文/奕臣

今日，中國銀保監會官網公布，銀保監會對中國民生銀行股份有限公司（下稱民生銀行）、浙商銀行股份有限公司（下稱浙商銀行）、廣發銀行股份有限公司（下稱廣發銀行）、華夏銀行股份有限公司（下稱華夏銀行(600015,股吧)）、中國華融資產管理股份有限公司（下稱中國華融）等多家金融機構及相關責任人員依法作出行政處罰決定，處罰金額合計3.2億元。

前期，銀保監會嚴肅查處一批違法違規案件，近日大量處罰結果被予以公開。今日銀保監會官網掛出超三十張行政處罰信息公開表，據新浪金融研究院統計，共涉及上述五家金融機構及25名責任人員。

具體來看，民生銀行被罰沒合計10782.94萬元，金額最大；其次是浙商銀行被罰款10120萬元和廣發銀行被罰沒合計9283.06萬元，華夏銀行被罰款110萬元。此外，中國華融被罰款2040萬元。

銀保監會表示，在上述行政處罰案件中，中國銀保監會繼續保持對違法違規行為處罰問責的高壓態勢，針對房地產融資、影子銀行和交叉金融業務等金融風險重點領域精準發力，督促相關機構完善公司治理、補齊內控短板、填補合規漏洞。

下一步，中國銀保監會將開展市場亂象整治“回頭看”工作，繼續嚴肅查處各類違法違規行為，防止亂象反彈回潮。中國銀保監會將繼續按照黨中央、國務院決策部署，統籌做好疫情防控和服務經濟社會發展工作，打好防范化解重大金融風險攻堅戰。

8月28日，銀保監會曾公布對中國農業銀行股份有限公司（下稱農業銀行）、中國建設銀行股份有限公司（下稱建設銀行）的行政處罰決定，農業銀行被罰沒合計5315.6萬元，建設銀行被罰款3920萬元。據新浪金融研究院了解，除上周和本周公布的罰單外，未來還會有大額罰單出爐。

民生銀行涉“三十宗罪”

回應稱已完成大部分問題整改

針對民生銀行違規為房地產企業繳納土地出讓金提供融資、為“四證”不全的房地產項目提供融資等多項違法違規行為，中國銀保監會依法對該行罰沒合計10782.94萬元。

此外，民生銀行對該行8名責任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。具體來看，包括時任民生銀行授信評審部副總經理王芳、時任華東區域授信評審中心授信審查官王磊、時任鎮江支行行長許霞、無錫分行行長夏云、鹽城分行行長劉加兵、南通分行行長吳海盛、濰坊分行行長馬濤和鄭州分行副行長何懷清。

民生銀行回復新浪金融研究院稱，在收到銀保監會2017年風險管理及內控有效性現場檢查的意見書后，民生銀行董事會、監事會、高級管理層高度重視，及時研究部署整改工作。截至目前，針對檢查意見書中提出的問題，民生銀行已完成大部分問題的整改，其他問題正在積極整改中。

民生銀行表示，該行將在新一屆黨委班子和董事會領導下，提高政治站位，堅決貫徹各項金融監管政策，繼續強化合規經營意識，努力實現內控合規管理水平的全面提升，實現內控有效、經營合規前提下的各項業務健康發展。

浙商銀行涉資產虛假出表

回應稱已整改完畢

針對浙商銀行通過違規發售理財產品實現本行資產虛假出表、同業投資接受金融機構回購承諾等多項違法違規行為，中國銀保監會依法對該行罰款10120萬元，并對7名責任人員給予警告直至警告并處罰款30萬元的行政處罰。

具體來看，浙商銀行的7名責任人分別為時任上海分行行長顧清良、時任金融同業部上海分部總經理于洋、時任金融同業部上海分部副總經理吳婷、時任金融同業部上海分部副總經理葉琳、時任紹興分行行長汪國平、時任紹興分行風險管理部副總經理陸百良、時任紹興分行員工池錢良。

浙商銀行回復新浪金融研究院稱，2017年，原銀監會對浙商銀行開展了為期三個月的現場檢查。這是浙商銀行自成立以來接受的最全面系統的一次檢查。浙商銀行高度重視本次檢查，將此視為一次“全面體檢”機會。在監管機構的指導下，本行在檢查期間立行立改、建章立制。截至目前，行政處罰涉及問題已整改完畢，客戶權益未受影響，經營管理一切正常。

浙商銀行表示，通過此次檢查整改，浙商銀行的治理能力得到了有效提升。該行將繼續嚴格落實監管要求，嚴控風險、夯實基礎、創新機制、提升管理，保障業務健康穩健發展。

廣發銀行涉多項信貸違規

回應稱系國壽入主前發生

針對廣發銀行面向不合格個人投資者發行理財產品投資權益性資產、向關系人發放信用貸款等多項違法違規行為，中國銀保監會依法對該行罰沒合計9283.06萬元，并對時任廣發銀行股份有限公司合肥分行副行長董朝紅給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。

廣發銀行回復新浪金融研究院稱，銀保監會公布的該行行政處罰，是監管機構于2017年開展檢查后做出的后續處罰。監管處罰信息公開表中所列事項主要是中國人壽(601628,股吧)入主廣發銀行之前發生的業務。該行高度重視、深刻反思，已針對監管機構指出的問題，采取一系列有力措施落實整改。

“其中，提到了我行理財業務等違反審慎經營規則。自資管新規、理財新規等系列辦法發布實施后，我行理財業務已按照監管要求有序調整，并呈現穩健、可持續發展態勢。日前我行理財子公司獲準籌建，是我行積落實監管要求、推動理財業務回歸資管業務本源的重要舉措，將有利于全面強化風險隔離，實現資管業務持續健康發展。目前，我行各項經營管理工作健康向好。”廣發銀行表示。

華夏銀行被罰110萬

回應稱已進行責任追究

針對華夏銀行內控制度執行不到位、生產系統存在重大風險隱患并引發較為嚴重后果等多項違法違規行為，中國銀保監會依法對該行罰款110萬元，并對1名責任人員（已被判處刑罰）給予終身禁業的行政處罰，對6名責任人員給予警告直至警告并處罰款10萬元的行政處罰。

具體來看，華夏銀行的6名責任人員分別為：時任華夏銀行首席信息官王漢明、時任科技開發中心項目管理總監陳剛、時任科技開發中心開發三室、開發四室經理覃其勝、時任滄州分行員工董素素、邢慶琳、鞠佳伶。

對此，華夏銀行回復新浪金融研究院稱，銀保監會此次處罰事項，該行已進行責任追究，司法機關已對相關責任人進行處理。該行深刻汲取教訓，開展了全面排查，舉一反三進行整改，消除風險隱患。下一步，該行堅持審慎經營，強化內控制度執行，不斷完善系統建設，加強從業人員行為管理，持續提高合規經營水平，防止類似風險再次發生。

華融被罰2040萬

回應稱已認真落實整改

針對中國華融違規收購個人貸款、違規收購金融機構非不良資產等多項違法違規行為，中國銀保監會依法對該公司罰款2040萬元，并對2名責任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。

銀保監會表示，本次行政處罰主要基于前期對中國華融部分商業化業務現場檢查發現的違法違規行為，賴小民嚴重違法違紀案涉及的相關事實由有權機關另案處理。

中國華融回復新浪金融研究院稱，此次監管處罰所涉及的違法違規行為發生時間集中在2013年至2016年，系往年度發生業務，中國華融已按照監管要求認真落實整改。

中國華融表示，內控合規建設是企業行穩致遠的基石。近兩年來，中國華融多措并舉筑牢內控合規防線，完善內控合規體系，持續強化制度執行，全面培育合規文化，內控合規管理和風險管控水平明顯提升，為穩健經營提供了有力保障。

目前，公司經營基本面保持穩定，戰略調整穩步推進，主業地位有效鞏固，內生風險逐步緩釋，業務布局持續優化，內控治理能力不斷增強，發展韌性更加牢固。未來，中國華融將堅持穩健合規的發展理念，進一步加強內控合規建設，實現健康可持續發展。

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