中國銀保監(jiān)會江蘇監(jiān)管局關(guān)于印發(fā)《江蘇轄內(nèi)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價實施細則（試行）》的通知

　　蘇銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕75號

　　各銀保監(jiān)分局，各政策性銀行江蘇省分行，各大型銀行江蘇省分行，江蘇銀行，南京銀行(601009,股吧)，江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社，中國郵政儲蓄銀行江蘇省分行，各股份制商業(yè)銀行南京分行，各城市商業(yè)銀行南京分行，江蘇蘇寧銀行，國家開發(fā)銀行蘇州市分行，南京市各外資銀行，南京市各法人農(nóng)村中小銀行機構(gòu):

　　根據(jù)《中國銀保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價辦法（試行）的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕29號）要求，為做好轄內(nèi)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價工作，進一步強化小微企業(yè)金融服務(wù)各項監(jiān)管政策貫徹落實，江蘇銀保監(jiān)局制定了《江蘇轄內(nèi)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價實施細則（試行）》。現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真組織實施。

　　中國銀保監(jiān)會江蘇監(jiān)管局

　　2020年9月9日

　　江蘇轄內(nèi)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價實施細則（試行）

　　根據(jù)《中國銀保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價辦法（試行）的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕29號）要求，自2020年起，江蘇銀保監(jiān)局每年組織開展轄內(nèi)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價工作。為確保評價工作有機協(xié)調(diào)，評價過程科學全面，評價結(jié)果有效運用，結(jié)合江蘇實際，制定本實施細則。

　　一、工作協(xié)調(diào)機制。成立江蘇銀保監(jiān)局小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價工作領(lǐng)導小組，負責統(tǒng)籌協(xié)調(diào)轄內(nèi)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價（以下簡稱小微金融監(jiān)管評價）工作。江蘇銀保監(jiān)局分管普惠金融工作的局領(lǐng)導任領(lǐng)導小組組長，普惠金融處、統(tǒng)信處、科技處、銀行檢查處、消保處、相關(guān)銀行機構(gòu)監(jiān)管處主要負責人為領(lǐng)導小組成員，領(lǐng)導小組辦公室設(shè)在普惠金融處。各銀保監(jiān)分局可結(jié)合實際完善分局層面小微金融監(jiān)管評價工作協(xié)調(diào)機制。

　　二、監(jiān)管評價對象。轄內(nèi)大型銀行和股份制銀行一級分行、法人城商行、民營銀行、農(nóng)商行納入江蘇銀保監(jiān)局小微金融監(jiān)管評價范圍。異地城商行一級分行、村鎮(zhèn)銀行等機構(gòu)暫不實施小微金融監(jiān)管評價，但要認真執(zhí)行小微企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)監(jiān)管政策要求，努力完成監(jiān)管考核目標。

　　三、職責分工。江蘇銀保監(jiān)局普惠金融處牽頭組織開展對轄內(nèi)商業(yè)銀行的小微金融監(jiān)管評價，并會同機構(gòu)監(jiān)管處具體負責省局直接監(jiān)管機構(gòu)的初評工作。各銀保監(jiān)分局具體負責轄內(nèi)大型銀行、股份制銀行一級分行和法人銀行的初評工作。江蘇銀保監(jiān)局小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價工作領(lǐng)導小組負責全轄商業(yè)銀行小微金融監(jiān)管評價復審工作。

　　四、機構(gòu)自評。各銀行機構(gòu)應對照銀保監(jiān)會小微金融監(jiān)管評價辦法和本實施細則，認真組織開展自評，客觀反映本行年度小微企業(yè)金融服務(wù)情況，并于每年2月底前向監(jiān)管部門書面報告上一年度自評結(jié)果。書面報告內(nèi)容應當包括自評報告、操作表、對每項評價指標得分的佐證材料。自評報告中要明確自評等級，客觀反映本行小微企業(yè)金融服務(wù)情況，突出主要工作成效和不足；操作表應簡明扼要，緊扣評價內(nèi)容填列得分或扣分依據(jù)。佐證材料應詳實具體，包括考核數(shù)據(jù)、制度辦法、業(yè)務(wù)流程、工作記錄和結(jié)果等，并明確每份材料用以佐證的評價指標。自評等級為一級或高于前次考核評價最終等級的，需提供本行小微企業(yè)金融服務(wù)工作特色亮點的專項說明。自評結(jié)果的準確性和材料報送質(zhì)量將作為小微金融監(jiān)管評價的重要依據(jù)，對于自評結(jié)果不準確、報送材料不詳實、自評工作敷衍的機構(gòu)，將在小微金融監(jiān)管評價中予以降級。

　　由江蘇銀保監(jiān)局直接監(jiān)管的大型銀行、股份制銀行一級分行和法人銀行機構(gòu)，應將全套自評材料紙質(zhì)版經(jīng)主要負責人審定并加蓋單位公章后報送至江蘇銀保監(jiān)局普惠金融處，同時將電子版通過金融專網(wǎng)或光盤報送至江蘇銀保監(jiān)局普惠金融處和對應機構(gòu)監(jiān)管處。由銀保監(jiān)分局直接監(jiān)管的大型銀行、股份制銀行一級分行和法人銀行機構(gòu)，應將全套資料報送至當?shù)劂y保監(jiān)分局。

　　五、監(jiān)管初評。每年3月20日前，江蘇銀保監(jiān)局相關(guān)監(jiān)管處向領(lǐng)導小組辦公室提交電子版小微金融監(jiān)管評價材料。其中，大型銀行處、股份制銀行處、城市銀行處、農(nóng)村銀行處提供直接監(jiān)管對象的分機構(gòu)監(jiān)管評價工作底稿，在審核機構(gòu)自評材料內(nèi)容及真實性的基礎(chǔ)上，結(jié)合日常監(jiān)管中掌握的情況，重點圍繞考核評價體系中的定性指標進行評分，并逐項闡明被監(jiān)管機構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)的主要成效和不足、加分或扣分的主要依據(jù)。相關(guān)功能監(jiān)管處根據(jù)日常監(jiān)管情況，分別提供轄內(nèi)銀行機構(gòu)涉及小微企業(yè)金融服務(wù)的行政處罰、數(shù)據(jù)質(zhì)量、現(xiàn)場檢查、消保投訴等情況，闡明加分或扣分的主要依據(jù)。普惠金融處在機構(gòu)自評、監(jiān)管部門評價的基礎(chǔ)上，根據(jù)牽頭工作掌握情況進行綜合評定與調(diào)整，匯總得出初評結(jié)果。全部初評工作應于4月10日前完成。各銀保監(jiān)分局應于每年3月底前將經(jīng)主要負責同志審定后的轄內(nèi)分機構(gòu)初評材料報送至江蘇銀保監(jiān)局普惠金融處和對應機構(gòu)監(jiān)管處，4月10日前將主要負責同志簽字的轄內(nèi)機構(gòu)初評情況匯總報告書面報送至江蘇銀保監(jiān)局普惠金融處。各銀保監(jiān)分局上報初評情況前應加強與對應機構(gòu)監(jiān)管處溝通，力爭同類機構(gòu)定性指標的評分尺度相對一致。

　　六、監(jiān)管復審。初評工作完成后，江蘇銀保監(jiān)局小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價工作領(lǐng)導小組組織對初評結(jié)果進行復審。復審人員對初評結(jié)果有調(diào)整的，應當向領(lǐng)導小組闡明理由并提交相關(guān)佐證材料，經(jīng)領(lǐng)導小組審定后形成復審評價結(jié)果。復審應當力求統(tǒng)一評價尺度，保證評價結(jié)果的客觀準確和公平公正。原則上復審工作應于4月20日前完成。

　　七、評價結(jié)果審定。復審評價結(jié)果形成后，由小微金融監(jiān)管評價工作領(lǐng)導小組辦公室提請江蘇銀保監(jiān)局主要負責同志審核，形成小微金融監(jiān)管評價最終結(jié)果。

　　八、評價結(jié)果運用。小微金融監(jiān)管評價是衡量商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效的重要依據(jù)。監(jiān)管部門將通過監(jiān)管會談、年度監(jiān)管通報等形式反饋給被評價機構(gòu)，并根據(jù)評價結(jié)果，對商業(yè)銀行采取差別化的后續(xù)監(jiān)管措施。

　　（一）與政策激勵掛鉤。評價結(jié)果為二A（含）以上的商業(yè)銀行，作為普惠金融服務(wù)先進單位評選、地方財政獎勵激勵、創(chuàng)新試點的優(yōu)先推薦對象。

　　（二）與非現(xiàn)場監(jiān)管措施掛鉤。評價結(jié)果為三級（含）以下的商業(yè)銀行，要自收到評價通報之日起30日內(nèi)以正式公文形式向監(jiān)管部門報送專題整改報告，明確整改措施和完成時限。評價結(jié)果為三B（含）以下且普惠型小微企業(yè)貸款未完成“兩增”目標的商業(yè)銀行，將視情況取消下一年度普惠型小微企業(yè)貸款差異化考核資格，并綜合采取審慎監(jiān)管會談、下發(fā)監(jiān)管意見、向上級機構(gòu)進行監(jiān)管提示等措施。

　　（三）與現(xiàn)場檢查掛鉤。小微金融監(jiān)管評價結(jié)果為三B（含）以下的商業(yè)銀行，將重點傾斜現(xiàn)場檢查資源，加大專項現(xiàn)場檢查頻度和檢查發(fā)現(xiàn)問題的問責力度。

　　九、附則。小微金融監(jiān)管評價中涉及的定量指標計算，以銀保監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)及商業(yè)銀行定期報送至監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)為準，數(shù)據(jù)報送質(zhì)量將納入小微金融監(jiān)管評價范圍嚴格考核。