"我給80分。"邢星說。

面對長沙銀行(601577,股吧)2020年上半年業(yè)績小考，邢星亮出了這樣的分牌。

"這算是高分了，在我的預(yù)期之外。"他說。作為博星證券研究所所長，從事了二十多年資本市場的研究，邢星稱得上是行業(yè)的專家。

8月27日晚間，長沙銀行(601577)發(fā)布2020年半年度報告。

數(shù)據(jù)顯示，長沙銀行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入88.28億元，凈利潤28.72億，資產(chǎn)總額6504.79億元。不良貸款率1.23%，資產(chǎn)質(zhì)量保持一貫高水準(zhǔn)；撥備覆蓋率285.25%，較年初上升5.27個百分點，抵御風(fēng)險能力持續(xù)增強。財報中的數(shù)字化轉(zhuǎn)型、零售轉(zhuǎn)型、科技化轉(zhuǎn)型都是非常亮眼的，并且在強化合規(guī)風(fēng)控，加大不良清收處置的積極舉措下，長沙銀行的資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。通過大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)與行業(yè)研究、客群研究相結(jié)合，打造有邏輯支撐的大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系，實現(xiàn)信用風(fēng)險管理的可視化、數(shù)字化、智能化。

在邢星看來，上半年整個經(jīng)濟狀況處于下滑態(tài)勢，且疫情影響較為明顯，加之同行業(yè)的競爭，長沙銀行主營收入和凈利潤同比都出現(xiàn)快速增長，達到近兩位數(shù)，這個很不一般。

一

說到長沙，提到湖南，很多人可能都會想到臭豆腐、文和友和茶顏悅色。這些近些年名聲鵲起的新品牌，逐漸成為長沙新名片。

不過，透過現(xiàn)象看本質(zhì)，這些"網(wǎng)紅現(xiàn)象"的背后，其內(nèi)核是經(jīng)世致用、敢為人先的湖湘精神。

就拿前文提到的長沙銀行來說，實際上也是湖南人善創(chuàng)新、敢改革的"一個樣本"。

有必要先來了解下長沙銀行。長沙銀行是湖南省首家區(qū)域性股份制商業(yè)銀行，也是該省第一家上市銀行的長沙銀行。

在長沙，不管你是吃蝦還是嘗臭豆腐，或者是去娛樂場所消費等，長沙銀行可謂如影隨形，方便貼心。

這主要得益于長沙銀行在數(shù)字化道路上的轉(zhuǎn)型。

在一些零售平臺，通過長沙銀行的智慧大腦，建立覆蓋了吃喝玩樂、醫(yī)教游養(yǎng)等行業(yè)，并依托雙柜（網(wǎng)點智能高柜、遠程AI云柜）、雙網(wǎng)（互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)）渠道平臺和"弗蘭社"權(quán)益平臺、智慧銀行API平臺，積極推進數(shù)字化運營和網(wǎng)點智能化轉(zhuǎn)型，提升對客服務(wù)的效能。

疫情期間，門店基本上都處于關(guān)門的狀態(tài)，客戶流相互的對接較為困難，長沙銀行通過一些智能化的策略，讓大家可以坐在家里或者是銀行派人去進行傳導(dǎo)，最終體現(xiàn)在線上的服務(wù)。

"有便捷的條件、人性化的服務(wù)，它的數(shù)字功能和其它科技金融的功能就同時實現(xiàn)了，在吸引客戶方面也起到了關(guān)鍵性作用。"邢星評價稱。

二

突如其來的新冠肺炎疫情，給人們的生活、生產(chǎn)、交流方式帶來極大改變，對于金融系統(tǒng)的銀行業(yè)來說，同樣需要順應(yīng)形勢，與時俱進。

數(shù)字化、科技化零售金融，因此變得異常急迫。

如何實現(xiàn)科技轉(zhuǎn)型？長沙銀行給出的答案是--通過智能化，金融的數(shù)據(jù)平臺，構(gòu)建線上+線下、客戶+賬戶、數(shù)據(jù)+生態(tài)、體驗+口碑的金融新零售模式，依托于數(shù)字化驅(qū)動、以科技引領(lǐng)零售轉(zhuǎn)型的發(fā)展路徑，快速提升其經(jīng)營和盈利質(zhì)量，并與阿里云、騰訊云、華為及湖南大學(xué)等高等院校實行戰(zhàn)略合作，加強基礎(chǔ)技術(shù)研究和應(yīng)用創(chuàng)新。

在長沙的一些銀行中，長沙銀行可謂是一種"現(xiàn)象"，細(xì)心的人不難發(fā)現(xiàn)，長沙銀行不同的網(wǎng)點、分支機構(gòu)因地制宜，做到了一行一特點，一行一策略。一旦走進長沙銀行的金融服務(wù)領(lǐng)域，人性化、智能化無處不在。

從網(wǎng)點上來講，長沙銀行現(xiàn)擁有30家分支行、331個網(wǎng)點和3836個農(nóng)村金融服務(wù)站，網(wǎng)點布局深廣度的優(yōu)勢凸顯，客群基礎(chǔ)廣泛且不斷拓展，覆蓋得非常全。

三

"科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力。"研發(fā)投入的支出，一直以來都是衡量企業(yè)創(chuàng)新能力的重要指標(biāo)。

企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新是否先進，在一定程度上依賴于企業(yè)的研發(fā)投入。可以說，企業(yè)研發(fā)投入比例大小與企業(yè)的先進性成正比，越是競爭力強的企業(yè)，它的研發(fā)投入會越大。

截至2019年末，長沙銀行科技投入占營業(yè)收入的比重達2.76%，科技人員（含外包）較2018年末增長36.22%。

這就不難看出，在如此艱難的經(jīng)濟形勢下，長沙銀行所取得的斐然成績雖說不易，也絕非偶然。

依托于數(shù)字化驅(qū)動、以科技引領(lǐng)零售轉(zhuǎn)型的發(fā)展路徑，長沙銀行正在快速提升其經(jīng)營和盈利質(zhì)量。比如其子公司長銀五八消費金融公司的表現(xiàn)尤為亮眼，2020年初至6月末，長銀五八資產(chǎn)總額為123.05億元，較上年同期增長45.44%；貸款總額123.91億元，較上年同期增長78.7%；營業(yè)收入6.29億元，較上年同期增長215%；凈利潤達1.2億元。不良率為1.58%，受疫情影響資產(chǎn)質(zhì)量管控壓力有所增大，但整體信用風(fēng)險可控，不良率處于行業(yè)較低水平。

除此之外，長沙銀行零售業(yè)務(wù)各板塊快速發(fā)展，在資產(chǎn)、負(fù)債、收入、盈利中的占比逐年快速提升，已成為該行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的堅實支撐。