京東數科近期動作不斷。

　　8月18日，京東數字科技集團（下稱京東數科）召開京東金融App品牌升級媒體溝通會，宣布從logo到代言人再到頁面改版等多項升級動作。

　　而在8月12日，京東數科與中銀香港、怡和集團合資成立的香港虛擬銀行livi bank，正式面對香港市場展業。

　　2013年10月，原京東金融從京東集團剝離開始獨立運營，以京東白條等自營業務起家；2016年開始做金融科技服務；2018年下半年提出產業科技，向科技化、平臺化轉型，并正式更名為京東數科，京東金融App則作為其旗下的個人金融業務板塊開始發展，同時新增數字農牧、智能城市、數字營銷三個業務板塊。

　　主張做金融機構的“第二增長場景”

　　即使是如京東金融APP這樣大眾理解的面向消費者的C端產品，京東數科最終想要觸達的還是B端的金融機構，做成一個聯結金融機構和金融用戶的開放平臺。

　　此次京東金融App改版后，新增“花生社區”、“金店”、“直播”、“全網產品庫”等功能。

　　“花生社區“為內容分享版塊，通過邀請金融大V入駐，以圖文、短視頻、問答、直播、圈子等互動方式內容形式，向用戶分享包括泛財經類資訊、理財產品分析、保險產品介紹、個人投資經驗分享等內容。

　　據謝錦生介紹，目前該板塊實行的是邀請制，但未來會開放申請。“我們核心的目的還是幫助客戶更好做金融決策，所以在這個過程中用戶對內容的需求，是落到哪個點上面，我們就去做哪個點，但是我們一定不會說為了做內容而做內容，為了做社交而做社交。”

　　“金店”則是為金融機構搭建官方旗艦店提供工具。京東數科方面表示，目前，京東金融正在與共計23萬個金融機構和執業人洽談入駐計劃，預期年底前完成。“我們整個金店的邏輯是線上線下一體化服務，從合規性的要求來講，還有一些金融產品的本質，你確實是需要有一些線下面對面的服務，那我們必須去滿足。”謝錦生如此解釋道。

　　此外，京東金融進一步加強了App內的搜索功能，搭建了“全網產品庫”，可對市面上近6萬款金融產品的信息進行檢索查看，包括產品信息和其他用戶的評價，還可以對金融產品進行對比和打分，提升決策效率。

　　京東數科方面透露， 截至目前，京東金融已經有4億實名用戶，主要集中在⼀、二線城市。

　　記者注意到，從幫助B端客戶賣產品轉變為幫助B端客戶維護客群是此次改版最大的目的。

　　謝錦生認為，金融機構自身的網點、網上銀行、手機銀行App是服務用戶的第一場景及“第一增長場景”，而京東金融作為一個開放平臺，依托數字化技術，可以幫助金融機構重塑增長，成為金融機構的“第二增長場景”。

　　此次新增的“金店”便是開放平臺的一個核心模塊，核心是幫助銀行能夠在京東金融App上搭建自運營的場景，金融機構可將在京東金融App上運營所積累的客戶運營經驗和產品匹配能力向自身數字化場景以及其他第三方場景進行復制，進行多場景的擴展，從而繼續提升總用戶規模，從根本上提升增長能力。

　　2020年4月，京東數科還對內部組織架構進行了一輪大規模的調整，一改之前的小閉環體系。調整之后，京東數科將由面向客戶的行業層、產品服務層、開放平臺層、核心能力層和職能層五層組成，并以AI技術及機器人、智能城市、數字營銷、金融科技這四大核心業務板塊串聯起整個京東數科的產業數字化藍圖。

　　如今，京東數科行業層的金融機構合作部，會與客戶溝通需求，并將京東數科所有能力一次性整合輸出。產品服務層則專注于對產品創新力和競爭力的打造，對產品層的考核變更為產品本身，包括其在市場內的絕對規模、成本效益、與競品之間的競爭力以及獨特性等。

　　持股36%，對livi bank進行持續性科技投入

　　8月12日，京東數科與中銀香港、怡和集團合資成立的香港虛擬銀行livi bank，正式面對香港市場展業。

　　截至目前，已有4家虛擬銀行正式開業，分別為livi bank、WeLab 集團的匯立銀行（WeLab Bank）、小米集團與尚乘集團合資成立的天星銀行（airstar）、眾安在線和百仕達集團共同持股的眾安銀行（ZA Bank）。

　　此外，還有4家未正式開業的虛擬銀行為：中國平安(601318)旗下的平安壹賬通銀行，渣打銀行（香港）（持股65.1%）、香港電訊及電訊盈科（持股25%）、攜程金融（持股9.9%）旗下的MOX Bank，螞蟻金服旗下的螞蟻銀行，騰訊、工銀亞洲、香港交易所、Perfect Ridge Limited旗下的富融銀行。

　　2018年5月30日，香港金融管理局（下稱金管局）發布《虛擬銀行的認可》指引修訂本，闡釋金管局的發牌原則，開始發展虛擬銀行，旨在推動香港金融科技創新、提升用戶體驗和促進普惠金融。

　　何為虛擬銀行？

　　金管局給出的定義為，主要通過互聯網或其他形式的電子傳送渠道而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。

　　金管局還規定，虛擬銀行不應設最低戶口結余要求，不應征收低結余收費，并以零售客戶及中小企為服務對象，于營運初期計劃推出基本的銀行服務（例如存款、貸款和跨行轉賬等）。

　　截至2018年8月31日，金管局共收到33份虛擬銀行的申請，最終根據指引修訂本確認了8家并發出牌照。金管局副總裁阮國恒稱，在公布8家虛擬銀行牌照后，仍然有位數不少的機構向金管局查詢及表示有興趣申請新牌照。“我們會觀察虛擬銀行開業后的運作情況、用戶反應、市場接受程度以及他們對銀行體系的影響，審慎考慮往后的發展路向。”

　　此次京東數科除了作為livi bank的股東外，同時為livi搭建了基于京東數科金融云業務的銀行IT架構，該架構支持livi賬戶和交易。與此同時，京東數科在中間軟件平臺及工具體系、反欺詐系統、智能在線客服、App整體設計等方面也為livi進行了支持。

　　京東數科相關負責人表示，此項目是京東數科在香港地區實現的一次銀行級的金融科技能力輸出，也是踐行京東集團和京東數科國際化戰略布局的重要一步。

　　平安證券研究團隊此前發文認為，對于非銀金融機構和科企，虛擬銀行牌照是發展全面的金融業務的入場券。可是現階段信息非常有限，無法有效分析虛擬銀行牌照能為這些企業帶來多少利益。