隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，層出不窮的互聯(lián)網(wǎng)欺詐形式對金融服務安全提出了新的挑戰(zhàn)。作為國內首家擁有互聯(lián)網(wǎng)反欺詐功能的直銷銀行，江蘇銀行直銷銀行在反欺詐領域積極探索，經(jīng)過多次更新迭代，建成互聯(lián)網(wǎng)反欺詐3.0安全網(wǎng)，強化快速預防、有效阻斷互聯(lián)網(wǎng)欺詐的能力，為業(yè)務發(fā)展和消費者權益保駕護航。

　　采用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的反欺詐理念

　　從最初1.0時代的被動式反欺詐，僅事后補救、硬件設備、交易限額等簡單防御手段，到2.0階段的主動式反欺詐，各類機構紛紛搭建了獨立的反欺詐系統(tǒng)，建立了基本的規(guī)則和模型，但各個系統(tǒng)之間相互獨立，數(shù)據(jù)孤島的情況限制了系統(tǒng)的進一步優(yōu)化升級。為改變"單打獨斗"的現(xiàn)狀，江蘇銀行直銷銀行吸收共享、開放的互聯(lián)網(wǎng)理念，立足于當前網(wǎng)絡金融發(fā)展的趨勢，深入研究當前外部欺詐特征，建立了集實時性、自動化、智能風控于一體的互聯(lián)網(wǎng)反欺詐3.0安全網(wǎng)。系統(tǒng)依托大數(shù)據(jù)技術，通過聯(lián)防聯(lián)控整合資源、自我學習，進行客戶行為的分析、挖掘、畫像，持續(xù)迭代優(yōu)化，進而實現(xiàn)精準風控。

　　融入多業(yè)務立體式的反欺詐場景

　　從單一的交易型欺詐發(fā)展到惡意套現(xiàn)、騙貸等各種欺詐類型，外部欺詐方式逐漸趨于多元化、隱蔽化、集中化。江蘇銀行直銷銀行反欺詐3.0安全網(wǎng)將監(jiān)控觸角延伸至所有交易渠道，包含交易反欺詐、網(wǎng)貸申請反欺詐和商戶反欺詐三大類，監(jiān)測對象從傳統(tǒng)的資金動賬交易行為擴展至投資理財、網(wǎng)貸、移動支付等復雜的交易場景中。

　　探索主動式智能化的反欺詐技術

　　互聯(lián)網(wǎng)反欺詐極具時效性，不進則退。為時刻跟上甚至領先互聯(lián)網(wǎng)欺詐的腳步，江蘇銀行直銷銀行不斷完善反欺詐規(guī)則，強化技術運用，從IP、手機號、身份證號、設備指紋等方面內外部整合黑名單體系，形成通用的網(wǎng)貸申請反欺詐規(guī)則庫。系統(tǒng)還會定期回檢所有的規(guī)則及參數(shù)，對反欺詐維度進行更精準的分類，并結合客戶畫像使用，提供設備指紋上送成功率至95%以上，構筑起江蘇銀行直銷銀行強大的反欺詐3.0安全網(wǎng)。

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