本報記者 劉琪

違規必出手，而且絕對不只是輕輕地“拍一拍”——這就是近年來，銀保監會嚴監管、對違法違規“零容忍”的真實寫照。就在市場還因銀保監會近期對兩家國有大行合計處罰超9000萬元而震驚時，9月4日，銀保監會又公布了對5家金融機構及相關責任人的處罰決定，處罰金額合計3.2億元。其中，對2家銀行的罰沒金額均超1億元，分別為1.07億元、1.01億元。

其中，被罰1.07億元的銀行所涉及的主要違法違規事實有三十項，主要包括違規為房地產企業繳納土地出讓金提供融資；為“四證”不全的房地產項目提供融資；貸款資金被挪用，虛增貸款；違規開展票據轉貼現交易等。而被罰1.01億元的銀行，其主要違法違規事實有三十一項，主要包括通過違規發售理財產品實現本行資產虛假出表；同業投資接受金融機構回購承諾；違規向客戶提供融資用于參與定向增發；向房地產開發企業提供融資，用于償還股東墊付的土地出讓金等。

此外，還有1家銀行的合計被罰沒金額也近億元。根據銀保監會公布的處罰信息公開表顯示，該銀行因對個人貸款資金使用未做到有效跟蹤監控，使消費性貸款用于支付購房首付款；違規向房地產開發企業發放流動資金貸款；面向不合格個人投資者發行理財產品投資權益性資產、向關系人發放信用貸款等多項違法違規行為，被銀保監會罰沒合計9283.06萬元，并對1名責任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。

另有1家銀行則是因為內控制度執行不到位、生產系統存在重大風險隱患并引發較為嚴重后果等多項違法違規行為，被銀保監會依法處以罰款110萬元，并對1名責任人員（已被判處刑罰）給予終身禁業的行政處罰，對6名責任人員給予警告直至警告并處罰款10萬元的行政處罰。

實際上，今年以來銀保監系統開出的千萬元級罰單并不少。據上海銀保監局8月11日公布的一條行政處罰信息公開表顯示，某商業銀行因2013年至2018年存在未按專營部門制規定開展同業業務、同業投資資金違規投放“四證”不全的房地產項目、個人消費貸款貸后管理未盡職等違法違規事實，被銀保監會上海監管局責令改正，并處罰款共計2100萬元。

同樣由上海銀保監局在8月14日披露的一則行政處罰信息顯示，某銀行在2014年至2019年間，存在違規發放房地產開發貸款、并購貸款管理嚴重違規等23項違法違規行為，被處以罰款1625萬元，并責令改正，沒收違法所得27萬元。

北京銀保監局在今年2月份披露的行政處罰信息公開表顯示，某銀行違法違規行為共有19項，其中13項涉及房地產業務，還有多項與消費貸有關。最終的行政處罰決定是責令該銀行改正，并給予合計2020萬元罰款。

從今年以來罰單的整體情況看，無論是數量還是處罰金額，都充分顯現銀保監會以依法嚴查嚴處為導向，防止亂象反彈回潮的工作態度及決心。值得關注的是，在前述多張千萬元級罰單中，銀行的違法違規事由無一例外都涉及房地產相關業務。近年來，在國家加大對房地產調控力度的政策背景下，無論是貨幣政策還是金融監管政策，都充分體現了“房住不炒”的定位。

中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林認為，加強監管，處罰只是手段，目的仍舊是為市場的健康發展。從監管部門懲罰的重點看，加強監管一方面是為了保障人民的權益，另一方面是為了促進機構合規經營，構建良好的市場秩序，提升服務經濟的水平。而歸根結底，最終目標是促進實體經濟的發展，防范和化解金融領域重大風險，形成與深化改革開放協同的金融市場體系。