上海銀行線上金融服務結碩果：個人客戶數領先同業，互聯網交易額同比增逾230%

　　商業銀行一直沒有停止對于數字化轉型的探索。從上海銀行近年對于戰略和業務的描述中，也可見銀行業加速數字化轉型的思路和姿態。

　　面對互聯網多變的場景形態和多樣的用戶需求，上海銀行依托數字化開放金融平臺，通過金融科技賦能鏈接各類場景與生態，持續創新金融產品與服務；堅持以客戶需求為主導，積極推進"場景+金融"融合生態建設，驅動客戶服務模式變革；在保障金融業務風險的基礎上，推出各項惠民和創新服務，實現"一體兩翼"快速發展，全面提升線上金融服務能力。

　　上海銀行網絡金融業務近年來迅速獲得各大平臺用戶的青睞。截至2020年上半年末，該行線上個人客戶數3544.12萬戶，保持同業領先；互聯網業務交易金額25464.94億元，同比增長234.04%。

　　新體驗："端到端"智慧金融，率先創"B2B2C"模式

　　打造具有特色的網絡金融服務體系，個人手機銀行端成為最佳切入點。圍繞"簡o智"內涵推進數字化創新，以"端到端"數字化思維重塑客戶體驗，看上海銀行手機銀行有什么發展訣竅？

　　在全行數字化轉型戰略引導下，上海銀行手機銀行秉持"客戶至上"的理念，逐步向經營思路轉變，通過細分客群的差異化經營進一步提升線上獲客與價值創造。截至上半年末，手機銀行注冊客戶數突破620萬，規模迅速擴張，并獲得多項外部榮譽獎勵。

　　在上半年疫情關鍵時期，上海銀行推出的手機銀行6.0版，在原有基礎上全面優化各項業務流程及操作界面，在個性化服務、遠程互動、智能風控等方面創新升級，更好地滿足用戶"無接觸式服務"需求。

　　新版手機銀行推出了4種版本，支持用戶隨心切換，包括財富管理客戶的財富尊享版、信用卡客戶的酷卡時代版、老年客戶的美好生活版，以及通用的精誠至上版；推出全方位客戶資產管理體驗，提供從專屬資訊、財富診斷，到一鍵下單，再到持倉管理、收益跟蹤的閉環服務；支持客戶與客戶經理在線實時互聯，降低疫情傳播風險，也可自動識別客戶所處城市，為其展示當地特惠活動。

　　此外，在疫情期間，上海銀行還推出多項防疫抗疫專屬服務，包括提升線上轉賬支付限額、減免防疫專用賬戶捐款或匯款手續費、為受疫情影響人員減免延期貸款利息及調整還款計劃、推出線上問診及線上課堂服務等，加強對受疫情影響企業、個人的金融支持。

　　近年來，上海銀行與各大互聯網平臺、第三方支付公司、同業機構等開展業務合作，共建"場景+金融"融合生態，以金融服務賦能產業提升。其中，最受關注的是，業內首創"B2B2C"模式并推廣，通過API、SDK、H5等多種技術的合作，將特色金融產品與服務賦能具有豐富流量與場景的平臺，與國內三大運營商、"BATJ"等近200家互聯網頭部企業、大型金融集團等生態場景建立合作關系，助力平臺客戶完善其場景生態的建設，實現銀行與商業生態連接的共贏共生。

　　而在第三方支付、電信運營商等重點行業，上海銀行針對行業客戶形成8大專業化綜合解決方案，助力客戶發展。在激烈的行業競爭中，憑借較強的核心能力和專業的產品服務，贏得市場的一致好評和普遍認可。

　　在客戶經營方面，上海銀行不斷加強自營特色生態建設，為電子渠道客戶提供"金融+生活"特色服務。2019年，該行以影音生活類會員權益為特色，打造了線上客戶"權益體系"，鏈接用戶線下餐飲、出行及購物權益，靈活嵌入手機銀行、上行快線等電子渠道，通過金融服務與權益的融合，帶動自營生態客戶規模及活躍度的大幅提升。融合生態與自營生態相互循環與協同發展，兩類生態內客戶相互導流成效明顯。截至今年上半年末，Ⅱ、Ⅲ類賬戶向Ⅰ類賬戶累計轉化36.66萬戶。

　　擴半徑：服務小微普惠建設，探索跨境金融

　　與此同時，上海銀行不遺余力地服務好核心企業及其生態圈企業，拓展線上供應鏈金融服務，擴大普惠金融服務的客戶半徑，助力普惠金融業務數字化發展。

　　2019年，上海銀行推進線上普惠產品建設，基于數字化平臺為中小微企業等長尾客群提供優質便捷的普惠金融服務。該行推出"上行普惠"APP，以7*24小時開放式服務為企業客戶提供線上認證、普惠賬戶開立、融資提還款以及理財等功能；運用OCR、生物識別、聯網核查等技術手段，核實企業身份及辦理意愿；與優質核心企業合作共享貿易信息，并采用區塊鏈技術確保信息真實不可篡改。

　　今年上半年，通過新版企業手機銀行"上行普惠"服務中小型企業較去年末增長56.6%，在線融資余額較去年末增長138.98%。同時，通過打造基于二類賬戶體系的在線貸款產品和功能體系，提高對在線普惠貸款業務發展的協同支撐，提升互聯網客戶服務能力。

　　譬如，該行在業內率先打造"線上賦強公證平臺"，為線上普惠經營貸、供應鏈引入低成本、高效率的逾期及不良資產快速處置新模式。此舉明確顯示出國家大力提倡發展普惠金融政策的積極響應，也是公證與社會經濟發展業態相結合的良好開端。

　　同時，持續踐行"支付為民"理念，積極推進移動支付便民工程：e繳費平臺覆蓋教育、黨費、水電煤等繳費場景，提供一站式繳費管理服務；基于多級在線賬戶體系為工會等機構提供便捷的福利發放與資金管理服務，推動便民場景"互聯網+"轉型升級；創新貨車ETC在線申領辦理服務。

　　2019年，上海銀行與中國銀聯深化合作持續貫徹人民銀行政策理念，全年實現銀聯云閃付交易2248萬筆，順利完成較2018年筆數翻番的目標，并在支付產品創新、發卡與交易規模提升、便民行業場景搭建等方面取得較好成效。通過標準化銀聯貸記業務，為美團、京東等近40家互聯網龍頭企業及近30家同業機構提供優質資金清結算服務，實現業務規模的幾何倍數增長；持續深挖銀聯卡特色行業場景應用，為新增近20所學校提供便捷線上繳費服務等。

　　持續推進"場景+金融"融合生態建設，以全方位創新驅動客戶服務模式變革，上海銀行在網絡金融業務上走出了一條精品發展之路。

　　跨境服務本就是上海銀行重點特色業務。該行依托在線賬戶及認證服務體系，持續為境內、境外個人客戶提供全在線的匯出匯款、匯入收款等特色服務，為跨境電商賣家提供便捷的境外貨款回流等特色服務。

　　2019年該行與支付寶聯手打造"華付通"電子消費卡，支持外籍客戶使用海外銀行卡開通支付寶賬戶進行充值消費，開創境外人士在華移動支付的新局面，解決短期入境游客申請我國銀行賬戶服務限制的壁壘，使其無縫融入我國移動支付體系。該服務為7*24小時、集"在線申請發卡、綁卡實時充值、消費移動支付、余額在線退回、到期退款、再激活"等創新功能于一體的、全在線創新服務，且流程清晰、操作簡便、體驗優越，真正將我國移動支付下沉至其他國家、地區居民。截至2020年6月，已成功服務入境游客11.4萬名、充值32.3萬筆，消費144.7萬筆，較好地滿足了入境游客全方位基本消費支付需求。

　　這只是上海銀行網絡金融業務在探索跨境金融、連接海外業務的一個縮影。

　　在服務國際金融方面，上海銀行陸續推出跨境匯款、跨境電商收款、跨境電商貿易融資等產品，上線支付寶上銀匯款、PingPong、iPaylinks等電商收款、亞馬遜貿易融資等超20個平臺項目，依托互聯網為超過50萬中小微企業及個人客戶提供優質便捷金融服務，不斷探索和滿足客戶跨境業務需求，支持"引進來"和"走出去"的外向型經濟發展。2019年，國際結算量突破28億美元，中間業務收入超過6000萬元。

　　用科技：大數據風控，全面保障業務運營

　　金融科技重塑了傳統銀行產業，并帶來顛覆性的技術增長，也擴大了金融服務的提供方式。上海銀行深化金融科技賦能互聯網金融業務，以大數據助力構建數字化經營體系，提升線上客戶經營能力。

　　"千人千面"智能推薦，在面向直銷銀行、信用卡、財富管理、養老金等客群，上海銀行推進線上客戶標簽畫像建設，基于細分客群洞察分析，開展立體化的精準營銷并跟蹤營銷成效。

　　圍繞互聯網融資場景，依托大數據風控技術手段，上海銀行搭建了以"反欺詐模型+信用風險模型"為核心的實時風控決策體系，貫穿貸前、貸中、貸后全流程，實現客戶差異化定價，提高了客戶風險識別能力。該風控體系的建設獲得"上海市社會信用體系建設專項資金"支持，并順利通過市發改委、經信委驗收，目前已應用于"快線貸""稅優貸"等多個在線貸款產品的全流程風險管理。

　　在電子渠道方面，上海銀行引入業內領先的移動開發平臺，探索降低技術門檻、減少研發成本、提升開發效率的方案，為移動開發、測試、運營及運維提供云到端的一站式解決方案，推動移動端產品的迭代升級；通過分布式微服務架構，有效提升互聯網業務系統并發處理能力，保障互聯網金融業務的安全穩健，使科技成為金融創新的堅固基石。

　　未來，上海銀行將持續創新網絡金融產品服務和解決方案，堅持互聯網平臺場景和自營生態渠道雙輪驅動，發揮"平臺"和"創新"兩大屬性，"一體兩翼"深化中小微企業客戶與個人客戶經營，提升客戶價值貢獻。

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