8月28日，江西省唯一一家省級法人銀行江西銀行(01916)在港披露其2020年中期業績。
上半年以來，面對錯綜復雜的經濟金融形式和日益激烈的競爭環境，江西銀行按照江西省委省政府決策部署，全力以赴做好“六穩工作”，落實“六保”任務，統籌推進抓整改、控風險、提質效、促進發展各項工作，經營業務總體平穩。
資債結構持續優化
智通財經APP了解到，江西銀行在2020上半年內實現營業收入58.29億元，歸母凈利潤約12.56億元，較上年同期略有下降，主要是由于該行響應國家號召，持續向實體經濟，特別是小微企業讓利，尤其今年公共衛生事件以來，該行進一步加大扶持力度，采取降低利率、減費讓利、延期還本付息等手段攜手企業共度難關。
江西銀行主動調降了資產增速，并對資產負債結構進行調整，1H20公司總資產較2019年末增長1.7%至4640億元，其中，貸款余額為2173億元，占總資產比重為46.9%，較2019年末繼續提升0.8個百分點。
在貸款業務較上年同期增長的背后，是該行堅持立足響應政策需要，扶持小微企業的經營成果。通過持續加大對實體經濟支持力度，將信貸資源配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節，不斷提升銀行的價值創造能力。
今年上半年，江西銀行單戶授信1000萬元以下(含)小微企業貸款余額306.38億元，較上年末增加26.19億元;單戶授信1000萬元以下(含)的小微企業貸款戶數19309戶，較上年末增加1169戶；加權平均利率較上年低0.68個百分點，有效降低了小微企業融資成本。
事實上，受宏觀環境和區域經濟影響，今年以來地方性銀行普遍承壓，但江西銀行保持上半年資產規模穩步增長的同時，已然主動發揮地方城商行的擔當，持續向實體經濟讓利，加大扶持力度，減費讓利。
該行堅持“服務小微企業”的市場定位，踐行普惠金融，大力服務實體經濟，圍繞小微企業“融資難、融資貴、融資慢”等問題出臺三大舉措，不斷提升其自身服務水平：一是積極支持疫情防控。期內，江西銀行為防疫物資生產企業復工復產、擴大產能提供強有力的金融支持。截至報告期末，該行已支持抗疫企業271戶，金額達到71.71億元;二是積極支持“六穩”“六保”。該行及時出臺關于做好“六穩”工作、落實“六保”任務的22條實施措施，成立穩企業保就業工作專班，開展金融政策宣講、小微平臺推廣、銀企對接活動近百場，積極響應“一十百千”活動;三是積極支持贛企發債。上半年江西銀行累計承銷非金融企業債務融資工具12支，同比增加500%，服務發行人9家；累計承銷非金融企業債務融資工具人民幣31.99億元，同比增加120.62%，繼續位列同批次新晉承銷商第一位。
存款方面，今年上半年江西銀行存款總額3038.64億元，較年初增長近200億元，降低了公司同業負債規模，有效降低負債缺口，也有效改善了公司資產負債結構;與此同時，江西銀行近年來不斷調整業務結構，將零售業務作為公司重點，零售存款規模持續增長。1H20公司零售存款總額較年初增長13.4%，零售存款占比升至32.1%，存款結構亦在同步持續改善。
管理質效穩中有升
值得注意的是，在銀行全行業整體營收利潤雙雙承壓下行之際，反而越能夠體現優質銀行在管理效能方面的精耕細作與成本管控的優勢所在。
智通財經APP發現，2020上半年，在江西銀行的財務管理更精細。上半年集團營業費用人民幣14.63億元，同比減少人民幣0.68億元，下降4.45%。其中，員工成本是該行營業支出最大組成部分，占上半年內營業支出的49.82%，可見該行并未因成本管控而降低員工成本，反映出該行的社會責任感與擔當。
而管理效能持續提升的另一方面，來自于江西銀行于期內堅持創新驅動，利用金融科技為傳統業務賦能上。該行積極開展區塊鏈業務調研，制定“云企鏈”相關系統升級改造方案;持續優化微銀平臺和江銀微店，打出營銷、分銷組合拳。
事實上，江西銀行探索區塊鏈技術，早在2019年就已前瞻性的布局，并在今年上半年發揮了更大的成效。期內，依托于“區塊鏈+供應鏈”技術，江西銀行積極推廣“云企鏈”產品，以核心企業信用增信，同步解決上游中小微企業在線化融資和“三角債”結算兩大難題；該行還因企制宜，在現有供應鏈產品“正邦貸”、“雙胞胎貸”等產品基礎上，實現“一企一品”成功復制，通過龍頭企業推介、精準滴灌下游小微客戶。
據了解，“云企鏈”產品是基于“供應鏈+區塊鏈”的一款金融創新產品，可有效服務實體經濟，幫助產業鏈上的中小微制造企業盤活應收賬款和加快資金周轉，降低企業融資成本。同時，江西銀行還將圍繞區塊鏈和實體經濟深度融合方面，在服務江西省內制造企業上做深做透，進一步增強業務金融服務及風控能力。
這一點亦在半年報中有了體現。上半年來，江西銀行的風險管控更加科學，該行優化授信管控機制，嚴把新增授信準入關，啟動零售內評優化項目，提升大數據風險監測能力。
江西銀行始終以提升業務質量為目標，加大數據分析和風控模型的運用，優化貸前準入模型、完善風險識別和反欺詐策略，強化貸前風險識別和管控能力；完善貸中行為評分卡、套現偵測等風控模型，依托科技系統實現對業務風險的早期預警及差異化管控;調優貸后催收模型和策略，實現對逾期客戶的分層、分類管理，提升貸后管理成效。
與此同時，該行上半年共開展審計項目41個，始終堅持把握全局、聚焦重點，不斷提升審計效能。江西銀行內審部門堅持“以審計精神立身、以創新規范立業、以自身建設立信”的審計理念，不斷探索和創新審計方式方法，切實履行監督服務職責，持續優化完善審計系統，細化審計質量流程控制，嚴格落實問題整改機制，重視審計成果轉化實效，有效促進其內控機制和管理機制的完善。
從政策層面來看，監管層也在持續釋放對區域型銀行的利好。今年7月，國常會會議指出，按照黨中央、國務院部署，做好“六穩”“六保”工作，特別是保中小微企業、民營企業生存發展，必須加大金融支持，發揮中小銀行不可或缺的作用。會議決定，在今年新增地方政府專項債限額中安排一定額度，允許地方政府依法依規通過認購可轉換債券等方式，探索合理補充中小銀行資本金的新途徑，這為江西銀行帶來了一次絕佳的發展機遇。
而地方政府債支持銀行資本補充的政策路徑開啟，能夠擴寬中小銀行融資渠道，緩解中小銀行資本補充壓力，進而提升金融服務實體經濟的能力，保障中小銀行經營穩健性。伴隨宏觀經濟的企穩與恢復，江西銀行資產質量將再迎邊際改善，壓力逐步減輕，而金融科技賦能和對管理效能的提升將持續打造該行的核心競爭力，提振其盈利能力，為其內在價值的提升創造更大、更深遠的發展空間。
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