罰沒260萬元、230萬元、230萬元和190萬元。業內人士認為，這也反映出監管部門加大對數據監管的力度。
股份制銀行被罰6885萬元 中信銀行獨領2000萬級罰單
在股份制銀行中，今年上半年，一共收到罰單115張，罰單金額共計6885.33萬元。通過數據對比可以看到，股份制銀行的罰單數量明顯少于2019年同期，被罰金額則與去年同期略少。
以罰單數量來看，收到罰單最多的是光大銀行(601818,股吧)，為27張，罰單金額為734.33萬元。罰單金額最多的是中信銀行，共收到罰單16張，罰單金額共計2536萬元，不僅在股份制銀行中遙遙領先，在所有銀行罰單中也位居首位。
今年2月20日，北京銀保監局給中信銀行開出合計2020萬元罰款，根據披露的信息，中信銀行存19項違法違規行為，其中13條涉及房地產。這也是中信銀行第三年領到超兩千萬元的大額罰單。
此外，今年中信銀行還因泄露客戶個人賬戶信息一事被推至風口浪尖。5月6日，脫口秀演員池子(本名王越池)發布微博怒懟中信銀行，在未獲得本人授權的情況下，中信銀行上海虹口支行將其個人賬戶流水提供給了銀行的“大客戶”。5月9日，銀保監會曾發布《關于中信銀行侵害消費者合法權益的通報》稱，將按照相關法律法規，啟動立案調查程序，嚴格依法依規進行查處。
值得注意的是，股份制銀行中，被罰金額在千萬級別的僅有中信銀行，其余11家均低于一千萬元。
渤海銀行和恒豐銀行是股份制銀行中收到罰單最少的銀行，分別收到3張和1張，罰單金額均為50萬元。
城商行被罰2885.72萬元 貴陽銀行(601997,股吧)違法違規最嚴重
在城商行當中，今年上半年共收到罰單116張，罰單金額2885.72萬元，較2019年上半年均有所下降。其中，違法違規最嚴重的是貴陽銀行。7月28日晚間，貴州銀保監局接連披露九張罰單，劍指貴陽銀行兩家分行、四家支行以及相關責任人。其中，分支行收到七張罰單，相關責任人領到兩張罰單，處罰緣由涉及貸款資金被挪用、違規發放借名貸款、對員工管控不力等多項違法違規行為，處罰金額合計達235萬元。
值得注意的是，就在6月底，貴陽銀行總行曾連續收到十張罰單，合計被罰280萬元，處罰的重點同樣集中在貸款、理財等業務方面。一個月連收19張罰單，在銀行業也屬罕見。
據悉，此次監管密集對貴陽銀行開出的罰單，皆與之前相關部門進行交叉檢查的處理結果有關。
北京農村商業銀行收農商行最大罰單
農商行作為我國中小銀行的重要組成部分，其在展業和管理方面暴露的問題，或部分代表中小銀行現狀。從罰單來看，農商行在辦理信貸業務和處置不良資產、全面風險管理及內控要求落實、公司治理制度和股東股權管理不規范、服務民營小微政策執行不到位這四方面問題較為突出。
統計違法違規事由可發現，共有114家農商行貸款投放及管理問題被罰，占比過半。可見信貸業務的不規范成為農商行違規“重災區”。在貸款“三查”不盡職（貸前調查、貸時審查、貸后檢查）背后，農商行違規發放貸款和貸款資金被挪用情況較多。
根據〔2020〕5號處罰顯示，北京農商銀行存在：錯報小微貸款“1104”報表數據；違規審批、發放貸款；貸款資金被挪用；違規開展票據業務；違規開展債券代持業務；違規辦理信托資金代理收付業務；理財業務嚴重違反審慎經營規則，共7項違法違規行為，據此，北京銀保監局責令北京農商銀行改正，并給予合計330萬元罰款的行政處罰，該罰單也成為今年上半年農商行機構中最大的罰單。
13號罰單的違規主要與房地產貸款相關。根據該罰單，北京農商銀行存在：貸款調查審查不盡職；違規發放土地儲備貸款；貸款資金變相支付土地出讓金；部分個貸業務違反北京市差別化住房信貸政策；員工行為管理薄弱，共5項目違法違規行為。據此，北京銀保監局責令北京農商銀行改正，并給予合計220萬元罰款的行政處罰。
除北京農村商業銀行被罰最重外，深圳農商銀行因涉及重大關聯交易未按照監管要求進行審批等八項違法違規事項，被一次性被罰260萬元。
對于2020年銀行業的監管形勢，業內人士指出，2020年銀行業監管的總基調仍是嚴格合規監管，監管力度并沒有放松，同時隨著穿透式監管的逐步深入，包括外資行、地方銀行等在內的商業銀行潛在風險和歷史違規問題逐漸暴露，考慮到監管處罰與風險暴露之間存在一定的滯后性，不能排除仍有不少風險正處于處置之中，但尚未正式披露罰單。
（發現網記者 羅雪峰 周子章）
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