銀行上云擁抱科技平臺

　　“今年一季度，我們新移動手機(jī)端獲客大幅提升，增長了468%�！苯�日，華瑞銀行科技部總經(jīng)理葉寧在接受第一財經(jīng)等媒體采訪時透露了這樣一組數(shù)據(jù)。葉寧將近5倍增長的獲客歸因于用戶體驗的提升，而這背后，是銀行“上云”帶來的一系列改變。

　　通過推動核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)加速向云架構(gòu)轉(zhuǎn)型，銀行業(yè)務(wù)實現(xiàn)全面創(chuàng)新。事實上，近兩年“上云”在銀行業(yè)越來越流行，今年疫情的到來無疑進(jìn)一步加速了銀行“上云”的步伐，高效便捷的云計算服務(wù)取代了周期冗長的硬件建設(shè)，一躍成為銀行創(chuàng)新的主要技術(shù)驅(qū)動力。

　　記者了解到，在“上云”之路上，部分大行和股份行會選擇自建云平臺，包括自建開源架構(gòu)等，而一些中小行則傾向于借助外部力量，如第三方云服務(wù)廠商、金融科技公司等以搭上這班車。至于選擇的標(biāo)準(zhǔn)，葉寧告訴記者，銀行會更看重云計算領(lǐng)域的頭部科技企業(yè)，這些企業(yè)還要了解銀行的業(yè)務(wù)，能對銀行進(jìn)行賦能。

　　銀行“嘗鮮”上云紅利

　　對于銀行業(yè)而言，“上云”意味著對傳統(tǒng)IT架構(gòu)進(jìn)行改造，將集中式IOE架構(gòu)轉(zhuǎn)為開放的分布式架構(gòu)，借助云計算以適應(yīng)快速迭代、交易量高峰值等要求，從而提高服務(wù)效率，改善客戶體驗。

　　“相較其他機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)整體開啟信息化轉(zhuǎn)型較早，基本是以傳統(tǒng)的集中式IOE架構(gòu)為主，但目前隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加速推進(jìn)，傳統(tǒng)架構(gòu)更新速度受限，無法滿足銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)需求，銀行更迫切需要敏捷開發(fā)�！比A東某農(nóng)商行信息科技部相關(guān)人士對記者說。

　　由此，“上云”成了不少銀行的選擇。例如，國外的Capital One（第一資本金融公司）、高盛等相繼與AWS（亞馬遜云服務(wù)）合作“上云”；國內(nèi)的民生銀行(600016,股吧)、南京銀行(601009,股吧)等上百家銀行也在跟阿里云等合作“上云”。

　　記者了解到，華瑞銀行2019年基于阿里云“飛天”云計算操作系統(tǒng)、螞蟻金融分布式架構(gòu)SOFAStack、mPaaS移動開發(fā)平臺和大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺等金融科技技術(shù)，構(gòu)建了“祥云”專屬金融平臺，用以支撐手機(jī)銀行、營銷系統(tǒng)、反欺詐系統(tǒng)、貸款核算等業(yè)務(wù)系統(tǒng)的良好運行。

　　據(jù)悉，利用上述云平臺，華瑞銀行的應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)效率大大提高，開發(fā)周期縮短了30%以上，而且系統(tǒng)環(huán)境準(zhǔn)備和資源擴(kuò)容周期也大幅縮短，業(yè)務(wù)響應(yīng)時間得到有效提升。目前，華瑞銀行已初嘗上云“紅利”：今年一季度新移動銀行獲客大幅提升468%。

　　“疫情期間，用戶對線上服務(wù)的需求顯著提高，非接觸場景數(shù)量增加，線下網(wǎng)點的優(yōu)勢削弱�！比~寧告訴記者，“這對于本就缺乏網(wǎng)點的民營銀行而言是一大契機(jī)�！�

　　在成本一側(cè)，“上云”帶來的優(yōu)勢也顯而易見。比如一家資產(chǎn)規(guī)模在400億元左右的銀行，每年可能至少花費三四百萬元在手機(jī)銀行的維護(hù)上，有的時候甚至高達(dá)六七百萬元，而通過采購第三方云廠商的服務(wù)，如mPaaS移動開發(fā)平臺等，銀行只需一次性付費四五百萬元。

　　記者了解到，廣發(fā)銀行和深圳農(nóng)商行就引入了第三方機(jī)構(gòu)的mPaaS平臺，極大提升了數(shù)字化能力。如廣發(fā)銀行通過引入螞蟻金融移動開發(fā)平臺mPaaS構(gòu)建新一代信用卡“發(fā)現(xiàn)精彩”和手機(jī)銀行兩大APP，解決了APP用戶體驗差、數(shù)字化運營能力弱等問題，其中，廣發(fā)銀行“發(fā)現(xiàn)精彩”APP的啟動時間減少近70%。

　　選擇平臺看重哪些維度

　　不同于大行，“上云”路上，對于中小行來說，受制于人才和資金的限制，IT建設(shè)能力較為欠缺，更傾向于選擇與第三方云服務(wù)商合作。

　　在傳統(tǒng)銀行概念里，銀行網(wǎng)點通常會開在小區(qū)門口，方便服務(wù)居民存貸匯；而在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，銀行網(wǎng)點需開在信息高速公路旁邊，就像是金融加油站，可滿足客戶的各種需求�！澳軗碛辛髁咳肟�、資源和綜合研發(fā)能力的云服務(wù)商平臺，就是新一代信息化高速公路�！比~寧稱。

　　在不少業(yè)內(nèi)人士看來，借助第三方云服務(wù)廠商，中小銀行將減少低效重復(fù)的系統(tǒng)架構(gòu)建設(shè)。那么，銀行又是如何選擇合作平臺？對此，葉寧對記者表示，首先會選擇有過硬技術(shù)積累，且在云計算領(lǐng)域內(nèi)處于頭部位置的企業(yè)，這些公司在IaaS基礎(chǔ)架構(gòu)的服務(wù)上更加成熟。

　　“其次是要有金融屬性，對銀行的業(yè)務(wù)應(yīng)用有了解；再者綜合實力完備，生態(tài)體系完整，能在流量、場景等方面對銀行形成賦能。如此一來，銀行就可以專注研發(fā)金融產(chǎn)品，打磨金融服務(wù)，不用在基礎(chǔ)設(shè)施上和別人再去拼�！比~寧稱。

　　伴隨著銀行加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，業(yè)內(nèi)的共識是，中小銀行“上云”力度將越來越大。國際數(shù)據(jù)公司IDC的報告顯示，2019年中國金融云市場規(guī)模達(dá)33.4億美元，同比增49.6%，預(yù)計2020年，傳統(tǒng)金融系統(tǒng)上云、智能化升級、線上獲客等需求將驅(qū)動金融云市場繼續(xù)快速增長。

　　事實上，早在2016年，原銀監(jiān)會就曾下發(fā)《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見》，明確要求到2020年銀行業(yè)面向互聯(lián)網(wǎng)場景的重要信息全部遷移至云計算構(gòu)架平臺，其他系統(tǒng)遷移比例不低于60%。

　　不過，前述華東某農(nóng)商行信息科技部相關(guān)人士稱，銀行實現(xiàn)全部業(yè)務(wù)遷徙所需的周期會較長，畢竟在金融業(yè)，云計算仍處于“非核心系統(tǒng)上云”和“基礎(chǔ)資源全面云化”階段。但依托云端的能力，未來銀行有望和多方建立新的基于數(shù)字技術(shù)的緊密連接、高效協(xié)同以及場景創(chuàng)新。