銀行上云擁抱科技平臺

　　“今年一季度，我們新移動手機端獲客大幅提升，增長了468%。”近日，華瑞銀行科技部總經理葉寧在接受第一財經等媒體采訪時透露了這樣一組數據。葉寧將近5倍增長的獲客歸因于用戶體驗的提升，而這背后，是銀行“上云”帶來的一系列改變。

　　通過推動核心業務系統加速向云架構轉型，銀行業務實現全面創新。事實上，近兩年“上云”在銀行業越來越流行，今年疫情的到來無疑進一步加速了銀行“上云”的步伐，高效便捷的云計算服務取代了周期冗長的硬件建設，一躍成為銀行創新的主要技術驅動力。

　　記者了解到，在“上云”之路上，部分大行和股份行會選擇自建云平臺，包括自建開源架構等，而一些中小行則傾向于借助外部力量，如第三方云服務廠商、金融科技公司等以搭上這班車。至于選擇的標準，葉寧告訴記者，銀行會更看重云計算領域的頭部科技企業，這些企業還要了解銀行的業務，能對銀行進行賦能。

　　銀行“嘗鮮”上云紅利

　　對于銀行業而言，“上云”意味著對傳統IT架構進行改造，將集中式IOE架構轉為開放的分布式架構，借助云計算以適應快速迭代、交易量高峰值等要求，從而提高服務效率，改善客戶體驗。

　　“相較其他機構，銀行業整體開啟信息化轉型較早，基本是以傳統的集中式IOE架構為主，但目前隨著數字化轉型的加速推進，傳統架構更新速度受限，無法滿足銀行創新業務需求，銀行更迫切需要敏捷開發。”華東某農商行信息科技部相關人士對記者說。

　　由此，“上云”成了不少銀行的選擇。例如，國外的Capital One（第一資本金融公司）、高盛等相繼與AWS（亞馬遜云服務）合作“上云”；國內的民生銀行(600016,股吧)、南京銀行(601009,股吧)等上百家銀行也在跟阿里云等合作“上云”。

　　記者了解到，華瑞銀行2019年基于阿里云“飛天”云計算操作系統、螞蟻金融分布式架構SOFAStack、mPaaS移動開發平臺和大數據風控平臺等金融科技技術，構建了“祥云”專屬金融平臺，用以支撐手機銀行、營銷系統、反欺詐系統、貸款核算等業務系統的良好運行。

　　據悉，利用上述云平臺，華瑞銀行的應用系統開發效率大大提高，開發周期縮短了30%以上，而且系統環境準備和資源擴容周期也大幅縮短，業務響應時間得到有效提升。目前，華瑞銀行已初嘗上云“紅利”：今年一季度新移動銀行獲客大幅提升468%。

　　“疫情期間，用戶對線上服務的需求顯著提高，非接觸場景數量增加，線下網點的優勢削弱。”葉寧告訴記者，“這對于本就缺乏網點的民營銀行而言是一大契機。”

　　在成本一側，“上云”帶來的優勢也顯而易見。比如一家資產規模在400億元左右的銀行，每年可能至少花費三四百萬元在手機銀行的維護上，有的時候甚至高達六七百萬元，而通過采購第三方云廠商的服務，如mPaaS移動開發平臺等，銀行只需一次性付費四五百萬元。

　　記者了解到，廣發銀行和深圳農商行就引入了第三方機構的mPaaS平臺，極大提升了數字化能力。如廣發銀行通過引入螞蟻金融移動開發平臺mPaaS構建新一代信用卡“發現精彩”和手機銀行兩大APP，解決了APP用戶體驗差、數字化運營能力弱等問題，其中，廣發銀行“發現精彩”APP的啟動時間減少近70%。

　　選擇平臺看重哪些維度

　　不同于大行，“上云”路上，對于中小行來說，受制于人才和資金的限制，IT建設能力較為欠缺，更傾向于選擇與第三方云服務商合作。

　　在傳統銀行概念里，銀行網點通常會開在小區門口，方便服務居民存貸匯；而在互聯網金融時代，銀行網點需開在信息高速公路旁邊，就像是金融加油站，可滿足客戶的各種需求。“能擁有流量入口、資源和綜合研發能力的云服務商平臺，就是新一代信息化高速公路。”葉寧稱。

　　在不少業內人士看來，借助第三方云服務廠商，中小銀行將減少低效重復的系統架構建設。那么，銀行又是如何選擇合作平臺？對此，葉寧對記者表示，首先會選擇有過硬技術積累，且在云計算領域內處于頭部位置的企業，這些公司在IaaS基礎架構的服務上更加成熟。

　　“其次是要有金融屬性，對銀行的業務應用有了解；再者綜合實力完備，生態體系完整，能在流量、場景等方面對銀行形成賦能。如此一來，銀行就可以專注研發金融產品，打磨金融服務，不用在基礎設施上和別人再去拼。”葉寧稱。

　　伴隨著銀行加速數字化轉型，業內的共識是，中小銀行“上云”力度將越來越大。國際數據公司IDC的報告顯示，2019年中國金融云市場規模達33.4億美元，同比增49.6%，預計2020年，傳統金融系統上云、智能化升級、線上獲客等需求將驅動金融云市場繼續快速增長。

　　事實上，早在2016年，原銀監會就曾下發《中國銀行業信息科技“十三五”發展規劃監管指導意見》，明確要求到2020年銀行業面向互聯網場景的重要信息全部遷移至云計算構架平臺，其他系統遷移比例不低于60%。

　　不過，前述華東某農商行信息科技部相關人士稱，銀行實現全部業務遷徙所需的周期會較長，畢竟在金融業，云計算仍處于“非核心系統上云”和“基礎資源全面云化”階段。但依托云端的能力，未來銀行有望和多方建立新的基于數字技術的緊密連接、高效協同以及場景創新。