人在廣州，半夜卻收到一條手機短信，提示自己銀行卡在廣西被取現2萬元，劉先生連忙報警并向光大銀行(601818,股吧)客服申請停卡掛失。
銀行卡在手，為什么錢還會被人從ATM機器上取走？近日，中國裁判文書披露的一則判決書，讓這起案件的細節浮出水面。
半夜在家睡覺
銀行卡卻被異地盜刷2萬
2019年5月9日早上六點半，劉先生接到短信通知，在當日凌晨38分至40分之間，其在光大銀行所辦的尾號為9267儲蓄卡被人在銀聯ATM機上提款四筆，每筆交易金額為5000元，共計2萬元。
劉先生回憶稱，當時他正在家里睡覺，立即意識到該卡被盜刷，馬上撥打光大銀行客服電話掛失，并于上午9點前往公安機關報案。
經光大銀行查證，該卡的交易發生在廣西平果。于是劉先生馬上又去天河區石牌派出所報警，后經公安部門到當地調閱銀行監控錄像，發現取款人蒙面無法識別，案件無法偵破。
劉先生表示，被盜刷的這張儲蓄卡是工資卡，很少用于消費和取現。在卡和密碼妥善保管的情況下，卡里的資金丟失，光大銀行應該完全負責任。
然而對于劉先生的訴請，光大銀行廣州分行辯稱，劉先生沒有足夠的證據證明案涉交易是偽卡盜刷。
銀行方面表示，根據劉先生所提供的報警回執，僅能證明他曾向天河區分局石牌派出所進行報警，但并不能證明派出所也認定案涉交易為偽卡交易。而即使案涉交易確為偽卡交易，但劉先生作為持卡人也存在未妥善保管銀行卡密碼的過錯，需對資金交易的損失承擔過錯責任。
此外，光大銀行廣州分行還表示，對于劉先生所提出的誤工費800元沒有任何事實及法律依據，不應得到支持。
法院：銀行承擔80%的責任
對于雙方糾紛，廣東省廣州市天河區人民法院審理后認為，該案涉及的消費和取現交易均發生在廣西平果，而劉先生當時在廣州。在庭審過程中，劉先生對案涉交易發生的時間、地點及金額以及報警時間予以確認，同時也確認在5月9日上午劉先生確有打光大銀行客服電話95××5進行掛失，并于同日向該行及公安機關等反映款項被盜刷的情況。因此，本案應定性為偽卡盜刷所引發的合同糾紛。
至于光大銀行是否承擔賠償責任，法院指出，根據相關法律規定及儲蓄合同的性質，光大銀行負有保障儲戶存款資金安全的法律義務及合同義務，其向儲戶提供的金融支付工具應當具有必要的防偽能力，具備相應的安全性及可靠性。在刷卡消費過程中，借記卡磁條中記錄的用戶信息是驗證交易指令真實性的必要條件。因光大銀行提供借記卡自身的技術缺陷導致原告卡內存款損失，其應承擔相應違約責任。
與此同時，該卡設置憑密消費及取現，在刷卡過程中輸入正確的密碼亦是交易成功的先決條件。借記卡交易密碼系劉先生于申領該卡時自行設置并由其自行保管，該密碼經銀行加密保存，具有保密性及唯一性，他人無法知曉。現無證據證明因光大銀行的過錯致使密碼為不法分子盜取的情形下，應推定劉先生未經妥善保管義務致使密碼泄露，其自身亦應對其存款損失承擔相應的責任。
最終，法院認定劉先生對其存款損失應承擔20%的責任，光大銀行承擔80%的責任。此外，劉先生要求光大銀行支付誤工費的請求缺乏法律依據，法院不予支持并予以駁回。
近年來，銀行卡被盜刷現象屢次發生。新浪金融研究院在此也提醒廣大消費者，應妥善保管好自己的銀行卡密碼，當突然收到不明驗證碼，發現銀行卡被盜刷不要驚慌，及時報警，凍結銀行卡可以避免損失。
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