北京商報訊（記者 孟凡霞 宋亦桐）9月14日，來自北京銀保監(jiān)局官網發(fā)布的信息顯示，近日，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關于規(guī)范轄內銀行業(yè)金融機構押品管理的通知》（以下簡稱《通知》），引導在京銀行業(yè)金融機構進一步規(guī)范押品管理工作，充分發(fā)揮押品的風險緩釋功能，有效防控信用風險。《通知》針對房地產抵押融資業(yè)務中出現的由“假配偶”“假丈母娘”在抵押合同上簽字等房產權屬人身份造假、擔保意愿不真實的情況，要求落實“親見親簽”，同時采用技術手段核實權屬人身份真實性。
近年，北京銀保監(jiān)局日常監(jiān)管發(fā)現，部分機構押品融資業(yè)務存在個別押品集中度過高、押品盡職調查不審慎、抵押手續(xù)辦理流程不嚴謹等問題。特別是個別機構所接受押品被證實造假，反映出其押品管理和內部控制存在嚴重缺陷。針對上述情況，《通知》明確了10項要求，重點對房地產、貴金屬等類型押品提出具體管理要求。
《通知》重申并細化了《商業(yè)銀行押品管理指引》原有要求。建立與其自身業(yè)務發(fā)展、風險管理水平相適應的押品管理體系。對押品外部估值進行內部審核，加強對押品價值動態(tài)監(jiān)測。對不同種類押品實施差異化的集中度管理，防止單一押品或單一種類押品因市場波動等不利情形發(fā)生風險集中爆發(fā)。遵循“易評估、易管理、易變現”的原則，審慎接受押品。
《通知》重點明確了部分風險突出押品的管理要求。具體來看，針對房地產抵押融資業(yè)務中出現的由“假配偶”“假丈母娘”在抵押合同上簽字等房產權屬人身份造假、擔保意愿不真實的情況，要求落實“親見親簽”，同時采用技術手段核實權屬人身份真實性。明確實物貴金屬質押業(yè)務風控環(huán)節(jié)操作要求。針對近期發(fā)生的“假黃金”事件，要求自主開展檢測鑒定、入庫保管等關鍵環(huán)節(jié)工作，或接受經國務院批準或同意設立的交易所托管的貴金屬作為質押物。
在中國(香港)金融衍生品投資研究院院長王紅英(博客,微博)看來，目前抵押品市場處在相對管理不嚴格的狀態(tài)，個別資產存在重復質押和過高質押現象，從而對銀行不良貸款帶來了較大隱患，不符合銀行審慎性的貸款原則。尤其是房地產質押相對比較普遍，國家也在三令五申對房地產市場“泡沫化”傾向進行調整，北京銀保監(jiān)局此次提到，落實“親見親簽”，同時采用技術手段核實權屬人身份真實性，進一步防止房地產抵押融資業(yè)務可能存在的風險，也是符合國家目前對房地產市場調控的政策方向。
除此之外，《通知》還明確金融質押品審查與管理要求。針對現金等價物、股票等金融質押品的“變相套利”作用，要求對現金等價物質押融資業(yè)務加強資金用途審查，對上市公司股票類押品審慎設定“質押率”和“上市公司股東質押股票占其持有該上市公司總股本的比率”兩個比率上限。明確應收賬款類押品調查要求，針對常見的“假合同”“假發(fā)票”“假確權”等現象，要求采用多種手段驗證應收賬款真實性，不得僅進行形式審核。明確實物押品管理要求。針對存貨等實物押品“重復質押”“假物流”等問題，鼓勵使用技術手段核驗實物押品的真實性和排他性。
2019年，北京銀保監(jiān)局牽頭搭建“金融專網”，推進在京銀行業(yè)金融機構不動產抵押登記相關業(yè)務在線辦理工作，有效防范了抵押登記線下辦理的操作風險。據了解，《通知》還進一步規(guī)范了不動產抵押登記辦理流程，鼓勵在京銀行業(yè)金融機構積極使用“金融專網”，并在放款前對抵押物真實性和抵押狀態(tài)進行查詢復核。
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