獲取同事審批系統(tǒng)的賬號密碼，以自貸自批方式從銀行貸款700余萬元，日前，潛山農(nóng)商銀行這名“內(nèi)鬼”接受法律審判。
9月22日，安徽潛山市人民法院披露，被告人黃某平，男，1987年12月出生，因犯職務(wù)侵占罪，被判處有期徒刑8年。
自貸自批700余萬元用于賭博
經(jīng)審理查明：被告人黃某平于2017年11月至2018年9月期間，利用其擔任潛山農(nóng)商銀行黃柏支行信貸會計的職務(wù)之便，獲取了黃柏支行其他信貸員（客戶經(jīng)理）的安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社信貸管理系統(tǒng)的操作號及密碼。后黃某平私自使用其他信貸員的操作號登陸信貸系統(tǒng)，使用其父親、妹妹和自己的名義，在黃柏支行以自貸自批的方式貸款73次，每次10萬元，共計貸出730萬用于本人賭博及他用。
2018年9月至10月8日期間，黃某平利用其擔任潛山農(nóng)商行官莊支行信貸員兼后沖二級支行行長的職務(wù)之便，獲取了官莊支行信貸員的信貸系統(tǒng)操作號、密碼以及信貸會計掌握的信貸系統(tǒng)“信貸會計”和“貨審組秘書”操作號、密碼，獲得貸款46萬元。
“密碼可能是我使用時他在旁邊看到的，這73筆貸款有60筆是用我操作號發(fā)起申請，我都不知道，都是黃某平自己操作的。”官莊支行信貸員李某證實，官莊支行發(fā)現(xiàn)黃某平在違規(guī)發(fā)放貸款后當天通報給支行行長，同時發(fā)現(xiàn)黃柏支行工作期間也違規(guī)發(fā)放了貸款的事情。
黃某平到案后承認，其知道黃柏支行其他信貸員的賬號密碼，想到網(wǎng)上貸款簡單而且錢到賬快，所以就使用一個客戶經(jīng)理（信貸員）的賬號在農(nóng)商行的信貸管理系統(tǒng)上發(fā)起一筆10萬元的貸款申請，然后又用另一個客戶經(jīng)理（信貸員）的賬號進入系統(tǒng)進行復(fù)核，接著再用信貸會計和貸審會賬號進行兩次審批，即可順利得到10萬元貸款。
貸出的700多萬元除了償還部分利息主要是用于賭博輸?shù)簦劭纯吡絹碓酱螅S某平只能寄望在賭桌上翻本。據(jù)其供述，“剛開始貸款幾十萬、百十萬的時候是有能力償還，多了就沒有能力償還了，但是當時腦子里就想著靠賭博來翻本，已經(jīng)管不了其他的事了，只有繼續(xù)賭博翻本。”
截至2019年8月26日，黃某平償還72.91萬元，尚余703.09萬元未予償還。因涉嫌犯職務(wù)侵占罪，黃某平于2019年10月1日被潛山市公安局刑事拘留。
法院認為：被告人黃某平利用擔任潛山農(nóng)商行黃柏支行信貸會計、官莊支行信貸員兼后沖支行行長的職務(wù)之便，以自貸自批的方式從農(nóng)商行信貸系統(tǒng)貸取得小額信用貸款、易貸卡信用貸款共7030876元用于賭博等揮霍，且無力償還，數(shù)額巨大。
潛山市人民法院一審判決，被告人黃某平犯職務(wù)侵占罪，判處有期徒刑八年。
監(jiān)管高度關(guān)注從業(yè)人員犯罪行為
判決書顯示，該案由潛山市人民檢察院于2020年4月13日向法院提起公訴，因受新冠肺炎疫情影響，直至8月4日才恢復(fù)審理。
事實上，早在案件起訴之前，安慶銀保監(jiān)分局于2020年3月9日公布一份行政處罰，指出黃承平在安徽潛山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司內(nèi)控管理嚴重不審慎一案中，當事人黃承平在案發(fā)時先后作為潛山農(nóng)商行黃柏支行信貸會計、官莊支行客戶經(jīng)理，利用職務(wù)之便實施違法行為，并在該過程中起到主要作用，應(yīng)負主要責任。
依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第（三）項，安慶銀保監(jiān)分局決定，對黃承平采取“禁止終身從事銀行業(yè)工作”的處罰。
近年來，已有多起金融機構(gòu)員工涉刑事案件在法院判決前，銀保監(jiān)會就已事先做出行政處罰。事實上，對于從業(yè)人員違法犯罪行為，監(jiān)管部門一直保持高度關(guān)注。
今年2月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見》，督促銀行保險機構(gòu)及時報送案件（風險）信息、重大違法事件，依法對漏報、瞞報、遲報、錯報的機構(gòu)進行處罰。
5月22日，銀保監(jiān)會印發(fā)《銀行保險機構(gòu)涉刑案件管理辦法》試行通知，進一步完善了涉刑案件的報送機制。對已由司法機關(guān)立案查處的刑事犯罪案件，案發(fā)銀行保險機構(gòu)在知悉或應(yīng)當知悉案件發(fā)生后，應(yīng)于3個工作日內(nèi)將案件確認報告分別報送法人總部和屬地派出機構(gòu)。
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