金融科技成為了銀行的“剛需”。

　　這種“剛需”體現在數字化時代人們對金融轉變的剛性需求。早先金融科技巨頭憑借技術優勢，使得用戶享受到便捷服務，從金融市場這塊巨大的蛋糕中分得一塊。隨后嗅覺靈敏的銀行憑借對人們金融需求轉變的精準把握，搶先投入數字化轉型同樣品嘗到了豐碩的果實。

　　當銀行客戶已經享受過便捷服務之后，對銀行的要求有所提高。后知后覺的銀行則錯失彎道超車機會，也必須將精力投入到利用科技提升自身效率狀態之中。

　　“時至今日，不談金融科技者，似乎不足以語銀行�！�長沙銀行(601577,股吧)董事長朱玉國曾在2019年年報中這樣評價金融科技。

　　隨著中報季結束，上市銀行向市場交出了自身經營的答卷。盡管業務受到環境影響，但金融科技投入卻一如既往，既然“剛需”已經大勢所趨，必要滿足用戶所需。

　　發展到現在，寬泛談論金融科技已經不能滿足銀行需求，細分之下的種類成為了銀行研究的對象，那么，銀行對金融科技哪些方面才算真正的“剛需”？

　　不同規模銀行對金融科技的投入也不盡相同，相比與大銀行而言，中小銀行對金融科技的投入更能體現出哪類需求更加迫切。

　　我們選擇了三家不同資產規模中小銀行，通過分析它們對金融科技的投入，找到了一些銀行科技的“標配”。

　　2020年上半年，常熟銀行(601128,股吧)打通了信貸系統，上線網格化營銷，推廣線上商場和直播間，豐富場景應用，同時加快了大數據樞紐建設。

　　長沙銀行推進新數據中心建設；建立覆蓋吃喝玩樂、醫教游養，連接政府、商戶、消費者的本地生活生態；打造“弗蘭社”權益平臺、智慧銀行API平臺；加強支付結算安全管理；持續推進網點智能高柜、遠程AI云柜建設。

　　江蘇銀行推出了手機銀行5.0版本以及直銷銀行5.0升級版；開啟智能集中授權新模式；推動創新場景建設，開放“PC＋小程序”雙平臺，實現網點柜面、智能柜臺“無卡”辦業務；創新條碼支付；部署互聯網反欺詐平臺，并建設了運營風險預警系統和運營數據集市。

　　從三家銀行披露的材料中發現，基礎設施建設、數字化運營、線上營銷、場景建設、網點智能化轉型、大數據風控和網絡安防7個方面均為銀行“剛需”。

　　大數據平臺是銀行發力科技的基礎。通過大數據，銀行可以構建適合自身特色的風控模型以及個性化營銷平臺，精準觸達每一名客戶。同時依托大數據風控技術，銀行能過做到開發線上純信用貸款產品，做到秒授信、秒到賬，優化客戶體驗，并且在貸后預警方面得到提升。

　　大中臺建設也是銀行的一個重要發力點。業務中臺雖然不能為銀行直接創造價值，但是大中臺可以構造敏捷的運營環境，提高員工辦公效率。

　　場景建設的打造在一定程度上使得銀行擁有了線上獲客的能力，配合線上營銷的落地，從獲客到客戶獲得金融需求能夠得到一站式滿足。即便在線下，網點智能化轉型的落地也能夠極大的改善客戶辦理業務的時間，使得在to C的過程中極大的優化了客戶體驗。

　　受制于規模與收入，小銀行在金融科技投入方面無法與大銀行相比較，但是在基礎業務方面，大部分銀行已經能夠實現數字化的改造，銀行的科技“剛需”正在逐漸進化至結合自身特色發展。